不守規(guī)矩只顧賺錢，銀監(jiān)會(huì)出重拳，這些行長(zhǎng)丟掉了飯碗！

每經(jīng)編輯 張楊運(yùn)

平?？雌饋?lái)“養(yǎng)尊處優(yōu)”的銀行業(yè)，著實(shí)過(guò)了一個(gè)神經(jīng)緊繃的2017年。

不是面臨裁員、降薪、打破“鐵飯碗”，而是直面中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的3452張罰單！其中有1877家機(jī)構(gòu)、1547名責(zé)任人員被罰，罰沒(méi)金額近30億元。

然而2018年開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)就已在1月12日、19日分別開(kāi)出2張大額罰單，昨日（1月27日），銀監(jiān)會(huì)再次開(kāi)出億級(jí)罰單：12家銀行違規(guī)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元！這似乎預(yù)示著銀行業(yè)的2018將依然會(huì)神經(jīng)緊繃著。

▲圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

巨額罰單一個(gè)接一個(gè)

銀行業(yè)監(jiān)管史上，從來(lái)沒(méi)有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單。與2016年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)近3倍，罰沒(méi)金額超過(guò)10倍！

1月27日，銀監(jiān)會(huì)公告稱，查處郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對(duì)涉案12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。

2016年12月末，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行對(duì)武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長(zhǎng)以郵儲(chǔ)銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

▲圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)公告截圖

而就在2017年12月，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)的“史上最大罰單”：7.22億元！其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元。一時(shí)業(yè)內(nèi)震動(dòng)。

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者調(diào)查得知，2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的兩家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

銀監(jiān)會(huì)方面表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。

▲圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)公告截圖

接著1月12日，據(jù)黑龍江銀監(jiān)局消息，中國(guó)工商銀行黑龍江省轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的54.7億元理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，違規(guī)案多涉及違規(guī)修改合同文本銷售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。其中，工行齊齊哈爾分行、工行大慶分行、工行黑龍江省分行營(yíng)業(yè)部的違規(guī)案由還包括越權(quán)私售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。黑龍江銀監(jiān)局稱，按照過(guò)罰相當(dāng)原則，依法對(duì)工行黑龍江省分行及所轄13家二級(jí)分行及責(zé)任人予以累計(jì)3400萬(wàn)元罰款。

▲圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)公告截圖

除此之外，在2018年1月19日，銀監(jiān)會(huì)公告了近期另一起億級(jí)的天價(jià)罰單：浦發(fā)銀行成都分行因掩蓋不良貸款等問(wèn)題被罰4.62億元。

銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，對(duì)浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)、1名部門(mén)負(fù)責(zé)人和1名支行行長(zhǎng)分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級(jí)管理人員任職資格、警告及罰款。給予成都分行原行長(zhǎng)開(kāi)除、2位原副行長(zhǎng)分別降級(jí)和記大過(guò)處分，對(duì)195名分行中層及以下責(zé)任人員內(nèi)部問(wèn)責(zé)。

▲圖片來(lái)源：銀監(jiān)會(huì)公告截圖

2017有最密集的監(jiān)管令，2018會(huì)有啥？

以前，幾十萬(wàn)元的罰款對(duì)“家大業(yè)大”的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)所謂，一些機(jī)構(gòu)心存僥幸鋌而走險(xiǎn)。這次監(jiān)管啟用了沒(méi)收違法所得并處以1至5倍罰款的監(jiān)管條款，上億元的罰款對(duì)年利潤(rùn)上百億元的銀行來(lái)說(shuō)，雖然不至于破產(chǎn)，但也足夠讓其“肉疼”長(zhǎng)記性。

這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴始于2017年一季度，剛剛履新的銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上對(duì)外釋放出強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。

不久后，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管令一道緊接著一道，全年出臺(tái)各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學(xué)習(xí)不過(guò)來(lái)”。其中，最受關(guān)注的莫過(guò)于對(duì)“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”等亂象的專項(xiàng)治理，以及十大亂象的整治，業(yè)內(nèi)俗稱“三三四十”。

據(jù)新華社報(bào)道，在這場(chǎng)大檢查中，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題5.97萬(wàn)個(gè)，涉及金額17.65萬(wàn)億元。這項(xiàng)艱苦的工作為進(jìn)一步出臺(tái)針對(duì)性的監(jiān)管舉措打好了基礎(chǔ)。

面對(duì)“畫(huà)風(fēng)大變”的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的機(jī)構(gòu)心驚膽戰(zhàn)，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則表示，“心里終于踏實(shí)了，早就該這樣了。”有銀行人士表示，以前同行之間見(jiàn)面通常談的是業(yè)績(jī)規(guī)模，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

感受到壓力的不僅是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，還有監(jiān)管者自身。

▲圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來(lái)講，其實(shí)沒(méi)有出臺(tái)多少新政策，大多是對(duì)以往政策措施的強(qiáng)調(diào)或者梳理，但卻讓機(jī)構(gòu)感到空前壓力，很大一部分原因在于，以前政策的執(zhí)行力度不夠。加強(qiáng)對(duì)一線監(jiān)管執(zhí)法者的問(wèn)責(zé)和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實(shí)處。

2017年7月，銀監(jiān)會(huì)“公私分開(kāi)”和“履職回避”制度出臺(tái)，讓監(jiān)管者擺脫關(guān)系困擾，敢于動(dòng)真碰硬。

要斬?cái)嗬骊P(guān)聯(lián)，也要擺脫定位偏差。銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)表態(tài)，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)。

上百家銀行主動(dòng)縮表，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)、表外業(yè)務(wù)均出現(xiàn)收縮，貸款增速超過(guò)資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

▲圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

2018年1月5日，銀監(jiān)會(huì)2018年1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》發(fā)布，強(qiáng)調(diào)“穿透式”股權(quán)管理，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，列出了8個(gè)方面22項(xiàng)的重點(diǎn)整治領(lǐng)域，對(duì)每一項(xiàng)都有詳細(xì)的闡釋，可以說(shuō)是把過(guò)去市場(chǎng)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、深入整治各種違規(guī)金融行為……

每一項(xiàng)任務(wù)都不輕松，銀監(jiān)會(huì)的2018年，想必會(huì)更忙碌。

每經(jīng)編輯 湯亞文

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