浦發(fā)銀行成都分行775億造假案曝光 銀監(jiān)會對浦發(fā)總行高管責任人立案調查

每經編輯 張喜威    

每經記者 張喜威 每經編輯 賈運可

2018年1月19日，銀監(jiān)會網站上的一則通報和一組罰單，讓浦發(fā)銀行成都分行的問題終大白于天下。

銀監(jiān)會信息顯示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，此次被罰的違規(guī)事由高達9項，四川銀監(jiān)局依法對其罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長等多名人員給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。銀監(jiān)會在文中表示，目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。此外，銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。

向空殼企業(yè)授信775億

銀監(jiān)會表示，通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”銀監(jiān)會在文章中措辭嚴厲，明確指出，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內控嚴重失效，該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正；二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展，該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名；三是合規(guī)意識淡薄，為達到繞開總行授權限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

根據監(jiān)管要求，浦發(fā)銀行已予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。

具體行政處罰方面，四川銀監(jiān)局還對王兵予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作；對許承斌予以警告，罰款30萬元，取消10年高級管理人員任職資格；對趙勇予以警告，罰款30萬元，取消10年高級管理人員任職資格；對章模華予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作；對高波予以警告，罰款50萬元，禁止終身從事銀行業(yè)工作。

長期不良貸款為“零”

浦發(fā)銀行近年營業(yè)收入、歸母凈利潤及不良貸款率

數據來源：公司年報 鄒利制圖 

公開資料顯示，王兵于2002年由某國有大行四川省分行“跳槽”到浦發(fā)銀行成都分行任“掌門人”。而王兵到任僅1年多，浦發(fā)銀行成都分行不僅存款余額達到近70億元，利潤8000萬元，人均創(chuàng)利100萬元，而且存貸比不足48%，沒有出現(xiàn)一筆“關注及以下”級別的不良貸款，這種業(yè)績放在全國也是十分罕見的。此后，王兵就成了著名的“金融黑馬”，被一些媒體稱為“悶聲做大事”的狠角色。

對于成都分行如此嚴重的違規(guī)案件，浦發(fā)銀行1月19日晚間發(fā)公告“深表歉意”，并表示“堅決支持和接受監(jiān)管機構的上述處罰”。

實際上，對該案的調查已經上升至浦發(fā)銀行總行。前述文章透露，銀監(jiān)會近日已對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。銀監(jiān)會明確表示，“該案反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。”

“隨著金融強監(jiān)管不斷深入，傳統(tǒng)金融機構在野蠻生長時積累的問題將會逐漸暴露。”中南財經政法大學產業(yè)升級與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含對《每日經濟新聞》記者表示，從此前的“三三四”專項整治（三違反、三套利、四不當），到近日的銀監(jiān)會“4號文”（即《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》），都顯示金融強監(jiān)管必將持續(xù)，金融機構將面臨更多挑戰(zhàn)。未來，金融機構開展業(yè)務必須把合規(guī)、合法放在首位，以此為基礎才能更深入地發(fā)展。

值得注意的是，浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款金額在全國各地區(qū)中名列前茅，但近年西部地區(qū)的營業(yè)利潤卻在飛速下滑。

浦發(fā)銀行財報顯示，截至2017年上半年，浦發(fā)銀行西部地區(qū)發(fā)放貸款（集團口徑）4600.46億元，占比高達15.20%，僅次于長三角地區(qū)。2016年全年，浦發(fā)銀行西部地區(qū)的營業(yè)利潤為41.17億元，同比減少了58.63%，在所有地區(qū)中降幅最大；而到2017年上半年，西部地區(qū)的營業(yè)利潤進一步降至負29.36億元，同比減少了199.02%。此外，截至2017年上半年末，浦發(fā)銀行成都分行的職工人數為974人，所屬機構數為11個，資產規(guī)模為1389.36億元，在浦發(fā)銀行全國分行中排名第9位。

《每日經濟新聞》記者注意到，根據浦發(fā)銀行前述公告，四川銀監(jiān)局對成都分行的上述4.62億元的處罰金額，已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務開展及持續(xù)經營無重大不利影響。

浦發(fā)銀行此前發(fā)布的業(yè)績快報顯示，截至2017年末，集團資產總額61350.61億元（未經審計，下同），較報告期初增長了4.74%；營業(yè)收入為1686.19億元，同比增長4.87%。但其利潤總額為697.85億元，較上年同期（699.75億元，經審計）下降了0.27%；加權平均凈資產收益率則從上年同期的16.35%降至14.44%。此外，2017年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率較報告期初上升了0.25個百分點，至2.14%。