銀監(jiān)會(huì)：商業(yè)銀行可以選擇村鎮(zhèn)銀行作為投資管理行

每經(jīng)編輯 冷輝    

每經(jīng)記者 冷輝 每經(jīng)編輯 姚祥云

1月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），強(qiáng)調(diào)要繼續(xù)做好村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作，把工作著力點(diǎn)放在支持普惠金融發(fā)展和服務(wù)脫貧攻堅(jiān)上，從完善準(zhǔn)入政策、加強(qiáng)定位監(jiān)管、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三個(gè)維度，提出了21項(xiàng)具體政策措施。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《通知》中提出，允許具備一定條件的商業(yè)銀行，新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行。同時(shí)提出，在中西部和老少邊窮地區(qū)等一定的區(qū)域，可以實(shí)施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式。

村鎮(zhèn)銀行可作為投資管理行

銀監(jiān)會(huì)指出，《通知》下發(fā)是為落實(shí)黨中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，大力支持普惠金融發(fā)展等。作為立足縣域、支農(nóng)支小的專(zhuān)業(yè)化社區(qū)型銀行，村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融服務(wù)體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實(shí)施金融扶貧的重要載體。村鎮(zhèn)銀行自設(shè)立以來(lái)，在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場(chǎng)和服務(wù)支農(nóng)支小等方面發(fā)揮了積極作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1567家，中西部地區(qū)組建1018家，占比65%；村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋率達(dá)到67％，其中覆蓋了411個(gè)國(guó)定貧困縣和連片特困地區(qū)縣。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額1.3萬(wàn)億元，已累計(jì)向474萬(wàn)農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)發(fā)放貸款3.6萬(wàn)億元，農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比92.1％，戶(hù)均貸款38萬(wàn)元，支農(nóng)支小特色顯著。

《通知》提出，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)表示，這是針對(duì)現(xiàn)行主發(fā)起人管理模式協(xié)調(diào)難度大、成本高、資源不集中等問(wèn)題，為強(qiáng)化中后臺(tái)系統(tǒng)支持，提高村鎮(zhèn)銀行集約化管理和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平而提出的。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，投資管理行相比一般的村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)更加豐富。投資管理行在村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍的基礎(chǔ)上，增加了投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行，為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢(xún)、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)支持、培訓(xùn)等中后臺(tái)服務(wù)，以及受村鎮(zhèn)銀行委托申請(qǐng)統(tǒng)一信用卡品牌等業(yè)務(wù)。但銀監(jiān)會(huì)指出，投資管理行僅調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍，其機(jī)構(gòu)類(lèi)別仍然是村鎮(zhèn)銀行。

投資管理行模式是對(duì)現(xiàn)行村鎮(zhèn)銀行投資管理模式的進(jìn)一步完善。和現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式有顯著優(yōu)勢(shì)：一是與管理部門(mén)、事業(yè)部相比，投資管理行作為獨(dú)立法人，能夠更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢(shì)資源，提高管理服務(wù)效率，解決中后臺(tái)服務(wù)短板。二是有利于帶動(dòng)社會(huì)資本投資入股。三是投資管理行能夠針對(duì)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)，建立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、處置以及流動(dòng)性支持等制度安排，構(gòu)建“小法人、大平臺(tái)”機(jī)制，促進(jìn)形成規(guī)模效應(yīng)，提升村鎮(zhèn)銀行管理能力和整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，投資管理行模式遵循“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的實(shí)施原則。

從具體職責(zé)上，投資管理行是要實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，并從集團(tuán)層面全面貫徹支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控和并表管理。具體包括：一是集約化投資和收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行；二是強(qiáng)化集約化管理和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；三是制定支農(nóng)支小整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

實(shí)施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”的“三掛鉤”政策不斷予以完善，《通知》重申了老少邊窮地區(qū)視同西部地區(qū)，河北、遼寧、海南三省視同中西部省份，新疆所有縣市視同國(guó)定貧困縣等現(xiàn)有政策。同時(shí)，增加了連片特困地區(qū)執(zhí)行與國(guó)定貧困縣相同的掛鉤政策，以及青海所有縣市視同國(guó)定貧困縣等特殊傾斜政策，以此考慮到不同省份的實(shí)際情況，來(lái)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)、推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略及部署。

除提出投資管理行之外，銀監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)中西部和老少邊窮地區(qū)部分縣域經(jīng)濟(jì)總量小、人口少、金融承載能力弱的實(shí)際情況，為提高村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，在實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大金融扶貧力度，提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，《通知》提出，在中西部和老少邊窮地區(qū)特別是國(guó)定貧困縣相對(duì)集中的區(qū)域，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個(gè)縣（市、旗）中選擇1個(gè)縣（市、旗）設(shè)立1家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行，即實(shí)施“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式。

銀監(jiān)會(huì)提到，這是為了平衡金融服務(wù)覆蓋和機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問(wèn)題。這一模式既能較好保障村鎮(zhèn)銀行健康持續(xù)發(fā)展，又有利于提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)的覆蓋面和可得性，進(jìn)一步加大金融扶貧力度，緩解欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是貧困地區(qū)金融服務(wù)薄弱問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者看到，《通知》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了村鎮(zhèn)銀行要強(qiáng)化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，大力支持普惠金融發(fā)展，提升支農(nóng)支小服務(wù)能力；同時(shí)要求加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，采取科學(xué)有效的監(jiān)管方式和措施，有效防范和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。此外，《通知》還完善了村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設(shè)立方式等。