《處置非法集資條例》征求意見 銀監(jiān)會：打早打小、防打結合

每經(jīng)編輯 王琛    

每經(jīng)實習記者王琛

每經(jīng)實習編輯陳適

8月24日，國務院法制辦就《處置非法集資條例（征求意見稿）》公開征求意見，旨在防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，維護經(jīng)濟金融安全和社會秩序。其中，征求意見稿明確指出，非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。省級人民政府全面負責本行政區(qū)域內處置非法集資工作；縣級以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預防監(jiān)測、行政調查處理和行政處罰等職責；其他部門按照職責分工配合做好處置非法集資相關工作。處置非法集資過程中，有關地方人民政府應當采取有效措施維護社會穩(wěn)定。

對此，中國地方金融研究院研究員莫開偉對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，顯然，打擊非法集資已到生死關頭，若再不加大整治和防范力度，則有可能影響整個金融體系和社會秩序穩(wěn)定。但打擊取締非法集資是項復雜社會系統(tǒng)工程，絕非輕易能達目的。當前非法集資出現(xiàn)新特點，表明了打擊非法集資的復雜性、艱難性和緊迫性，絕不可掉以輕心，應構建長效治理機制。中央及地方政府都要切實承擔起懲處非法集資的責任，把“打防并舉”、“防治結合”監(jiān)管目標落到實處。

銀監(jiān)會起草條例向非法集資“亮劍”

中國銀監(jiān)會在征求意見稿的說明中指出，制定條例的總體考慮一是實現(xiàn)對非法集資防打結合、打早打?。欢敲鞔_責任，強化機制。在職責分工問題上，意見稿規(guī)定，縣級以上地方人民政府、聯(lián)席會議成員單位應當加強防范非法集資宣傳工作，建立監(jiān)測機制，加強信息共享。工商行政管理部門應當加強廣告監(jiān)督管理，完善監(jiān)測措施，查處非法集資廣告?；ヂ?lián)網(wǎng)管理部門應當按照職責分工加強互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，查處非法集資信息傳播行為。金融機構、非銀行支付機構應當建立非法集資監(jiān)測預警機制，加強對可疑資金的監(jiān)測，及時報告非法集資線索?？h級以上地方人民政府應當建立舉報獎勵制度，鼓勵社會公眾舉報涉嫌非法集資行為。

意見稿首先明確了非法集資的定義和相關主體的責任，即條例所稱非法集資參與人，是指為非法集資投入資金的單位和個人。非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。

意見稿還明確了對非法集資的行政處理，規(guī)定對于經(jīng)調查認定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應當責令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權依法采取相應措施。

在法律責任方面，意見稿規(guī)定，金融機構、非銀行支付機構因管理失職導致經(jīng)營場所、銷售渠道被非法集資人利用進行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，并處違法所得１倍以上５倍以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員予以警告，處５萬元以上５０萬元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內從事相關金融行業(yè)工作。

非法集資勢頭亟待打與防協(xié)同遏制

銀監(jiān)會在今年初召開的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上指出，近年來，民間非法集資刑事案件呈現(xiàn)作案持續(xù)時間長、涉及面廣、參與集資人數(shù)多、涉案金額大等新情況，以及隨著委托理財、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興投資形式的出現(xiàn)，非法集資日趨網(wǎng)絡化、高科技化。

據(jù)最高法、最高檢、銀監(jiān)會等14家國家機關等召開的處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的最新公布數(shù)據(jù)顯示，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。其中，民間投融資中介機構仍是非法集資重災區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構違法開展金融業(yè)務活動，嚴重破壞正常金融市場秩序，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

中科院應用生態(tài)所客座研究員吳琦表示，近年來，隨著經(jīng)濟下行壓力加大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難日益增多，金融違法犯罪活動日趨猖獗，非法集資事件進入高發(fā)、頻發(fā)階段，由于其涉及金額較大、范圍較廣、受害人數(shù)較多，以及破案、追贓較難，嚴重侵害了群眾的合法權益，對經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定大局都造成較大的負面影響。年初的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議首次將非法集資風險列入六大風險防控的重點領域。4月10日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，也明確指出要嚴處非法集資風險，防止民間金融風險向銀行業(yè)傳遞。由于非法集資不受法律保護，政府也無代償責任，因此，作為具有相應的民事行為能力的參與人需要責任自負、風險自擔。國務院令（第247號）規(guī)定，“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失，由參與者自行承擔”。

吳琦總結道，非法集資難以根除主要有三個原因：首先，非法集資存在野蠻生長的土壤。群眾手中有大量閑散資金，儲蓄、理財?shù)确绞揭巡荒軡M足其穩(wěn)定、高收益的投資期望，這一心理被不法分子掌握，同時我國長期存在的人情關系和民間借貸習俗，也被不法分子充分利用。其次，非法集資方式繁多，隱蔽性、迷惑性強，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，非法集資網(wǎng)絡化趨勢日益顯著，線上線下結合進一步加大了辨別難度。最后，當前的監(jiān)管機制對非法集資尚缺乏有效監(jiān)管。比如現(xiàn)行的監(jiān)管機制存在一些監(jiān)管的空白地帶，造成了準金融和非金融機構的泛濫，給非法集資提供了滋生土壤。