保監(jiān)會(huì)高壓整治車險(xiǎn)市場“無牌”互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)將受限

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 曾艷艷    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 曾艷艷

曾幾何時(shí)，買車險(xiǎn)送禮品是業(yè)內(nèi)常見的促銷手段。各家保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶不斷出招，送加油卡、送汽車保養(yǎng)、送藍(lán)牙耳機(jī)、送餐具......而許多車主在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，也把贈(zèng)品多少作為重要參考。為了省錢，還有不少車主也非常樂意登陸某個(gè)車險(xiǎn)比價(jià)網(wǎng)，測算一下保費(fèi)、比較報(bào)價(jià)后再下單。這些“便宜事”以后恐怕很難再有了。

7月11日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場亂象的通知》（以下簡稱《通知》），在二次費(fèi)改落地之際，對(duì)價(jià)格競爭嚴(yán)厲說“不”。

與此同時(shí)，“無牌”互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)業(yè)務(wù)將受到限制。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，“對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的加強(qiáng)監(jiān)管，能避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。短期內(nèi)會(huì)有一些陣痛，但中長期仍看好?！?/p>

叫停補(bǔ)貼式營銷

近年來，我國車險(xiǎn)保障范圍不斷擴(kuò)大，投保率和投保責(zé)任限額明顯提升，但長期以來存在的套取費(fèi)用、惡性價(jià)格競爭等問題尚未得到根本解決，不僅影響車險(xiǎn)運(yùn)行效率，也損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

《通知》要求，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)樹立科學(xué)經(jīng)營理念，強(qiáng)化合規(guī)主體責(zé)任。不得忽視內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控，盲目拼規(guī)模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，向分支機(jī)構(gòu)下達(dá)不切實(shí)際的保費(fèi)增長任務(wù)。不得偏離精算定價(jià)基礎(chǔ)，以低于成本的價(jià)格銷售車險(xiǎn)產(chǎn)品，開展不正當(dāng)競爭。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，為了應(yīng)對(duì)車險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的問題，此次《通知》要求各公司加強(qiáng)費(fèi)用內(nèi)控管理。

《通知》要求，各公司不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費(fèi)。

《通知》規(guī)定，不得以虛列“會(huì)議費(fèi)”“宣傳費(fèi)”“廣告費(fèi)”“咨詢費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“防預(yù)費(fèi)”“租賃費(fèi)”“職工績效工資”“理賠費(fèi)用”“車輛使用費(fèi)”等方式套取費(fèi)用。

此外，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)足額提取未決賠款準(zhǔn)備金，不得違規(guī)調(diào)整未決賠款準(zhǔn)備金以調(diào)節(jié)不同時(shí)期、不同地域、不同分支機(jī)構(gòu)、不同險(xiǎn)種之間的賠付率數(shù)據(jù)，導(dǎo)致車險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

今年初，某互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司因開展商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)“向投保人或被保險(xiǎn)人返還合同以外其他利益的行為”而受到保監(jiān)會(huì)處罰，公司的相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。

對(duì)此，《通知》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人不得通過返還或贈(zèng)送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。不得以參與其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人組織的促銷活動(dòng)等方式變相違法支付保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

《通知》表示，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向投保人或被保險(xiǎn)人提供機(jī)動(dòng)車輛防災(zāi)減損、道路救援等服務(wù)，應(yīng)在保險(xiǎn)單特別約定欄目予以注明，并在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品自主注冊(cè)平臺(tái)”進(jìn)行登記。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)就相關(guān)保險(xiǎn)單樣本向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)備案。

對(duì)于《通知》出臺(tái)對(duì)車險(xiǎn)市場的影響，上述業(yè)內(nèi)人士指出：“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介會(huì)更專注于服務(wù)競爭，而不是價(jià)格競爭。向投保人、車主返現(xiàn)的陋習(xí)有望逐步去除，價(jià)格更明白。保險(xiǎn)中介市場會(huì)得到更好的繁榮和發(fā)展，更趨于規(guī)范?！?/p>

互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)面臨洗牌

《通知》還加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控，規(guī)定“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供網(wǎng)頁鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險(xiǎn)中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在其網(wǎng)頁上開展保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動(dòng)?！?/p>

“這涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)的主要業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)將深受影響?！庇袠I(yè)內(nèi)人士指出。近年來，一批互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)以“比價(jià)”為切入點(diǎn)，涵蓋投保方案訂制、保單驗(yàn)真、理賠爭議輔助、代辦車船稅、代辦驗(yàn)車和違章等輔助功能和增值服務(wù)。

目前，國內(nèi)已有“小馬車險(xiǎn)”、“車車車險(xiǎn)”、“OK車險(xiǎn)”等幾十家全國性和區(qū)域性車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)，并有數(shù)百家比價(jià)平臺(tái)正在孕育并備受資本青睞。但是，一些車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)不當(dāng)引導(dǎo)消費(fèi)者“唯價(jià)格論”，關(guān)注中間補(bǔ)貼、追求超低價(jià)格，讓比價(jià)渠道淪為價(jià)格洼地，致使保費(fèi)充足率降低、車險(xiǎn)綜合成本提高，并且還有可能導(dǎo)致終端服務(wù)走形縮水、客戶體驗(yàn)變差。

新一站保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理國婷麗告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“此次《通知》中對(duì)第三方平臺(tái)資質(zhì)的嚴(yán)格要求，也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范化、科學(xué)化的一個(gè)訊號(hào)。”

對(duì)無牌的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)而言，如何順利度過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展是當(dāng)下必須要考慮的問題。受保險(xiǎn)行業(yè)景氣度高影響，保險(xiǎn)中介牌照價(jià)格近年來水漲船高。上述行業(yè)內(nèi)人士指出，“新設(shè)保險(xiǎn)中介獲批難度較大，空殼的價(jià)格也在千萬元左右。”

不過，上述業(yè)內(nèi)人士還表示：“對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的加強(qiáng)監(jiān)管，能避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。短期內(nèi)會(huì)有一些陣痛，但中長期仍看好?！?/p>