涉案99億，專騙銀行，名校畢業(yè)生制造驚天大案！

這年頭，金融詐騙的手法真是防不勝防。

美的被騙10億元理財資金案尚未平息，近日媒體又報道一場金額高達99億元的票據(jù)詐騙案，多家銀行成為受害者，損失9億余元。

值得注意的是，與美的案件中“假行長”利用真實銀行場地詐騙類似，在這場票據(jù)詐騙案中，犯罪嫌疑人冒充某著名石化公司員工，并利用石化公司的“內(nèi)鬼”在真實的石化公司大樓內(nèi)完成簽約，使銀行工作人員放松警惕，完成偷天換日般的驚天騙局。

內(nèi)鬼策應，冒充大公司員工簽約

根據(jù)齊魯晚報報道，2014年1月至7月，畢業(yè)于知名大學，從商多年的任某伙同犯罪嫌疑人閆某某（女）利用其控制的泰安某化工有限公司等三家公司，虛構(gòu)貿(mào)易背景，使用偽造的某石化公司華北分公司公章及法人章，與某銀行濟南分行、某銀行泰安分行等多家銀行簽訂三方保兌倉協(xié)議，騙取多家銀行開具銀行承兌匯票，票面總金額99億余元。

在整個騙局中，閆某某扮演著重要的角色，其冒充某石化化工銷售有限公司的工作人員，周旋于多個銀行之間。因為任某的公司此前確實與該石化公司有過貿(mào)易往來，所以熟知里面的操作程序，而且認識該公司的兩名工作人員。

由于簽訂三方保兌倉協(xié)議，需要加蓋三方的公章。每次簽約前，任某和閆某某就來到北京的該石化公司辦公大樓，通過熟悉的那兩名員工預訂好一個會議室。簽約當天，任某和閆某某就陪著銀行工作人員來到該石化公司內(nèi)部的會議室。

一旦簽約，閆某某就稱要拿著協(xié)議到財務部蓋章。其實，閆某某是拿著協(xié)議來到旁邊的廁所，將事先準備的偽造公章蓋上，然后將協(xié)議帶回會議室。整個過程看上去天衣無縫，即便曾有銀行工作人員提出要跟著去蓋章，也被閆某某用恐嚇的言語給嚇回去了。

▲圖片來源：視覺中國

大肆揮霍1.8億！買豪車買奢侈品

搞定了三方保兌倉協(xié)議之后，任某和閆某某就開始籌備著截留銀行開具的承兌匯票。一般而言，銀行會將承兌匯票快遞給該石化公司。

作為三方之一，任某就假裝關(guān)心承兌匯票快遞的情況，從而獲知了快遞單號。他們在快遞到達該石化公司之前就來到其辦公樓，主動打電話給快遞員詢問快遞到達的日期。

一旦快遞員來到辦公樓，閆某某就會主動地聯(lián)系，自己出來進行簽收。如此一來，銀行承兌匯票就落入了任某和閆某某的口袋。此后，任某和閆某某就將銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)，在給銀行貼現(xiàn)利息之后獲取余額。“這樣任某歸還借來的保證金，支付部分貼現(xiàn)利息之后，剩下的錢就是自己的。”濟南市公安局經(jīng)偵支隊一大隊副大隊長褚洪泉稱，任某等人獲取了票面總金額99億中的40%多，也就是可以支配40多億元。

任某將其中大部分錢用于炒期貨，結(jié)果賠了4.8億余元。擁有如此龐大的錢財，他大肆揮霍，購買大量奢侈品，給閆某某買了上百萬的跑車，還經(jīng)常出國游玩，過著極其奢侈的生活。截至任某被抓，其已經(jīng)揮霍了1.8個億。此外，貼現(xiàn)損失為3個億。

2014年7月14日，一家銀行的承兌匯票到期，卻聯(lián)系不上任某，這起詐騙案才被發(fā)現(xiàn)。

▲圖片來源：齊魯晚報

2016年5月，經(jīng)濟南市中級人民法院和山東省高級人民法院兩審終審，主要犯罪嫌疑人任某、閆某某等人分別被判處無期徒刑、13年等有期徒刑。

銀行票據(jù)案件頻發(fā)

在這次案件中涉及的“保兌倉業(yè)務”是一種特定的銀行票據(jù)業(yè)務。所謂的“保兌倉”通俗一點講就是，企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游供應商（賣方），供應商在收到銀行承兌匯票后開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押，若融資企業(yè)無法到期償還銀行敞口，則上游供應商負責回購質(zhì)押貨物。

每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）注意到，2016年以來，全國各地發(fā)生了多起銀行票據(jù)案件，數(shù)額巨大，讓人嘆為觀止，據(jù)人民網(wǎng)報道其中涉案金額較大的有：

中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)風險事件，票據(jù)包內(nèi)部分票據(jù)被報紙?zhí)娲?，涉及風險金額為39.15億元。

寧波銀行深圳分行票據(jù)風險事件，員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務，涉及3筆業(yè)務、金額合計人民幣32億元。

不法分子利用虛假材料和公章，在中國工商銀行廊坊分行開設了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了13億元電票，最后這些電票輾轉(zhuǎn)到恒豐銀行貼現(xiàn)。

而據(jù)新華社6月23日報道，審計署審計長胡澤君表示，在對工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等8家重點商業(yè)銀行的審計中發(fā)現(xiàn)，8家銀行的分支機構(gòu)違規(guī)放貸和辦理票據(jù)業(yè)務175.37億元。

每經(jīng)編輯 何小桃

每日經(jīng)濟新聞綜合齊魯晚報（記者 杜洪雷）、人民網(wǎng)等。