民生銀行：目前核實“假理財”涉案16.5億 部分資金投向房產(chǎn)、文物等

在今日召開的民生銀行2017年一季度投資者交流會上，民生銀行副行長石杰介紹了該行北京航天橋支行案件相關情況。據(jù)其披露，截至目前，經(jīng)民生銀行工作組逐筆與客戶登記核實，涉案金額約16.5億元，初步估計涉案金額不會超過媒體所報道的數(shù)字，涉及客戶約150余人，除張穎外，另有個別支行員工正在接受公安調(diào)查。此前媒體報道涉案金額達到30億。

據(jù)民生銀行披露，依據(jù)目前初步掌握的線索，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產(chǎn)品和理財轉讓產(chǎn)品，其本人或指使支行個別員工尋找目標客戶，非法募集客戶資金用于個人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

目前民生銀行配合公安部門對涉案賬戶予以凍結控制，查封了犯罪嫌疑人部分現(xiàn)金、財產(chǎn)及物品，初步判斷未來產(chǎn)生的損失在可控范圍之內(nèi)。民生銀行還特別說明，航天橋支行案件與票據(jù)業(yè)務無關。

事件的起始是，近日在貫徹銀監(jiān)會“三違反”檢查中，民生銀行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn)，航天橋支行行長張穎使用偽造的理財合同和銀行印章，騙取客戶的理財資金。民生銀行明確這是一起由個人道德風險引發(fā)的操作風險事件，涉嫌違法犯罪，并立即向公安部門報案，公安部門于4月13日將張穎帶走調(diào)查取證。4月14日公安部門對張穎執(zhí)行拘留，予以立案調(diào)查。

案件發(fā)生后，民生銀行立即啟動緊急處置預案，一是迅速成立了總行領導小組，由行長擔任組長，紀委書記為副組長，相關副行長、部門負責人為成員。北京分行成立了案件專門處置工作組，工作組第一時間駐守航天橋支行，配合公安機關調(diào)查取證。

為最大限度的保護客戶利益，民生銀行表示將本著不姑息、不推諉、不拖沓的原則，在依法合規(guī)的前提下，擬采取可行方式先期解決投資人的初始投資款項，后續(xù)相關事宜將根據(jù)最終司法判定結果再行處理。當前，該項工作正在有序進行中。

下一步，民生銀行將配合公安機關加大對涉案資產(chǎn)的處置力度，盡量減輕損失，以更好的維護民生銀行的品牌形象，保障股東權益。此案件引起了社會高度關注，給民生銀行發(fā)展帶來很大負面影響，為此該行召開全行專項會議，要求全體員工吸取教訓，高度重視案件背后的問題，深入排查隱患，杜絕類似事件再次發(fā)生。

一是積極配合公安機關，力爭盡快查明事實，最大限度保護客戶資金安全，妥善解決各方訴求，依法承擔責任。

二是嚴格按照銀監(jiān)會要求，規(guī)范理財和代銷業(yè)務，規(guī)范銷售行為，不折不扣地全面排查，針對排查中發(fā)現(xiàn)的問題，列出清單，逐一整改。

三是強化制度建設，抓好制度執(zhí)行。特別是要做好產(chǎn)品銷售的公開和提示工作，在操作規(guī)范、客戶溝通、產(chǎn)品培訓和對賬提醒等方面提出新的要求，確保銷售合規(guī)，保障公眾利益。

四是強化人員管理。嚴格把好人員準入關和用人關，同時強力落實關鍵崗位輪崗和強制休假等制度安排。

通過此案件，民生銀行也進行自查和深刻的反思，認為造成此案的主要原因有三方面：

一、個別基層單位內(nèi)控機制和內(nèi)控管理存在漏洞，合規(guī)意識有待于進一步提升，合規(guī)體系建設和合規(guī)文化培育也有待持續(xù)強化。

二、個別人違反制度，違規(guī)操作是此案件的主因，也反映出分行日常業(yè)務檢查的力度和頻率不夠，檢查的及時性不強，對風險隱患缺乏必要的敏感度。

三、分行對員工行為管理不到位，日常管理未能發(fā)揮應有的防范和制約作用，特別是對關鍵崗位和人員的道德風險管理有所缺失。