農(nóng)行董事長周慕冰：銀行黃金時(shí)期宣告結(jié)束 將配合做好債轉(zhuǎn)股政策研究

畫好規(guī)劃圖和“施工圖”

記者：過去的十幾年，一直被認(rèn)為是銀行業(yè)的黃金期，但是當(dāng)盈利增速從兩位數(shù)回落到個(gè)位數(shù)，您如何看待當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀？

周慕冰：當(dāng)前和今后一段時(shí)期，面對經(jīng)濟(jì)下行的壓力，銀行經(jīng)營規(guī)?？焖贁U(kuò)張、盈利高速增長、競爭壓力寬松的黃金時(shí)期宣告結(jié)束，負(fù)債成本提高、有效資產(chǎn)不足、存貸利差收窄、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大、收益水平下降和同業(yè)競爭加劇，將會成為銀行經(jīng)營的常態(tài)。這要求銀行必須牢固樹立憂患意識和競爭意識，化“危”為“機(jī)”，在轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展。

因此，農(nóng)行提出“十三五”期間，在保持戰(zhàn)略定力、堅(jiān)持戰(zhàn)略穩(wěn)定性和政策連續(xù)性的基礎(chǔ)上，突出“服務(wù)‘三農(nóng)’、做強(qiáng)縣域，突出重點(diǎn)、做優(yōu)城市，集團(tuán)合成、做高回報(bào)”三大經(jīng)營定位，努力建設(shè)成為一家經(jīng)營特色明顯、服務(wù)高效便捷、功能齊全協(xié)同、價(jià)值創(chuàng)造能力突出的國際一流商業(yè)銀行集團(tuán)。以此為目標(biāo)，農(nóng)行將努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營理念、組織結(jié)構(gòu)、盈利方式、業(yè)務(wù)流程、動力機(jī)制和商業(yè)模式六大發(fā)展轉(zhuǎn)型。

記者：您提到了六個(gè)方面的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，怎樣才能實(shí)現(xiàn)呢？

周慕冰：對商業(yè)銀行來說，轉(zhuǎn)型發(fā)展就像是一場攻堅(jiān)戰(zhàn)。既需要正確認(rèn)識、妥善應(yīng)對轉(zhuǎn)型中遇到的問題，也需要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方訴求。當(dāng)前農(nóng)行迫切需要做的，就是優(yōu)化調(diào)整信貸布局，大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，提升跨境跨市場服務(wù)能力，向全面金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，建立基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

算好服務(wù)“三農(nóng)”的細(xì)賬

記者：今年的中報(bào)顯示，上半年農(nóng)行縣域存款同比增長7.4%，縣域貸款增長5.4%，縣域金融業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，未來農(nóng)行將如何保持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)勢？

周慕冰：“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”是黨中央、國務(wù)院對農(nóng)行開展“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)提出的基本要求，是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”和做強(qiáng)縣域的根本遵循。近幾年，農(nóng)行在商業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”上進(jìn)行了積極探索，成效顯著，但受風(fēng)險(xiǎn)大、成本高等特性影響，與城市業(yè)務(wù)相比，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在有效彌補(bǔ)成本和覆蓋風(fēng)險(xiǎn)等方面面臨著更大的挑戰(zhàn)。未來農(nóng)行將始終堅(jiān)持服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)原則，把“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)做出特色、做出優(yōu)勢、做出成效。

記者：您提到農(nóng)行未來將實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、商業(yè)模式等轉(zhuǎn)型，在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)方面將如何實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型來滿足“三農(nóng)”發(fā)展的新需求？

周慕冰：2010—2015年間，農(nóng)行縣域貸款累計(jì)增長了90%，比全行貸款增幅高19個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款累計(jì)增長了85%，比同期全行貸款增幅高14個(gè)百分點(diǎn)。目前，農(nóng)行農(nóng)戶貸款余額達(dá)8369億元，比2010年增加了5377億元，增幅180%；在832個(gè)扶貧重點(diǎn)縣貸款累計(jì)增長128%，比同期全行貸款增幅高57個(gè)百分點(diǎn)。

應(yīng)當(dāng)說，服務(wù)“三農(nóng)”，做強(qiáng)縣域已經(jīng)成為農(nóng)行安身立命之本、競爭優(yōu)勢之源。隨著金融脫媒化和縣域金融市場競爭白熱化，農(nóng)行將進(jìn)一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和市場競爭力，努力鞏固縣域業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢。具體而言，就是要突出“大、新、特”的服務(wù)重點(diǎn)，創(chuàng)新商業(yè)可持續(xù)的服務(wù)模式，構(gòu)建差異化的產(chǎn)品、渠道和信貸政策體系。同時(shí)，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

挑好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擔(dān)子

記者：您剛剛提到守住風(fēng)險(xiǎn)底線，當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露，不良貸款增加的經(jīng)營壓力，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量如何？

周慕冰：當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營業(yè)績持續(xù)下滑，對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來巨大挑戰(zhàn)，不良貸款暴露和新生的壓力持續(xù)加大，也讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控承壓。不過從上半年的數(shù)據(jù)看，農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量還是經(jīng)受住了考驗(yàn)，不良貸款走勢控制在預(yù)期范圍內(nèi)。6月末，農(nóng)行不良貸款余額2254億元，比年初增加125億元，較去年同期少增220億元；不良貸款率2.4%，比年初微升0.01個(gè)百分點(diǎn)，增幅同比放緩。

對于存量不良，農(nóng)行將在堅(jiān)持依法清收的同時(shí)，加大呆賬核銷力度，做好市場化批量轉(zhuǎn)讓工作，適時(shí)開展不良資產(chǎn)證券化，并配合相關(guān)部門做好債轉(zhuǎn)股政策的研究工作。

記者：當(dāng)前，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對于信貸資金的需求依然旺盛，農(nóng)行將如何加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持？

周慕冰：在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的背景下，銀行特別是大型商業(yè)銀行要有擔(dān)當(dāng)精神，貫徹和支持中央提出的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，以金融手段推動過剩行業(yè)去產(chǎn)能。加大信貸投放，支持房地產(chǎn)市場去庫存。創(chuàng)新金融服務(wù)模式，降低企業(yè)杠桿率水平。持續(xù)降低企業(yè)融資成本和服務(wù)收費(fèi)。強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，加快服務(wù)模式創(chuàng)新，助力經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板。