央行揭秘反洗錢大招：養(yǎng)雞場老板欲提前還款牽出制毒案 大數(shù)據(jù)鎖定重點嫌疑人

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習(xí)記者 張壽林    

◎每經(jīng)實習(xí)記者 張壽林

一次“提前還貸”，竟?fàn)砍鲋卮笾贫矩湺景?，這二者是如何“聯(lián)系”到一起的？

“按照涉毒資金監(jiān)控模型，我們發(fā)現(xiàn)還款行為異常，進(jìn)而牽連出一系列可疑現(xiàn)象。”某金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人回憶說，該負(fù)責(zé)人所在的金融機構(gòu)位于四川廣元市劍閣縣，客戶一次普通的提前還貸請求，卻發(fā)現(xiàn)了一樁重大制毒販毒案。

通過監(jiān)測識別非法資金資產(chǎn)，及早發(fā)現(xiàn)資金資產(chǎn)的非法來源或用途，遏制滋生犯罪活動。央行反洗錢局負(fù)責(zé)人近日在介紹中國反洗錢開展情況時說，《反洗錢法》頒布十年以來，中國已磨出了一把預(yù)防和打擊洗錢活動的利劍。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者隨央行反洗錢系統(tǒng)赴四川廣元、攀枝花、廣東汕尾等多地調(diào)研，實地探訪了解反洗錢行動的諸多細(xì)節(jié)。

央行一中心支行負(fù)責(zé)人對記者表示，反洗錢的核心即斬斷犯罪活動的資金運行“生命線”，對犯罪活動釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者，洗錢方只要在賬戶上留下痕跡，反洗錢監(jiān)測就能捕捉到。

金融機構(gòu)扮演反洗錢關(guān)鍵角色

6月8日，四川廣元市破獲了一起制毒販毒案件。據(jù)廣元市和劍閣縣公安部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公安部門于6月初在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場端掉一制毒窩點?，F(xiàn)場抓獲犯罪嫌疑人4人，繳獲制毒半成品麻黃素疑似物300余公斤，查獲易制毒化學(xué)品二甲苯等輔料約50噸。

在該案的線索發(fā)現(xiàn)過程中，當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)扮演了重要角色。

據(jù)廣元市劍閣縣某金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，2014年7月28日，該縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場場主楊某在其機構(gòu)貸款10萬元用于養(yǎng)雞，期限3年。但今年5月26日，當(dāng)客戶經(jīng)理到養(yǎng)雞場做貸款調(diào)查時，業(yè)主提出提前還貸的想法，不過客戶經(jīng)理觀察發(fā)現(xiàn)，雞尚未到出籠期，照常理推斷出客戶無力提前還款。

該金融機構(gòu)進(jìn)一步了解，發(fā)現(xiàn)雞場部分設(shè)施已轉(zhuǎn)租他人，租金為10萬元每年，高于周邊養(yǎng)雞場的價格水平。同時發(fā)現(xiàn)承租央行跡異樣，雞場近期修建了大門和一條新路，并加有防護(hù)欄，有狼狗守護(hù)，不允許客戶經(jīng)理進(jìn)入調(diào)查。

“根據(jù)這一系列可疑現(xiàn)象，我們認(rèn)為客戶的行為存在明顯異常，可能涉嫌犯罪活動?！痹摻鹑跈C構(gòu)負(fù)責(zé)人說，并于6月3日向當(dāng)?shù)匮胄袌蟾媪诉@一發(fā)現(xiàn)。經(jīng)查詢得知，業(yè)主在金融機構(gòu)開立存款戶有7個，但賬戶余額只有幾十元，分析認(rèn)為還款來源可疑，立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

“反洗錢工作（在這次案件偵破中）起到了關(guān)鍵作用?！鄙鲜鰟﹂w縣某金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人說，金融機構(gòu)在反洗錢工作中，主要是做好客戶身份的識別，以及客戶身份資料和交易記錄的保存，另外對大額資金和可疑交易及時報告。

央行成都分行反洗錢處負(fù)責(zé)人介紹，四川省以涉毒反洗錢資金監(jiān)測指標(biāo)為基礎(chǔ)，建立四川金融系統(tǒng)涉毒反洗錢線索監(jiān)測分析和報送機制，并開發(fā)了四川省禁毒反洗錢金融情報監(jiān)測移送平臺系統(tǒng)，移送反洗錢線索情報。

前述央行反洗錢局負(fù)責(zé)人在介紹反洗錢主要工作內(nèi)容時表示，目前形成了包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的洗錢預(yù)防體系。

大數(shù)據(jù)鎖定重點嫌疑人

2015年初，攀枝花市一金融機構(gòu)通過反洗錢資金監(jiān)測，上報了“關(guān)于盧XX等人銀行賬戶涉毒洗錢的重點可疑交易報告”。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術(shù)開展分析，認(rèn)為資金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5·13”系列販毒案件。在該案中，偵查發(fā)現(xiàn)盧某等人賬戶從2012年至今涉案資金達(dá)5.3億元，涉及的交易對手賬戶達(dá)2300多個，賬戶注冊地分布在廣東、云南多地。

在這一案件偵破中，公安部禁毒局、央行反洗錢局和中國反洗錢監(jiān)測分析中心從資金賬戶入手挖掘，掌握了涉及該案更多交易對手的身份信息和資金交易記錄，進(jìn)而拓展出一批新線索，鎖定重點嫌疑人。

央行反洗錢相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，十年來，央行系統(tǒng)協(xié)助調(diào)查了近兩萬起案件的資金交易線索，會同有關(guān)部門聯(lián)合開展了“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項行動”、“百城禁毒會戰(zhàn)”等行動。

攀枝花市公安局負(fù)責(zé)人坦言，“打擊犯罪活動，利用傳統(tǒng)的方法，有些犯罪可能由此漏掉。犯罪分子進(jìn)行遠(yuǎn)程交易，相互不見面就完成了。通過警銀合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢，對大量可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行研判分析，可從中準(zhǔn)確掌握情報，確定犯罪嫌疑人具體活動的規(guī)律、特點及手段，從而最終實現(xiàn)精準(zhǔn)打擊?！?/p>

央行攀枝花市中心支行負(fù)責(zé)人進(jìn)一步稱，洗錢行為都需要掩飾、隱瞞資金的真實來源、性質(zhì)、用途。反洗錢的核心在于切斷或阻塞犯罪活動的資金運行“生命線”，對有組織的犯罪釜底抽薪。

地下錢莊是重點關(guān)注對象

“去年，一銀行柜員發(fā)現(xiàn)客戶嚴(yán)某的賬戶在僅3個月內(nèi)累計交易金額高達(dá)1億元，且賬戶交易頻繁。于是懷疑該客戶涉嫌地下錢莊非法買賣外匯，提交了重大可疑交易報告?！毖胄猩俏仓兄ж?fù)責(zé)人在介紹“11·24”特大地下錢莊洗錢案時說，以嚴(yán)某、陳某、黃某等人為首的地下錢莊非法從事外匯買賣、協(xié)助外資企業(yè)完成香港與內(nèi)地對敲結(jié)算及走私外幣出境。

近年來，央行重點關(guān)注與“地下錢莊”、離岸金融中心、貿(mào)易洗錢等有關(guān)的問題。

2015年，央行聯(lián)合公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、外管局在全國范圍開展了打擊利用離岸公司和“地下錢莊”轉(zhuǎn)移贓款的專項行動。

“11·24”特大地下錢莊洗錢案便屬于這一行動對象，涉案金額達(dá)500多億元。今年5月，該案在廣東汕尾收網(wǎng)。央行汕尾市中心支行和公安部門組織銀行機構(gòu)凍結(jié)賬戶1200多個，凍結(jié)人民幣約7190萬元。

地下錢莊的初始運作模式是：汕尾地區(qū)居民將港澳親屬給付的港元生活費以每百元高于國家外匯牌價0.5~1元的價格賣給收港元頭家，收港元頭家以每千元賺取0.5~1元的點數(shù)，將收集的港元賣給地下錢莊，這些地下錢莊也以每千元賺取0.5~1元的點數(shù)，再將港元賣給有需求的客戶。

客戶包括漁民和走私分子。如汕尾本地漁民出海捕魚但漁獲較少時，需用港元向外籍漁民購買并運回本地販賣，；本地一些海鮮干貨店也需要以港元向外籍漁民購買海產(chǎn)品。同時，走私分子也需要購買港元支付貨款。

隨著地下錢莊的經(jīng)營范圍和客戶群不斷擴(kuò)大，本地一些外資企業(yè)為逃避海關(guān)和外匯管理部門的監(jiān)管，非法從事進(jìn)出口活動及外匯買賣，即香港收貨方將港元貨款存入地下錢莊指定賬戶，再由地下錢莊將人民幣支付給本地外資企業(yè)，從而在香港、內(nèi)地之間完成對敲結(jié)算，地下錢莊從中賺取匯差及結(jié)算費用。

2013年起，這些地下錢莊在深圳羅湖關(guān)口設(shè)立據(jù)點（以開雜貨店為掩護(hù)），將從內(nèi)地各地收集的外幣（以港元為主），由水客以螞蟻搬家的方式帶到香港。

央行廣州分行反洗錢處負(fù)責(zé)人告訴記者，在通過地下錢莊結(jié)算的群體中，漁民只占很小一部分。

反洗錢成國際金融合作大議題

“受國際政治、經(jīng)濟(jì)等多重因素的影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化?！毖胄蟹聪村X局負(fù)責(zé)人表示，反恐怖融資成為國內(nèi)外高度關(guān)注的焦點，要發(fā)揮反洗錢在遏制恐怖融資方面的作用和價值。

記者獲悉，2015年初，公安機關(guān)掌握，伊某幫助中國境內(nèi)一涉恐人員跨境轉(zhuǎn)移偷渡所需資金。通過央行反洗錢信息的協(xié)查，公安機關(guān)查實了伊某多次利用商業(yè)銀行賬戶幫助多名涉恐人員將資金轉(zhuǎn)移給境外恐怖活動組織。2015年3月，新疆公安機關(guān)將伊某抓獲，并破獲全案。

上述央行反洗錢局負(fù)責(zé)人指出，在微觀層面，洗錢風(fēng)險已上升為跨境金融業(yè)務(wù)活動中的顯著風(fēng)險之一，反洗錢已成為國際金融合作的重要議題。

央行反洗錢部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，反洗錢也是參與全球治理、保障金融雙向開放的重要手段。

截至2015年底，中國反洗錢監(jiān)測分析中心先后與韓國、俄羅斯、日本等35個國家（地區(qū)）的對口機構(gòu)建立反洗錢和反恐怖融資金融情報交流合作關(guān)系，2015年接收境外情報函件565份，對外發(fā)送情報函件353份。

據(jù)央行資料，2007年6月，中國正式成為金融行動特別工作組（FATF）成員國。2009年7月，中國恢復(fù)在亞太反洗錢組織（APG）的合法地位，并成為該組織有影響力的重要成員。中國先后擔(dān)任了歐亞反洗錢和反恐怖融資組織（EAG）副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF的決策核心——FATF指導(dǎo)小組9國成員之一。