郵儲(chǔ)銀行一季度凈賺124.87億 10大戰(zhàn)投持股比例首曝光

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張壽林

7月4日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)郵儲(chǔ)銀行）在港交所披露了上市前發(fā)行人相關(guān)資料，這預(yù)示其不久后即將上市。

此前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在對(duì)郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)的批復(fù)中顯示，該行首次公開(kāi)發(fā)行（IPO）規(guī)模不超過(guò)139.22576億股。按照該行此前給出的每股對(duì)價(jià)人民幣3.89元計(jì)算，預(yù)計(jì)融資規(guī)模達(dá)541億元人民幣。這一規(guī)模也將成為年內(nèi)全球IPO之首。

對(duì)于郵儲(chǔ)銀行將在何時(shí)正式上市，該行內(nèi)部人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，目前沒(méi)有確切的說(shuō)法。

值得注意的是，郵儲(chǔ)銀行還首次披露了其股權(quán)結(jié)構(gòu)，其中，郵政集團(tuán)占83.08%，為控股股東。瑞銀、中國(guó)人壽、中國(guó)電信、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、螞蟻金服、深圳騰訊等公司均位列郵政銀行10大戰(zhàn)略投資者之列，且均為2015年9月~12月引入。

主要股東持股比例達(dá)92.94%

上述發(fā)行人相關(guān)資料首次披露了郵儲(chǔ)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，其中郵政集團(tuán)占83.08%，瑞銀占4.99%，中國(guó)人壽占4.87%，中國(guó)電信占1.66%,加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%,螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫全資子公司fmpl占0.72%，國(guó)際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%,深圳騰訊占0.19%。控股股東為郵政集團(tuán)，十家戰(zhàn)略投資者均為2015年9月~12月份引入，共投資451.40億元,郵儲(chǔ)銀行注冊(cè)資本自此增加至686.04億元人民幣。

在郵儲(chǔ)銀行包括IPO籌備等戰(zhàn)略發(fā)展過(guò)程中，戰(zhàn)略投資者為其提供必要的協(xié)助。在主要業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域上，外資機(jī)構(gòu)可以協(xié)助其完善財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、零售金融等流程，互聯(lián)網(wǎng)科技機(jī)構(gòu)可幫助其研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方案等。郵儲(chǔ)銀行表示，目前該行與戰(zhàn)略投資者的合作取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，在和戰(zhàn)略投資者的合作下，已開(kāi)展了線上消費(fèi)金融服務(wù)，并正在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目。

另外，該發(fā)行人資料還披露，承擔(dān)本次IPO的四名聯(lián)席保薦人分別為，中金香港證券、摩根史丹利、美林證券、高盛。

一季度不良貸款率為0.81%

披露材料還公布了郵儲(chǔ)銀行今年第一季度的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。截至3月31日，該行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別為77076億元、67324億元和26658億元。在中國(guó)商業(yè)銀行中分別位居第5位、第5位和第7位。

郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋中國(guó)98.9%的縣域地區(qū)，個(gè)人客戶數(shù)超過(guò)5.05億戶。截至2015年12月31日，該行個(gè)人存款占比為85.4%，個(gè)人貸款比例為49.4%。

在公司貸款方面，占比最大的五個(gè)行業(yè)分別為交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；制造業(yè)；電力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)類(lèi)；金融業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)。

資料披露，今年第一季度，郵儲(chǔ)銀行利息收入、凈利潤(rùn)收入分別為723億元、124.87億元，去年同期對(duì)應(yīng)指標(biāo)的額度分別為752億元人民幣、112.56億元。針對(duì)利息收入同比下降，郵儲(chǔ)銀行解釋說(shuō)，主要是由于該行資產(chǎn)的平均收益率下降，而后者受央行在2015年連續(xù)降息和同業(yè)市場(chǎng)流動(dòng)性寬松影響。

在利息支出方面，今年第一季度為306億元，去年同期為303億元。但在客戶存款利息支出上同比下降。今年第一季度為259億元，去年同期為293億元。郵儲(chǔ)銀行解釋也是因?yàn)檠胄腥ツ杲迪?dǎo)致。

截至今年3月31日，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.81%，同期其他大型商業(yè)銀行平均水平為1.73%。截至同日，該行撥備覆蓋率為286.71%，同期其他大型商業(yè)銀行平均水平為154.73%。

對(duì)此，上述郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部人士表示，“我們風(fēng)控比較嚴(yán)格，在找項(xiàng)目做營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，還是非?？酥坪椭?jǐn)慎的。”

截至今年3月31日，該行在中部地區(qū)、西部地區(qū)及東北地區(qū)客戶貸款共計(jì)約占客戶總貸款額的46.8%。同期，該行涉農(nóng)貸款總額為7832億元，占貸款總額的29.4%。不過(guò)郵儲(chǔ)銀行也表示，其貸款總額中，有52.9%通過(guò)抵押或質(zhì)押物提供擔(dān)保。以信用方式發(fā)放的貸款占客戶貸款總額的26.1%。

在向中小微企業(yè)發(fā)放貸款方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2013年、2014年及2015年12月31日，以及2016年3月31日，其發(fā)放貸款總額分別占公司貸款總額的32.5%、32.6%、32.3%及31.3%。郵儲(chǔ)銀行在分析其貸款組合有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)表示，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)在抵御宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或監(jiān)管環(huán)境不利變化的沖擊能力通常較弱，更加容易因陷入資金流困境導(dǎo)致違約。

在不良貸款的組成中，該行發(fā)放給制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)公司借款人的不良貸款分別占不良貸款總額的45.2%和36%。

值得注意的是，從貸款組成上看，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款占比近50%。對(duì)此，一位銀行業(yè)分析師告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，個(gè)人貸款中按揭貸款占比較大，這類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低，對(duì)不良貸款率不會(huì)帶來(lái)壓力。