總交易額近71億 e速貸涉嫌非法吸存被查

◎每經(jīng)記者 鄧莉蘋

近日，開業(yè)近6年的P2P平臺e速貸（運營主體為廣東匯融投資股份公司）被警方調(diào)查的消息不脛而走，引起行業(yè)廣泛關(guān)注。

5月20日，e速貸發(fā)布消息稱，正在接受相關(guān)方面的例行常規(guī)檢查。而根據(jù)當?shù)鼐疆斎胀黹g發(fā)布的消息，該公司是由于涉嫌非法吸收公眾存款被調(diào)查，且該公司總部、營業(yè)部相關(guān)責任人、工作人員已被警方依法帶回審查。5月21日，e速貸在官方微信上發(fā)布消息稱，截至當日凌晨，公司各部門大部分員工已陸續(xù)回到家中。

值得注意的是，此前一份名為《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》的文件在互聯(lián)網(wǎng)金融圈子里廣泛流傳，文件顯示，監(jiān)管層已經(jīng)列出了互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓的時間表。雖然文件內(nèi)容尚未得到權(quán)威方面證實，但有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“各地已經(jīng)陸續(xù)在執(zhí)行了”。此外，面對不斷爆發(fā)的風險事件，已經(jīng)有一些平臺主動選擇停業(yè)清算。

平臺總交易額近71億

5月20日午間，e速貸可能被警方調(diào)查的消息就已經(jīng)開始在網(wǎng)上流傳。當日下午，e速貸官方發(fā)布公告確認了被調(diào)查一事，并稱是“例行常規(guī)檢查”。公告顯示，“5月20日上午，惠州金融相關(guān)監(jiān)管部門到訪e速貸集團總部例行常規(guī)檢查，和集團高層領(lǐng)導及部分員工進行了深入調(diào)查和交流，目前配合調(diào)查工作正在進行中，調(diào)查工作一結(jié)束我們會給大家一個正式公開的說明。”

5月20日晚間，廣東省惠州市公安局惠城區(qū)分局官方微博“平安鵝城”發(fā)布消息稱，當日“查處了一宗涉嫌網(wǎng)上非法吸收公眾存款案件，涉案公司名稱為廣東匯融投資股份公司（旗下的網(wǎng)貸平臺e速貸），目前惠城警方已將該公司總部、營業(yè)部的有關(guān)責任人、工作人員依法帶回審查，現(xiàn)案件正在進一步審理之中。”

成立已經(jīng)快6年的P2P平臺e速貸是行業(yè)里面比較“老”的平臺。

公開資料顯示，e速貸創(chuàng)立于2010年9月，注冊資金9250萬元，此前還在上海股權(quán)托管交易中心股權(quán)報價系統(tǒng)（Q板）掛牌上市。根據(jù)e速貸發(fā)布的4月份運營報告，該公司當月借款總額約2.58億元，當月營業(yè)收入約450萬元，而其成立以來總交易額近71億元。

值得注意的是，e速貸被查消息傳出之后，其官方網(wǎng)站曾經(jīng)在一段時間內(nèi)無法打開，不過目前已經(jīng)恢復。根據(jù)其官網(wǎng)的發(fā)標公告，平臺在5月21日零時之后陸續(xù)有標開始發(fā)放，均為資產(chǎn)標或債權(quán)轉(zhuǎn)讓標，除了極個別標有人投以外，絕大部分標的投資進度為零。

5月21日，e速貸發(fā)布進展信息稱，“截至到今日凌晨，我司各部門大部分員工已陸續(xù)回到家中……由于目前我司在配合調(diào)查中，所以網(wǎng)站的運營暫時停止，具體情況請留意我司官方渠道通知。”

部分平臺主動停業(yè)清算

值得注意的是，在此之前，廣東地區(qū)因涉嫌非法吸收存款而被查的“老”平臺不止e速貸一家。去年9月，融金所也因涉嫌非法吸收公眾存款而被警方調(diào)查，不過之后平臺恢復了運營。

當時就有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這說明監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融的風控態(tài)度有了變化，以前是出現(xiàn)跑路或者兌付危機之類的明顯問題時，監(jiān)管層才會啟動調(diào)查，現(xiàn)在已經(jīng)由事后查處變?yōu)槭虑敖槿胝{(diào)查。彼時，業(yè)內(nèi)預期今后監(jiān)管層可能會對網(wǎng)貸行業(yè)進行全面排查。

實際上，由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷爆發(fā)的問題和風險，相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治工作已在逐步展開。比如，此前已經(jīng)有多地暫停了帶有“投資”“理財”“P2P”等字樣平臺的注冊，對互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告也開展了排查。

此外，近日有多個消息來源稱，互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治小組已經(jīng)成立，要求各地政府部門對互聯(lián)網(wǎng)金融進行摸底排查、清理和整頓。

具體來看，5月15日前各地應向領(lǐng)導小組報備整頓方案；7月底前，摸底排查并完善清理整頓方案；11月底前，清理整頓并督查評估；2017年1月底前，驗收總結(jié)；2017年3月底前，形成總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制建議。

雖然上述消息目前尚未獲得權(quán)威方面證實。但一位互聯(lián)網(wǎng)金融第三方人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“各地已經(jīng)陸續(xù)在執(zhí)行了，這對行業(yè)來說是一個深度的調(diào)整。”

合法合規(guī)成為今年P(guān)2P行業(yè)的關(guān)鍵詞，而銀行資金存管，則成為網(wǎng)貸行業(yè)的最大合規(guī)目標之一。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至2016年5月13日，至少有24家銀行布局資金存管業(yè)務(wù)，超過82家P2P平臺與銀行簽訂了資金存管協(xié)議（不含前期談判、協(xié)議簽訂中）。

其中，正式完成銀行存/托管系統(tǒng)對接的P2P平臺約18家，包括積木盒子（民生銀行）、人人貸（民生銀行）、愛錢幫（徽商銀行）、德眾金融（徽商銀行）、口貸網(wǎng)（農(nóng)業(yè)銀行）、銀豆網(wǎng)（江西銀行）等。此次涉嫌非法吸收存款的e速貸，其托管機構(gòu)為廣東南粵銀行。

此外，也有不少中小平臺因為無法承受經(jīng)營壓力及政策上的要求，主動選擇了停業(yè)清算。網(wǎng)貸之家《4月P2P網(wǎng)貸行業(yè)月報》數(shù)據(jù)顯示，4月停業(yè)及問題平臺數(shù)量為75家，其中停業(yè)類型的平臺數(shù)量占比高達41.33%。

值得一提的是，此前有多家P2P平臺負責人表示，今年是互聯(lián)網(wǎng)金融的整治年，監(jiān)管層在進行整頓，今年平臺的主要工作是關(guān)注合規(guī)。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，在監(jiān)管逐漸嚴厲以及市場競爭加大的形勢下，很可能會有一大批平臺退出市場。但是在監(jiān)管整肅之后，存活下來的平臺也將迎來新的發(fā)展機會。