銀行謀求撥備松綁：16家上市行不良貸超9000億

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

上市銀行的撥備覆蓋率下滑正牽動著業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的目光。

昨日（11月3日），《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理上市銀行三季報發(fā)現(xiàn)，16家上市銀行不良貸款余額已達9080億元，且其中15家銀行不良貸款率持續(xù)攀升。盡管部分銀行加大撥備、核銷力度，撥備覆蓋率仍出現(xiàn)下滑，其中中行和工行分別為153.72%、157.63%，逼近監(jiān)管紅線。

與此同時，《證券時報》援引消息稱，中國銀行業(yè)正在與監(jiān)管部門磋商當前的壞賬撥備監(jiān)管規(guī)定。對此，多位業(yè)內(nèi)人士表示，撥備覆蓋率過高不利于中國銀行業(yè)提振利潤率，下調(diào)撥備率要求確有必要，但在下調(diào)幅度方面以及如何保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力等方面仍需探討。

五大行不良壓力較大

所謂撥備覆蓋率，是指銀行損失準備金計提對不良貸款的比率。撥備覆蓋率是銀行的重要指標，用以考察銀行財務(wù)是否穩(wěn)健，風險是否可控。

今年下半年以來，受經(jīng)濟增速放緩等因素影響，中國銀行業(yè)不良貸款余額持續(xù)攀升。三季報數(shù)據(jù)顯示，與去年末相比，僅寧波銀行一家不良貸款率略有下降，下降0.01個百分點，其余15家上市銀行不良率均呈攀升趨勢。

同時，《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，五大行不良資產(chǎn)壓力較大。其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的不良貸款繼續(xù)超過千億元，分別比上年末增加541.88億元、469.11億元、368.00億元。

而股份行中，招行的不良率繼續(xù)攀升至1.60%，較年初上升0.49個百分點；興業(yè)不良貸款率也相對較高，為1.57%，較期初上升0.47個百分點。 “興業(yè)銀行三季度新增不良貸款53億元，已超過上半年新增不良貸款（47億元），不良貸款率1.57%，環(huán)比上升0.28個百分點，撥備覆蓋率大幅下降32個百分點至190%。預(yù)計核銷也維持在上半年較高的水平之上，信用成本率上升呈加速趨勢。”中信建投報告指出。

在不良“雙升”之時，部分上市銀行加大了撥備、核銷力度，但撥備覆蓋率仍出現(xiàn)下滑。

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，有11家上市行撥備覆蓋率低于200%，而其中降幅最大的是興業(yè)銀行，比6月末下降31.57個百分點，其次為農(nóng)業(yè)銀行和平安銀行，分別下降20.69和16.06個百分點。值得注意的是，中行撥備覆蓋率最低為153.7%，工行則為157.6%，逼近銀監(jiān)會規(guī)定的150%的紅線。

“工行由于信用成本環(huán)比降低8個基點至0.66%，撥備覆蓋率較上季下降5.76個百分點至157.63%，這意味著自四季度起撥備將面臨更大的壓力?！闭猩套C券（香港）報告分析指出。

一分析人士更是表示，中行撥備覆蓋率153.72%，環(huán)比進一步下降3.65個百分點，預(yù)計未來通過調(diào)節(jié)撥備緩沖利潤的空間已不大。

專家稱下調(diào)撥備率有必要

不良率不斷攀升在一定程度上侵蝕了銀行業(yè)的利潤，同時，反映銀行貸款損失準備金計提是否充足的不良貸款撥備覆蓋率指標似乎也引起業(yè)內(nèi)的討論。

近日，據(jù)彭博援引工商銀行電話會議稿件稱，多家銀行正在試圖與監(jiān)管部門磋商放松壞賬撥備方面的監(jiān)管規(guī)定。不過，相關(guān)銀行和監(jiān)管部門并未對此做出回應(yīng)。

“目前，關(guān)于撥備的監(jiān)管指標主要有撥備覆蓋率和撥貸比兩項，監(jiān)管要求分別為150%和2.5%。從銀行業(yè)的情況看，調(diào)整這兩項指標的監(jiān)管要求的確有一定的必要性——隨著不良貸款的增長，銀行如果不進行核銷，則不良貸款率會持續(xù)升高，同時也會占據(jù)相當?shù)男刨J資源，這與當前銀行盤活信貸存量，支持實體經(jīng)濟的要求不符。同時，不良率的升高也會導(dǎo)致?lián)軅涓采w率持續(xù)下降，增加完成覆蓋率指標的難度?！苯煌ㄣy行金融研究中心高級研究員許文兵分析指出。

他在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時進一步表示，當前應(yīng)該相應(yīng)調(diào)低撥貸比要求，鼓勵銀行加大核銷力度以符合內(nèi)外部環(huán)境的要求。另一方面，撥貸比也在一定程度上反映了銀行的抗風險能力，在經(jīng)濟增長放緩的背景下，要求銀行維持一定的撥備水平也有其必要性。

有業(yè)內(nèi)人士稱，中國銀行業(yè)目前需要維持的不良貸款撥備率比例偏高，不利于中國銀行業(yè)提振利潤率，尤其是當前銀行業(yè)面臨激烈競爭，且經(jīng)濟增速下滑。

“總體來看，下調(diào)撥備率要求確有必要，但在下調(diào)幅度以及下調(diào)后如何保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營等方面仍需進一步研究和探討?！痹S文兵最后分析指出。