信用卡市場日趨成熟 一季度末發(fā)卡量環(huán)比降7%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（6月2日），央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至第一季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量49.99億張，較上季度末新增0.63億張，環(huán)比增長1.28%，增速較上季度放緩2.71個百分點(diǎn)。其中，信用卡在用發(fā)卡數(shù)量4.24億張，環(huán)比下降6.88%。同時，信用卡授信總額同比增長29.79%。

某股份行信用卡中心人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，最初辦理信用卡時，很多客戶都有好幾張信用卡，但三五年習(xí)慣用其中一兩張卡，而這一兩張被使用的信用卡客戶忠誠度逐漸提高，此外，市場日趨成熟之后，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時會更謹(jǐn)慎，信用卡在用發(fā)卡量因此就會環(huán)比出現(xiàn)下滑。

授信總額同比增長30%

因信用卡具備方便快捷，一定期限內(nèi)免息等條件，近年來，信用卡消費(fèi)貸款已成銀行極為重要的業(yè)務(wù)，信用卡的信貸規(guī)模也持續(xù)增長。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至第一季度末，信用卡授信總額為6.23萬億元，同比增長29.79%；信用卡應(yīng)償信貸余額2.55萬億元，同比增長35.49%，較去年四季度末增加0.22萬億元，環(huán)比增長9.34%。

記者采訪了解到，在信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行紛紛成立信用卡中心，來推動信用卡業(yè)務(wù)走向?qū)I(yè)化；同時，銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良率也較之前有所提高。

上述股份行信用卡中心人士表示，信用卡是忠誠度、粘性很高的產(chǎn)品，當(dāng)客戶將幾張卡的消費(fèi)加總在一張卡上時，也會帶動此前現(xiàn)金消費(fèi)的部分轉(zhuǎn)移到信用卡上，現(xiàn)金消費(fèi)使用的習(xí)慣會降低，使用信用卡的習(xí)慣會慢慢增強(qiáng)?！按送?，現(xiàn)在政府鼓勵銀行在二三線城市和偏遠(yuǎn)地區(qū)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，這些地區(qū)的人們消費(fèi)習(xí)慣也會慢慢也從現(xiàn)金轉(zhuǎn)為信用卡?！鄙鲜龉煞菪行庞每ㄖ行娜耸扛嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

逾期半年未償額達(dá)287億

值得注意的是，在授信總額持續(xù)提升的同時，信用卡逾期半年未償信貸規(guī)模卻出現(xiàn)了下滑。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，信用卡卡均授信額度1.47萬元，授信使用率40.99%，較上年同期上漲1.72個百分點(diǎn)。信用卡逾期半年未償信貸總額286.72億元，環(huán)比下降19.83%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.12%，占比較上季度末下降0.41個百分點(diǎn)。

上述股份行信用卡中心人士表示，信用卡的信貸并沒有太大問題，總體來看，這一市場越來越成熟之后，銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時會更謹(jǐn)慎，而且對客戶的監(jiān)控會加大。與此同時，在出現(xiàn)呆賬后，銀行在催收等方面的流程經(jīng)驗(yàn)會越來越好，說明信用卡在規(guī)模擴(kuò)張之后，正向好的發(fā)展階段進(jìn)行過渡。

事實(shí)上，通過商業(yè)銀行此前發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出，各銀行在布局信用卡業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了一定的差異化。以工行為例，其在信用卡方面的消費(fèi)額增速近年出現(xiàn)一定下滑。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，工行的信用卡消費(fèi)金額為16135億元，比上年增長23.9%，而截至2014年末，該行信用卡年消費(fèi)額18686億元，比上年增長15.8%。

相比大行，股份行的發(fā)展情況也不盡相同。

某股份制銀行人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，國內(nèi)目前處于一個很好的環(huán)境，不至于發(fā)生很大的違約事件。（只要）信用卡不良率不到1%，銀行會覺得控制得還好。但不良率超過1%之后，銀行就會嚴(yán)格對客戶進(jìn)行收縮了。這也是在銀行信用卡不良率在超過1%之后，業(yè)務(wù)增長不快的一個原因。

該股份制銀行人士表示，“從前年開始，一些銀行就開始緊縮信用卡的發(fā)卡力度，并通過降低額度或者?？ǖ确绞?，清理不良資產(chǎn)客戶。”