銀行卡收單價(jià)改有望破冰 明確“借貸分離”思路

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

◎每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

昨日（3月4日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于2015年支付結(jié)算工作要點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）已于日前下發(fā)。

《通知》指出，按照“借貸分離、取消行業(yè)分類”的思路，制定定價(jià)改革方案、確定實(shí)施計(jì)劃并組織實(shí)施。此外，做好銀行卡清算市場(chǎng)開發(fā)工作，探索遠(yuǎn)程開立銀行賬戶模式，保障客戶備付金安全。

易寶支付總裁唐彬告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“借貸分離、取消行業(yè)分類”，這是往市場(chǎng)化方向邁出的一大步，有利于支付清算市場(chǎng)進(jìn)一步開放和創(chuàng)新。

收單市場(chǎng)亂因費(fèi)率存價(jià)差

《通知》稱，央行會(huì)同相關(guān)部委建立銀行卡定價(jià)機(jī)制改革聯(lián)合工作小組，按照“借貸分離、取消行業(yè)分類”的思路，制定定價(jià)改革方案、確定實(shí)施計(jì)劃并組織實(shí)施。

此前，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，應(yīng)該取消商戶分類定價(jià)差別。他還表示，借記卡和貸記卡應(yīng)分開定價(jià)，實(shí)現(xiàn)借貸分離是共識(shí)。2003年以后，信用卡蓬勃發(fā)展，但是相對(duì)應(yīng)定價(jià)機(jī)制和定價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)沒發(fā)生變化。

對(duì)此，唐彬在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“我認(rèn)為這是讓市場(chǎng)來(lái)主導(dǎo)。其實(shí)，線上早就沒有行業(yè)人為分類定價(jià)了。借貸分離是考慮到借記卡和貸記卡的資金成本，風(fēng)險(xiǎn)屬性等不同而做的差異化處理。”

也有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，現(xiàn)在雖然大家都在說(shuō)收單市場(chǎng)亂，但一邊說(shuō)一邊都在被動(dòng)跟著做，其中的根本原因還是費(fèi)率之間存在價(jià)差，有利益空間就有人違規(guī)去操作，就會(huì)產(chǎn)生不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

“收單的利潤(rùn)本來(lái)就薄，尤其是非金機(jī)構(gòu)和銀行的實(shí)力難以相提并論。加上不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，為了生存，有些收單機(jī)構(gòu)不得不那樣做。如果費(fèi)率的問(wèn)題弱化，很大程度上會(huì)迫使大家又回到靠（提升）服務(wù)質(zhì)量，（增加）增值業(yè)務(wù)等差別化競(jìng)爭(zhēng)的軌道上來(lái)。這對(duì)想在支付行業(yè)發(fā)展的人來(lái)說(shuō)，是件好事。”上述業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

專家：是市場(chǎng)化一大步

此前，一些做互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，支付的費(fèi)率和便捷性是較大的阻礙，同時(shí)也突破不了央行關(guān)于“面簽”的限制，此次下發(fā)的《通知》對(duì)這些問(wèn)題都有提及?！锻ㄖ分赋觯衲暄胄兄Ц豆ぷ骺傮w思路是：推進(jìn)支付體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)支付清算市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略性和前瞻性研究；完善支付結(jié)算的政策框架，扎實(shí)推進(jìn)支付清算制度建設(shè)和銀行賬戶支付改革；整頓規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)運(yùn)行秩序，保障支付機(jī)構(gòu)客戶備付金安全；做好銀行卡清算市場(chǎng)的開放工作；加快人民幣跨境支付系統(tǒng)建設(shè)，確保在2015年底之前上線試運(yùn)營(yíng)。

《通知》稱，繼續(xù)做好《人民幣銀行賬戶管理?xiàng)l例》出臺(tái)的準(zhǔn)備工作，探索遠(yuǎn)程開立銀行賬戶模式，建立健全銀行卡清算機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理制度。

關(guān)于遠(yuǎn)程開戶，監(jiān)管層已有動(dòng)作。今年1月8日，央行下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，并召集各大商業(yè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人討論了遠(yuǎn)程開立人民幣銀行賬戶的相關(guān)事宜。如果遠(yuǎn)程開戶成行，意味著此前銀行開卡、辦卡等線下業(yè)務(wù)必須面簽的要求將被放開，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)合規(guī)化經(jīng)營(yíng)也將為時(shí)不遠(yuǎn)。

唐彬告訴記者，《通知》下發(fā)，是往市場(chǎng)化方向邁出的一大步，尊重市場(chǎng)定價(jià)的主導(dǎo)機(jī)制，保障備付金底線安全，有利于支付清算市場(chǎng)進(jìn)一步開放和創(chuàng)新。支付結(jié)算是經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，更加完善和開放的基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融是重大利好。