《小微企業(yè)白皮書》發(fā)布 電商浪潮下銀行需重構(gòu)信用評(píng)估體系

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

1月6日，《中國小微企業(yè)白皮書》（以下簡稱《白皮書》）在北京發(fā)布，中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳副主任楊東寧在發(fā)布會(huì)的發(fā)言中指出，隨著小微企業(yè)線上商業(yè)模式的改變，傳統(tǒng)的銀行信用基礎(chǔ)、信用憑證也發(fā)生了變化，銀行需要通過創(chuàng)新區(qū)從新建立信用評(píng)估模式。

從調(diào)研結(jié)果來看，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，不僅需要更個(gè)性化的信貸產(chǎn)品，也亟需個(gè)性化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，以支持企業(yè)健康發(fā)展。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)。小微企業(yè)金融產(chǎn)品的個(gè)性化、特色化將是未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。

此次《白皮書》調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研。

楊東寧指出，如今監(jiān)管層在銀行的考核指標(biāo)、政策口徑調(diào)整上幾乎都考慮了小微企業(yè)的需求。到去年年末，金融機(jī)構(gòu)的小微企業(yè)貸款余額為20萬億。今年監(jiān)管層對(duì)小微監(jiān)管的要求仍然是，繼續(xù)加大信貸投入，小微企業(yè)貸款增速不得低于平均貸款增速；繼續(xù)擴(kuò)大小微網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面；降低小微企業(yè)融資成本。

她進(jìn)一步表示，對(duì)于未來國家經(jīng)濟(jì)政策重點(diǎn)發(fā)展的養(yǎng)老、旅游等新型業(yè)態(tài)來說，輕資產(chǎn)重現(xiàn)金流，銀行怎樣去評(píng)估此類新型業(yè)態(tài)的信用，需要管理層去深入思考。

組織此次《白皮書》調(diào)研和發(fā)布的廣發(fā)銀行的副行長王桂芝表示，“近年來，國家和地方政府在稅費(fèi)減免、融資支持、放寬民間資本行業(yè)準(zhǔn)入門檻、支持創(chuàng)業(yè)及人力資源培育等方面先后出臺(tái)了系列扶持政策，資源投入非常多。但是小微企業(yè)仍覺得融資難。實(shí)際上小微企業(yè)融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是現(xiàn)在市場上符合小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品、金融產(chǎn)品太少，造成金融資源和服務(wù)配置低效。”

王桂芝還透露，廣發(fā)銀行的P2P平臺(tái)正在積極準(zhǔn)備，目前需要考慮到各項(xiàng)流程、客戶安全，監(jiān)管要求等，正在籌劃設(shè)計(jì)中。