民營銀行加速落地

2014年，金融機構股權向民營資本開放，民營銀行的破冰便是重要內容之一。如今，首批5家民營銀行已迅速進入籌建和開業(yè)的階段，研究機構預計，明年民營銀行的試點將進一步擴容。

民營銀行從試點方案亮相到落地，推進速度可謂較快。2014年3月，國務院批準5個民營銀行試點方案。緊接著，銀監(jiān)會7月正式批準三家民營銀行的籌建申請，即深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行。9月份銀監(jiān)會再批準兩家，至此，首批試點的五家民營銀行已全部獲準籌建。2014年12月上旬，銀監(jiān)會批準深圳前海微眾銀行開業(yè)，該行于12月底正式上線。

與此同時，民營銀行的各項配套政策也在逐步完善，其中最重要的就是11月底出臺的《存款保險條例（征求意見稿）》。這令醞釀21年之久的存款保險制度離正式實施僅有“一步之遙”。加之利率市場化的逐步推進，國內大中銀行將失去政府信用背書，而與民營銀行同臺競技。監(jiān)管層亦表示，2015年將加快出臺民營銀行發(fā)展指導意見，完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架。

民營銀行的發(fā)起人很多本身就是民營公司，于是差異化經營、與大銀行錯位競爭、專注服務小微企業(yè)成了民營銀行發(fā)展關鍵。對民營銀行來說，最大優(yōu)勢是機制靈活，創(chuàng)新能力強，比如已獲準開業(yè)的微眾銀行，網絡銀行的定位也給了外界足夠的想象空間，物理網點不設或者少設，所有的獲客、風控、服務均在線上完成，這將顛覆人們對銀行機構的理解。

進入2015年，隨著國家多層次資本體系和多層次金融機構體系的逐步完善，民營銀行將迎來更大發(fā)展；隨著征信牌照的放開，以及互聯(lián)網公司多年的大數據積累，民營銀行征信成本將大大降低，風控能力也將得到巨大提高；隨著互聯(lián)網基因和傳統(tǒng)銀行基因的不斷融合，銀行業(yè)生態(tài)將發(fā)生巨大變化，消費者體驗也將大大提升。