多家銀行布局“智能銀行”推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向體驗(yàn)型

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，銀行在逐步引入互聯(lián)網(wǎng)基因的同時(shí)，一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也正在謀變。2014年以來(lái)，各大銀行紛紛推出了自己的“智能銀行”，比如通過(guò)遠(yuǎn)程機(jī)器為客戶辦理貸款申請(qǐng)、自助開(kāi)卡等業(yè)務(wù)。

2014年12月26日，北京銀行宣布，啟動(dòng)該行首家“智能銀行”。據(jù)悉，這是北京銀行在推出直銷(xiāo)銀行、啟動(dòng)智能“輕”網(wǎng)點(diǎn)之后的又一舉措。除了北京銀行外，光大銀行、招商銀行以及農(nóng)業(yè)銀行等大型商業(yè)銀行，也涉足“智能銀行”。

近日，在金融界網(wǎng)站主辦的“第三屆領(lǐng)航中國(guó)金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展高峰論壇”上，多位參會(huì)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)銀行除了要引入互聯(lián)網(wǎng)基因外，還應(yīng)該加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐。

多家銀行推“智能銀行”

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任助理李志磊在上述論壇上表示，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，包括存款保險(xiǎn)制度的推出，將改變銀行業(yè)利潤(rùn)來(lái)源渠道，銀行必須積極探索創(chuàng)新。混業(yè)所有制的民營(yíng)銀行將陸續(xù)出現(xiàn)，特別是這些民營(yíng)銀行的創(chuàng)新理念和經(jīng)營(yíng)模式將加速市場(chǎng)化，豐富創(chuàng)新內(nèi)容。

據(jù)記者了解，傳統(tǒng)銀行一方面通過(guò)金融互聯(lián)網(wǎng)化，推出網(wǎng)絡(luò)金融部、直銷(xiāo)銀行等；另一方面將銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量。

12月26日，北京銀行在中關(guān)村地區(qū)啟動(dòng)該行首家“智能銀行”。北京銀行相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，該“智能銀行”網(wǎng)點(diǎn)可為個(gè)人和小微企業(yè)提供征信查詢、貸款申請(qǐng)、自助開(kāi)卡、理財(cái)購(gòu)買(mǎi)、信用卡積分兌換等快捷化、個(gè)性化的服務(wù)。

早在2013年底，光大銀行就在武漢推出了“智能銀行”中心，該中心主要有序廳、自助銀行廳、移動(dòng)金融廳、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)廳、辦公體驗(yàn)廳、家庭體驗(yàn)廳、3G坐席展示廳、社區(qū)銀行廳及演播廳等9個(gè)展廳，通過(guò)空間搭配和真實(shí)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景體驗(yàn)為客戶營(yíng)造全景式“智能銀行”感受。

此外，建行、中行、農(nóng)行、工行等多家大型銀行已經(jīng)或即將涉足 “智能銀行”領(lǐng)域。2014年10月，中行天津分行宣布，與IBM合作的“智能化”網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外提供服務(wù)，該網(wǎng)點(diǎn)的建成是中國(guó)銀行圍繞“智能化”和“實(shí)用化”推動(dòng)向體驗(yàn)型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要探索。農(nóng)行也推出了類(lèi)似的“超級(jí)柜臺(tái)”網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)方案。

“網(wǎng)點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的前沿陣地，是客戶享受銀行服務(wù)最直接的地方。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場(chǎng)化、金融脫媒、電子渠道的興起，以及銀行產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題的日益嚴(yán)重，越來(lái)越多的客戶不再滿足于傳統(tǒng)金融服務(wù)，而是不斷追求高品質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)體驗(yàn)。”上述北京銀行相關(guān)人士介紹，“從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型來(lái)說(shuō)，如何在渠道層面上創(chuàng)新，為客戶提供獨(dú)具品牌特性的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)成為重點(diǎn)?！?/p>

銀行需加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新

中國(guó)銀行協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)張亮在上述論壇上表示，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展，實(shí)際上，這已經(jīng)給傳統(tǒng)銀行一個(gè)深刻的警示。目前，多家銀行在以更多的資源和更快的速度加快推進(jìn)銀行業(yè)的信息化和電子化進(jìn)程。同時(shí)，很多銀行以開(kāi)放的心態(tài)與資質(zhì)良好的運(yùn)營(yíng)商、高科技公司開(kāi)展合作，使銀行的電子化水平和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠更好地融合。

“智能銀行”最主要的特點(diǎn)是方便、快捷。記者在北京銀行的“智能銀行”網(wǎng)點(diǎn)看到，信用良好的客戶如果申請(qǐng)10萬(wàn)元以下的貸款，最快兩分鐘就可以完成辦理。

某銀行電子銀行部人士此前向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，目前所有銀行都在研究銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和突破，但“智能銀行”的客戶接受程度還是一個(gè)未知數(shù)。很多人還是信任銀行柜臺(tái)，特別是一些中老年人，心理上對(duì)機(jī)器的認(rèn)可度仍比較低。

亦有互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的人士認(rèn)為，未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更多是消滅銀行網(wǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)銀行花巨資改造網(wǎng)點(diǎn)主要是應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)。

某銀行電子銀行部人士表示，“智能銀行”體現(xiàn)的是科技智能以及科技對(duì)銀行客戶服務(wù)質(zhì)量的提升，至于未來(lái)的發(fā)展效果，還有待觀察。

某銀行分行人士認(rèn)為，“智能銀行”其實(shí)展現(xiàn)的是銀行產(chǎn)品服務(wù)客戶的理念，將科技因素融入產(chǎn)品展示，一個(gè)銀行不可能推很多家“智能銀行”?！坝行┊a(chǎn)品不一定只在‘智能銀行’才可以購(gòu)買(mǎi)，銀行業(yè)并不是靠‘智能銀行’網(wǎng)點(diǎn)盈利，主要是展示銀行產(chǎn)品的理念，以及通過(guò)‘智能銀行’進(jìn)行產(chǎn)品互動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融運(yùn)用大數(shù)據(jù)，‘智能銀行’主要是將科技與銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合?！?/p>