銀監(jiān)會連番出手 農(nóng)村金融機構(gòu)開大門迎民資

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

繼首批民營銀行先后落地后，農(nóng)村金融機構(gòu)繼續(xù)向民資敞開了大門。

昨日 （12月15日），銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于鼓勵和引導民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕45號，以下簡稱《通知》）、《關(guān)于進一步促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕46號，以下簡稱《指導意見》），鼓勵民間資本參與農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)改革、參與村鎮(zhèn)銀行組建。

上述文件旨在貫徹落實國務(wù)院關(guān)于鼓勵、引導和擴大民間資本進入銀行業(yè)的要求，全面提升農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)工作。銀監(jiān)會還同時出臺了《加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機制建設(shè)監(jiān)管指引》（以下簡稱《監(jiān)管指引》），要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)三農(nóng)的特色化、專業(yè)化、精細化能力和水平。

華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，放寬民間資本持股比例，有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等的公司治理結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營活力和競爭效率。

擴大民間資本參與度/

《通知》和《指導意見》對加大民間資本進入農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行提出了新的要求。其中，《通知》進一步強調(diào)支持民間資本與其他資本按照同等條件參與改革的政策，要求以股份制改革為導向，積極吸收民間資本，扎實穩(wěn)步推進農(nóng)村信用社改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行；支持已經(jīng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的機構(gòu)通過增資擴股方式進一步擴大民間資本參與度，著力提高股權(quán)結(jié)構(gòu)中的民間資本占比、法人股東占比和優(yōu)質(zhì)股東占比。對于因歷史因素導致國有資本持股比例較高的，應(yīng)逐步通過增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對主導地位。

同時，《通知》要求放寬優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)對農(nóng)村信用社問題機構(gòu)實施并購重組的政策，將并購重組的機構(gòu)范圍從監(jiān)管評級五B級（含）以下農(nóng)村信用社調(diào)整放寬至五級（含）以下農(nóng)村信用社，將并購方合計持股比例從10%調(diào)整放寬至20%，情況特殊的，可階段性超過20%。

結(jié)合農(nóng)村信用社體制特點，《通知》特別強調(diào)，要優(yōu)先吸收認同服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略的民營企業(yè)參與改革，重點引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體以及經(jīng)營穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。

在村鎮(zhèn)銀行引入民間資本方面，《指導意見》要求，積極支持和鼓勵民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建，擴大民間資本進入村鎮(zhèn)銀行渠道，按照股權(quán)本地化、多元化和民營化的原則，在有利于提供專業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風險、堅持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設(shè)置新設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，鼓勵主發(fā)起行持有相對較低的股權(quán)比例，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。

楊馳對記者表示，參與村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社改造，是民間資本進入銀行業(yè)的重要渠道。放寬民間資本持股比例，貫徹落實混合所有制改革要求，有利于完善村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等公司治理結(jié)構(gòu)，強化激勵約束機制，推動股權(quán)多元化和股東本土化，提高農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營活力和競爭效率。民間資本進入村鎮(zhèn)銀行，將增強村鎮(zhèn)銀行資本實力，部分解決村鎮(zhèn)銀行由于資本充足率不達標導致放貸能力不足的問題。

其實，為進一步擴大農(nóng)村信用社向民間資本的開放力度。近年來，在銀監(jiān)會的推動下，民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的力度不斷加大。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，已有590家農(nóng)村信用社通過吸收民間資本投資入股，改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行。在完成改制的機構(gòu)中，民間資本持股占比85%，股權(quán)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，資本實力大幅提升，公司治理不斷完善，支農(nóng)服務(wù)主力軍地位和作用得到進一步的鞏固和提升。

專家：民資需做好早期不賺錢準備/

近年來，隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革的深入推進，農(nóng)村商業(yè)銀行機構(gòu)數(shù)量逐步增多，資本實力不斷壯大，截至2014年9月末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，實收資本3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4萬億元，各項貸款5.4萬億元。農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持三農(nóng)發(fā)展的重要力量。

《監(jiān)管指引》要求，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風險管理等在內(nèi)的，保障農(nóng)村商業(yè)銀行支持三農(nóng)發(fā)展的系列制度安排，并加強相應(yīng)能力建設(shè)；農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身市場定位和業(yè)務(wù)特點，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。

同時，《監(jiān)管指引》指出，為保證三農(nóng)金融服務(wù)機制建設(shè)政策落地，銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)要加強監(jiān)管，將農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機制建設(shè)和執(zhí)行情況與機構(gòu)市場準入、監(jiān)管評級、標桿行評選、高管人員履職評價掛鉤。為推動三農(nóng)金融服務(wù)機制建設(shè)取得實效，銀監(jiān)會及其各級派出機構(gòu)要加強同人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會及其分支（派出）機構(gòu)，以及地方政府相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)調(diào)。

楊馳對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，民間資本的介入有可能起到“鯰魚效應(yīng)”，打破國有金融機構(gòu)在農(nóng)村金融市場一統(tǒng)天下的局面，從而在一定程度上緩解三農(nóng)融資難、融資貴的困局，提高農(nóng)村金融服務(wù)效率，推動普惠金融落到實處。

“不過，值得注意的是，銀行業(yè)具有前期投資高、見效慢、資本補充壓力大的特點，‘賺快錢’、‘炒短線’的經(jīng)營模式不適合銀行業(yè)。民間資本進入銀行業(yè)要有長期規(guī)劃和足夠的耐心，做好前幾年不賺錢的思想準備。”楊馳表示。