騰信嘉華資金鏈斷裂 平臺與擔(dān)保方存關(guān)聯(lián)

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每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

近日，有投資者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為特色的騰信嘉華國際投資管理（北京）有限公司（以下簡稱騰信嘉華）資金鏈出現(xiàn)問題，很多投資者在該平臺購買的理財產(chǎn)品已到期，但本金卻遲遲不能返還投資者。

據(jù)了解，目前騰信嘉華對于產(chǎn)品到期不能返還本金的客戶，每月只返還一半的利息，投資者初步統(tǒng)計北京地區(qū)客戶到期未兌付的本金有幾千萬元。記者撥通了該平臺的客服電話，客服表示，目前所有業(yè)務(wù)都停了，主要是資金鏈在8~9月份出現(xiàn)問題，導(dǎo)致兌付出現(xiàn)困難，具體原因只能由公司領(lǐng)導(dǎo)解答。

記者通過投資者提供的電話聯(lián)系騰信嘉華CEO劉云騰以及法人代表常麗，均未取得聯(lián)系。同時，記者通過工商信息查詢發(fā)現(xiàn)，騰信嘉華與其擔(dān)保方的主要股東名字相同。據(jù)了解，目前北京海淀區(qū)公安經(jīng)偵部門就此事已經(jīng)立案。昨日（12月2日），騰信嘉華工作人員告訴記者，從2015年1月1日起將按照時間先后順序、按比例返還投資者本金。

資金轉(zhuǎn)入自然人賬戶/

騰信嘉華官網(wǎng)顯示，公司總部位于北京市中心的東方廣場，是國內(nèi)領(lǐng)先的從事個人信用借款咨詢與管理的專業(yè)性服務(wù)平臺機(jī)構(gòu)。是一家集財富管理、信用風(fēng)險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額借款行業(yè)出借、借款咨詢服務(wù)與交易促成、公益性借款等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)公司。

孫東（化名）告訴記者，其曾先后兩次在騰信嘉華購買過產(chǎn)品，第一次是朋友的同事推薦的。他在2013年3月份前后購買了18萬元的月息通產(chǎn)品，當(dāng)時每個月都向其返還1%的利息，但產(chǎn)品到期后，本金歸還是拖延了幾個月時間。

“當(dāng)時催了幾次，他們解釋稱，產(chǎn)品到了贖回期限，得重新將債權(quán)匹配給別人，需要一段時間，最長時間是3個月。后來，晚了一個半月才將本金返還給我，但當(dāng)時是晚一天就多付一天的利息，我也就挺信任他們的。”孫東說。

孫東介紹，去年6月19日在超市恰巧再次遇到騰信嘉華推銷產(chǎn)品，當(dāng)時又購買了5萬元的月息通，隨后也是每月正常返息，但今年6月18日到期后，本金沒有如期返還，給公司和客戶經(jīng)理打電話也無人接通。

孫東提供的一份 “債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議”顯示，這個產(chǎn)品的債權(quán)還款時期是2016年5月30日，轉(zhuǎn)讓人為劉云騰，孫東購買后將資金直接轉(zhuǎn)入劉云騰的個人賬戶，而協(xié)議上關(guān)于借款人職業(yè)情況以及借款人借款用途一欄并沒有清楚標(biāo)記，寫的是企業(yè)擔(dān)保。

另一位投資者提供的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓協(xié)議”顯示，轉(zhuǎn)讓人仍為劉云騰，初始出借日期為2013年3月20日，還款日期卻是2012年的9月份和10月份?！八麄冞@個就是假的債權(quán)?！庇型顿Y者告訴記者，因為是朋友推薦的，合同內(nèi)容都沒仔細(xì)看。

隨后，記者聯(lián)系到曾經(jīng)在騰信嘉華工作過的客戶經(jīng)理王力（化名），王力告訴記者，她也購買騰信嘉華的產(chǎn)品。在資金鏈出現(xiàn)問題后，她曾電話聯(lián)系過劉云騰，劉云騰表示，因為資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，從銀行貸款周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)問題導(dǎo)致資金鏈斷裂，出現(xiàn)本金兌付困難?！昂髞砝鯓I(yè)接替劉云騰后，他也說債權(quán)有假的，我們有相關(guān)錄音。”

騰信嘉華另一位工作人員告訴記者，由于產(chǎn)品涉及資金池，P2P平臺肯定有假債權(quán)，只是數(shù)量上多與少的問題。就上述情況，記者分別聯(lián)系劉云騰、常麗、栗業(yè)等人求證，但電話均未接通。

昨日，記者通過騰信嘉華工作人員了解到，從本月開始，在騰信嘉華購買產(chǎn)品未到期的客戶仍能按期獲得1%的月息，但到期的客戶只能返還0.5%的利息。從2015年1月1日開始，平臺將按照投資者產(chǎn)品到期的時間順序，按比例返還投資者本金。不過，有投資者向記者反映，目前仍沒有收到利息。

北京海淀區(qū)經(jīng)偵部門已立案/

孫東告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他的本金到期3個月后，給騰信嘉華打電話就沒有人接聽了，客戶經(jīng)理也不接聽電話，隨后由一個名叫栗業(yè)的人接替劉云騰管理公司業(yè)務(wù)。

“10月15日根本就不可能兌付，剛開始的時候以為只是臨時出了一些問題，后來逐漸聯(lián)系到很多本金到期沒有兌付的投資者，就報警了?！睂O東說。

據(jù)投資者介紹，北京地區(qū)投資該平臺到期的本金規(guī)模約有4000萬~5000萬元，現(xiàn)在投資者已在陸續(xù)向公安經(jīng)偵部門報備，預(yù)計也有2000萬~3000萬元。

記者撥打了騰信嘉華客服電話，客服人員表示，目前該平臺已沒有銷售的產(chǎn)品，所有業(yè)務(wù)都停了，主要是因為資金鏈在8~9月份出現(xiàn)問題，導(dǎo)致兌付出現(xiàn)困難。至于資金鏈出現(xiàn)問題的原因，具體只能由公司領(lǐng)導(dǎo)解答，目前北京、長春、青島三地都出現(xiàn)了資金問題。

隨后，記者聯(lián)系到在騰信嘉華的一位長春投資者，該投資者表示，她也是通過朋友推薦購買的產(chǎn)品，當(dāng)時也是因為信任朋友推薦，連合同都沒有仔細(xì)看，就投入5萬元。

“2013年7月份購買5萬的產(chǎn)品，將資金打入劉云騰的賬戶中，月利息1%，年利率12%。到期幾個月后，本金仍沒有兌付，我們就組織人去報案，發(fā)現(xiàn)長春的公司都不在了，估計明年5月份到期兌付金額也有上千萬元?！遍L春投資者告訴記者。

據(jù)騰信嘉華的工作人員介紹，平臺客戶總數(shù)也就500人，總體資金規(guī)模在1億元左右，本金到期沒有兌付的應(yīng)該有幾千萬元。

由于投資者處在不同的城區(qū)，需要到不同城區(qū)的公安經(jīng)偵部門報案。目前海淀區(qū)經(jīng)偵隊已經(jīng)立案，記者昨日聯(lián)系到北京朝陽區(qū)經(jīng)偵隊，工作人員表示，案件有偵查期限，現(xiàn)在正在偵查，偵查期限是兩個月，相關(guān)證據(jù)還在收集，到朝陽經(jīng)偵報案的時間比較晚，只有幾個人報案。

平臺、擔(dān)保方股東現(xiàn)同名人士/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從投資者提供的產(chǎn)品合同上注意到，合同的丙方（擔(dān)保方）是千秋鼎鑫國際市場調(diào)查（北京）有限公司（以下簡稱千秋鼎鑫）。

北京市工商登記注冊基本信息顯示，騰信嘉華在2012年12月6日和2013年9月份先后兩次變更注冊資本，第二次變更后，注冊資本為1000萬元，其中自然人股東楊鳳琴出資800萬元，自然人股東常麗出資200萬元，公司主要成員包括執(zhí)行董事和經(jīng)理常麗，監(jiān)事楊鳳琴，法定代表人常麗。

同時，工商登記注冊信息顯示，千秋鼎鑫注冊資本為100萬元，其中自然人股東楊鳳琴出資98.5萬元，自然人股東李寧出資1.5萬元，公司執(zhí)行董事和經(jīng)理楊鳳琴，監(jiān)事李寧，法定代表人楊鳳琴。

另外，工商登記注冊信息還顯示，兩家公司的住所為同一地址。從工商登記注冊信息來看，騰信嘉華的大股東和擔(dān)保方千秋鼎鑫的控股股東均名為楊鳳琴。同時，投資者和騰信嘉華的工作人員告訴記者，“劉云騰和楊鳳琴是母子關(guān)系，劉云騰和常麗是夫妻關(guān)系，劉云騰用她們兩個人的身份證注冊這兩家公司（騰信嘉華、千秋鼎鑫）的，但平日運作都是劉云騰負(fù)責(zé)，現(xiàn)在出事了就都找常麗，因為她是騰信嘉華的法人代表。”

此外，騰信嘉華在官網(wǎng)發(fā)布的一則聲明表示，“按照銀監(jiān)會規(guī)范P2P平臺之相關(guān)規(guī)定，我司正在轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，因而出現(xiàn)暫時兌付放緩等情況。我司正積極解決因此出現(xiàn)的所有問題。對于社會及網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的不實謠言，我司保留追究法律責(zé)任的權(quán)利。我公司已搬離原位于東城區(qū)東方廣場E1座1501的辦公地址，新的辦公地址:北京市豐臺區(qū)開陽路1號院瀚?；▓@大廈5層05號?！?/p>

隨后，記者向客服咨詢公司現(xiàn)在的地址，她表示，這則聲明很早之前就發(fā)了，為了節(jié)省開支，公司已搬回了最初的辦公地點——大成國際，而且北京地區(qū)其他分部都關(guān)門了，統(tǒng)一到大成國際這邊。據(jù)記者了解，目前該公司北京總部只有幾名工作人員，并且留下的工作人員在騰信嘉華也有投資。

法律人士：債權(quán)轉(zhuǎn)讓涉嫌非法集資

一方面是P2P等新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，另一方面是平臺跑路、本金不能兌付等現(xiàn)象時有發(fā)生。

記者在上述采訪過程中注意到一個普遍現(xiàn)象，很多投資者都是通過朋友介紹購買了騰信嘉華產(chǎn)品，甚至有投資者的合同都是放在客戶經(jīng)理那里保存，在簽訂合同之前根本就沒有仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的相關(guān)信息。

中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺和P2P平臺是兩回事，P2P是將風(fēng)險分散的技術(shù)，而債權(quán)轉(zhuǎn)讓如果是從一個人那里轉(zhuǎn)出就是偽P2P。如果平臺和擔(dān)保方有共同的股東沒關(guān)系，但要看實際控制人是不是一個人，如果平臺的大股東和擔(dān)保方的大股東都是一個人，那么，這個平臺就涉嫌實際控制人關(guān)聯(lián)交易?！艾F(xiàn)在確實應(yīng)該加強(qiáng)投資者教育、宣傳工作?！?/p>

某法律人士也向記者表示，目前的投資者在金融投資方面還不成熟，風(fēng)險識別能力還很欠缺，所以在投資新興領(lǐng)域的時候，就容易出現(xiàn)被蒙騙的情況。債權(quán)轉(zhuǎn)讓是一種證券發(fā)行行為，“成立一個平臺，再找來一個擔(dān)保方，或者平臺實際控制人再成立一個擔(dān)保公司，這種債權(quán)轉(zhuǎn)讓有非法集資的嫌疑?！?/p>

北京市中勤律師事務(wù)所律師韓晗告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從操作模式看，名義上是以騰信嘉華作為一個信息交流平臺進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易，實際上，該企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)是否由一人實際控制、轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是否真實存在、借款的真正用途等問題，均為一團(tuán)迷霧。不排除設(shè)立該平臺的企業(yè)，借債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易之名，行高息集資之實，涉嫌以合法形式掩蓋非法目的。其次，投資人應(yīng)注意到的風(fēng)險是債權(quán)轉(zhuǎn)讓人為自然人，借款人為自然人，且詳細(xì)情況披露不清，這會造成幾方主體與騰信嘉華不存在明顯關(guān)系。