監(jiān)管政策尚未落地 銀行介入P2P多走“曲徑”

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

銀行對(duì)P2P行業(yè)的關(guān)注日益高漲。多家舉辦網(wǎng)貸沙龍的P2P平臺(tái)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，來(lái)聽講座的大部分是銀行、券商人士。但在監(jiān)管政策尚未出臺(tái)的情況下，多數(shù)銀行采取觀望態(tài)度，至今僅有一家銀行直接參與建立P2P平臺(tái)，其余涉足網(wǎng)貸的銀行則是曲線介入。介入方法一般有兩種，一種是通過(guò)關(guān)聯(lián)公司建立P2P平臺(tái)，與銀行產(chǎn)生隔離，以陸金所為代表；另一種則是借助第三方平臺(tái)的技術(shù)支持與流量引入，間接進(jìn)入。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，專門分銷銀行理財(cái)產(chǎn)品的類P2P平臺(tái)目前已應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)此，P2P研究機(jī)構(gòu)棕櫚樹CEO洪自華表示，銀行、尤其是中小銀行，有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融盤活資產(chǎn)的迫切需求，但也不得不考慮自身缺少網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、監(jiān)管態(tài)度未明朗的問(wèn)題。

多借助第三方介入

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前銀行系P2P平臺(tái)已達(dá)9家，銀行介入P2P呈上升態(tài)勢(shì)。在銀行對(duì)P2P行業(yè)的嘗試中，蘇州銀行是目前唯一直接與P2P平臺(tái)展開合作的。10月13日，蘇州銀行與點(diǎn)融網(wǎng)共同宣布，雙方將進(jìn)行深度合作，共同搭建一個(gè)P2P平臺(tái)。根據(jù)雙方的合作協(xié)議，蘇州銀行將成立一個(gè)專門從事P2P業(yè)務(wù)的事業(yè)部，而點(diǎn)融網(wǎng)則將提供自身的先進(jìn)成熟技術(shù)，幫助該事業(yè)部搭建一個(gè)P2P平臺(tái)并提供相關(guān)服務(wù)。

剩余幾家銀行介入P2P，則做了一些折中和隔離。陸金所、小馬bank等，是通過(guò)銀行附屬公司，建立P2P平臺(tái)，在形式和管理上與銀行產(chǎn)生隔離，但并不影響銀行的品牌背書和項(xiàng)目支持。

也有多家銀行借助第三方平臺(tái)的技術(shù)支持與流量引入，進(jìn)入網(wǎng)貸市場(chǎng)，盤活資產(chǎn)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前已經(jīng)出現(xiàn)專門為銀行系平臺(tái)提供技術(shù)支持與運(yùn)營(yíng)服務(wù)的信息技術(shù)公司。據(jù)了解，目前幾家極為低調(diào)的信息技術(shù)公司，依托其固有資源與市場(chǎng)化經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)為多家銀行系平臺(tái)提供了技術(shù)輸出與代理運(yùn)營(yíng)。

對(duì)此，眾金所副總裁寧小軍向記者分析指出，銀行系平臺(tái)沒(méi)有品牌信用的問(wèn)題，但平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、推廣、流量引入方面存在短板，需要借助市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)的協(xié)助，獲得外部的、新增的投資者。

分銷平臺(tái)漸露頭角

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，專門分銷銀行理財(cái)產(chǎn)品等的類P2P平臺(tái)目前已應(yīng)運(yùn)而生。

“銀行系平臺(tái)會(huì)越來(lái)越多，會(huì)產(chǎn)生一種新的生態(tài)，就像酒店多了就會(huì)有攜程。在觸網(wǎng)過(guò)程中，銀行理財(cái)產(chǎn)品等一定會(huì)需要分銷平臺(tái)?！睂幮≤娤蛴浾弑硎?。

事實(shí)上，眾金所就是這樣一家分銷平臺(tái)。寧小軍告訴記者，平臺(tái)初期的定位，是幫銀行資產(chǎn)做一些分銷和推廣，未來(lái)還會(huì)推出以銀行資產(chǎn)為標(biāo)的的投資基金。

記者瀏覽眾金所官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)所展示的銀行產(chǎn)品還比較少，陳列的項(xiàng)目也僅是來(lái)自招商銀行的小企業(yè)e家、蘭州銀行的e融e貸等產(chǎn)品。記者登錄上述兩家銀行自有的投融資平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)眾金所平臺(tái)所列兩個(gè)項(xiàng)目與其所列內(nèi)容基本相同，不過(guò)眾金所對(duì)招行項(xiàng)目進(jìn)行了0.1%的收益補(bǔ)貼。

寧小軍表示，分銷平臺(tái)的商業(yè)邏輯是成立的，“通過(guò)第三方分銷平臺(tái)，銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品獲客成本會(huì)降低。我們首先要做的是陳列、展示多家銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時(shí)開放評(píng)分功能。投資人獲取信息更加容易，也方便比較，客觀上也會(huì)促進(jìn)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。預(yù)計(jì)明年銀行系平臺(tái)的數(shù)量會(huì)大規(guī)模增長(zhǎng)，業(yè)界會(huì)產(chǎn)生類似攜程那樣的角色?！?/p>

中小銀行冀望P2P盤活資產(chǎn)

由于監(jiān)管政策未出臺(tái)，銀行涉足P2P領(lǐng)域顯得特別謹(jǐn)慎。特別是在前期，部分銀行在涉足P2P時(shí)遇到的監(jiān)管問(wèn)題令其他銀行心存擔(dān)憂。但與此同時(shí)，P2P是銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要方向，日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)令銀行開始坐不住了。

“許多銀行也在推出直銷銀行，但直銷銀行多作為理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道，產(chǎn)品收益率較低。而銀行系P2P平臺(tái)產(chǎn)品收益率明顯更高?！焙樽匀A表示，把收益率更高的資產(chǎn)放在P2P平臺(tái)，一來(lái)可能是為了豐富產(chǎn)品，二來(lái)也是因?yàn)橄噍^于直銷銀行，P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融屬性更強(qiáng)，也更具前景。

洪自華認(rèn)為，銀行，尤其是中小銀行，有迫切通過(guò)P2P盤活資產(chǎn)的愿望?！霸瓉?lái)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的競(jìng)爭(zhēng)就很激烈，現(xiàn)在這種競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)延伸到P2P業(yè)務(wù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品給投資人的收益一般在4%~5%，通道費(fèi)用需要加兩三個(gè)點(diǎn)，而通過(guò)P2P平臺(tái)，就減少了通道費(fèi)用，可以給投資人更高的收益。此外，對(duì)中小銀行而言，此前在理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)上，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)太少，難以與大行匹敵，但P2P可以彌補(bǔ)這個(gè)缺點(diǎn)。所以通過(guò)P2P，中小銀行可以增加一些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，也能盤活手頭的資產(chǎn)?！?/p>

“一旦監(jiān)管政策出來(lái)，會(huì)有更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)入局?！焙樽匀A表示，在這個(gè)前提下，提供技術(shù)支持、運(yùn)營(yíng)代理的第三方公司也會(huì)越來(lái)越多。