央行：今起小額外幣存款利率改革試點(diǎn)擴(kuò)至上海市

“經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)，中國人民銀行上海總部決定從6月27日起，將放開小額外幣存款利率上限的改革試點(diǎn)由上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大到上海市。”央行上?？偛孔蛉招?，這是第一項(xiàng)走出自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、推廣復(fù)制到區(qū)外的金融改革政策，具有重大的意義。

央行上?？偛看饲靶?，自今年3月1日起放開上海自貿(mào)區(qū)小額外幣存款利率上限。這意味著，上海自貿(mào)區(qū)在全國率先實(shí)現(xiàn)了外幣存款利率的市場化。外幣小額存款是指額度在300萬美元以下或等值其他外幣存款。目前，央行對一年期及以內(nèi)的美元、日元、歐元、港幣四個(gè)幣種的小額外幣存款利率設(shè)置上限。而300萬美元以上的大額外幣存款利率，金融機(jī)構(gòu)可與客戶自行協(xié)商確定。

“這次改革涉及的外幣存款盤子比較大，影響范圍比較廣，上海的外幣存款占全國的七分之一，截止到5月底，外幣存款余額767億美元，其中小額存款占26.4%。”央行上海總部副主任張新在新聞會(huì)上表示，因?yàn)橥鈳糯婵羁缡∈虚_戶沒有限制，所以改革的溢出效應(yīng)將比較廣泛。

中國(上海)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成立后，央行在區(qū)內(nèi)先行先試放開小額外幣存款利率上限。經(jīng)過3個(gè)多月的試點(diǎn)，市場總體平穩(wěn)，區(qū)內(nèi)區(qū)外小額外幣存款利率沒有出現(xiàn)明顯價(jià)差，區(qū)內(nèi)外幣存款掛牌價(jià)格基本穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)大規(guī)模跨區(qū)跨行的存款搬家現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)外幣利率自主定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的意識、能力得到增強(qiáng)，主要銀行顯著下調(diào)了外幣存款的議價(jià)門檻。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)增強(qiáng)了與銀行議價(jià)的主動(dòng)權(quán)，財(cái)務(wù)收益有所提高，資金管理更加便利。

央行上?？偛糠Q，試點(diǎn)擴(kuò)大后，市場規(guī)模大幅擴(kuò)大，市場影響力顯著增強(qiáng)，市場擾動(dòng)因素有所增加，改革面臨的挑戰(zhàn)更大，必須堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)有管理的外幣利率市場化改革，避免利率大幅度波動(dòng)，避免惡性競爭和大規(guī)模存款跨行跨地搬家。金融機(jī)構(gòu)要充分總結(jié)吸收自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步強(qiáng)化外幣利率定價(jià)的財(cái)務(wù)自我約束機(jī)制，合理制定利率定價(jià)的內(nèi)部授權(quán)及風(fēng)控制度，對外幣存款掛牌價(jià)格和議價(jià)門檻要實(shí)行嚴(yán)格審慎的內(nèi)部管理，保證主要利率品種的價(jià)格穩(wěn)定，防范利率風(fēng)險(xiǎn)。

“此次擴(kuò)大試點(diǎn)改革的有利條件有兩個(gè)：外幣資金需求在全球都維持相對均衡的狀態(tài)，目前國內(nèi)的外幣存款利率均低于上限。”張新指出，此次改革的目標(biāo)之一是希望維持外幣存款市場秩序的基本穩(wěn)定，即外幣存款利率不發(fā)生大幅的異動(dòng)，存款不發(fā)生大規(guī)模搬家，央行會(huì)對個(gè)別出現(xiàn)價(jià)格異動(dòng)和存款搬家的機(jī)構(gòu)采取窗口指導(dǎo)，包括約談、通報(bào)批評、內(nèi)部警告、叫停業(yè)務(wù)等措施。

央行上?？偛糠Q，試點(diǎn)擴(kuò)大工作將按照“先單位存款、后個(gè)人存款”原則分步實(shí)施，政策實(shí)施初期上海地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對單位客戶外幣存款實(shí)行自主定價(jià)，根據(jù)市場運(yùn)行情況，上海總部將擇機(jī)把個(gè)人客戶外幣存款納入試點(diǎn)范圍。政策實(shí)施后，央行將密切監(jiān)測外幣利率變化和外幣資金流動(dòng)，綜合運(yùn)用窗口指導(dǎo)和宏觀審慎管理工具，保證市場的穩(wěn)定運(yùn)行。

張新稱，不希望外幣貸款利率因?yàn)榇舜问袌龌母锒嵘?/p>