楊再平：新設(shè)民營(yíng)銀行 重點(diǎn)在于突破制度上的路徑依賴

每經(jīng)編輯 陳小雨

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

今日（6月22日），中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平在“2014首屆民營(yíng)銀行論壇”上發(fā)言指出，我們不是沒有民營(yíng)銀行，可能問題在于沒有真正意義上的民營(yíng)銀行。他認(rèn)為，新設(shè)民營(yíng)銀行的真諦在于擺脫制度上的路徑依賴，不僅增量部分要擺脫路徑依賴，而且存量部分也要促使擺脫路徑依賴。

“從中國(guó)金融市場(chǎng)主體的格局來看，民營(yíng)銀行對(duì)現(xiàn)在金融市場(chǎng)主體尚沒有構(gòu)成威脅，所以還沒有人過多去重視它。但隨著小銀行的發(fā)展，包括民營(yíng)銀行在內(nèi)的一大批小銀行的發(fā)展會(huì)改變市場(chǎng)份額，形成一種競(jìng)爭(zhēng)，這對(duì)破解大而不能倒的道德風(fēng)險(xiǎn)也許是一種選擇。”中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)馬德倫也指出。

此外，多位參會(huì)人士認(rèn)為，建立存款保險(xiǎn)制度是常規(guī)發(fā)展民營(yíng)銀行的重要前提和條件，隨著它的推出、實(shí)行和完善，將會(huì)從根本上保障存款人的利益。

沒有真正意義上的民營(yíng)銀行

進(jìn)入2014年，首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案的公布標(biāo)志著我國(guó)金融改革邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。但建立民營(yíng)銀行并非如想像般一帆風(fēng)順，而是面臨諸多困難和挑戰(zhàn)。

“（中國(guó)）不是沒有民營(yíng)銀行，可能問題在于沒有真正的民營(yíng)銀行，沒有真正意義上的民營(yíng)銀行。而新設(shè)民營(yíng)銀行的真諦在于擺脫制度上的路徑依賴，不僅增量部分我們要擺脫路徑依賴，而且存量部分也要促使擺脫路徑依賴。如果存量部分不改革，只有增量改革，那也擺脫不了路徑依賴。還是要把增量和存量結(jié)合起來，重點(diǎn)應(yīng)該放在突破對(duì)舊體制的路徑依賴。”楊再平指出。

民營(yíng)銀行怎么才能擺脫舊的路徑依賴呢？楊再平進(jìn)一步指出，首先就是要真正做到民有民治，治理結(jié)構(gòu)只有所有者來決定，即真正的民間資本來決定它的治理結(jié)構(gòu)。那就意味著董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)以及其他的制度安排是按照公司法，真正按照銀行業(yè)的公司治理來做；其次，民有民營(yíng)，真正的民營(yíng)就是要按照商業(yè)路徑，向誰(shuí)貸款，包括用什么樣的戰(zhàn)略貸款，應(yīng)該是自主決策、商業(yè)決策；第三，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，審慎原則，做銀行一定要審慎原則；最后，就是要做到優(yōu)勝劣汰。

馬德倫也指出，隨著小銀行的發(fā)展，包括民營(yíng)銀行在內(nèi)的一大批小銀行的發(fā)展會(huì)改變市場(chǎng)份額，形成一種競(jìng)爭(zhēng)。這對(duì)破解大而不能倒的道德風(fēng)險(xiǎn)也許是一種選擇。民營(yíng)銀行也面臨諸多挑戰(zhàn)，如籌資成本高、單體業(yè)務(wù)規(guī)模小，運(yùn)營(yíng)成本高、款和其他的金融產(chǎn)品的價(jià)格不具備競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等等。

北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳岐在上述論壇上亦指出，對(duì)于民營(yíng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理，應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)；建設(shè)素質(zhì)很高的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)；形成完善的內(nèi)控機(jī)制；建立以誠(chéng)信為核心的企業(yè)文化；不能為銀行股東謀求額外利益；加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)銀行的外部監(jiān)管。

存款保險(xiǎn)制度刻不容緩

“民營(yíng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)差異化、品牌化和特色化，不要同質(zhì)化。大銀行有自己的服務(wù)對(duì)象，民營(yíng)中小銀行有自己的服務(wù)對(duì)象，有自己的市場(chǎng)定位，所以要根據(jù)自己的客戶，根據(jù)自己的服務(wù)對(duì)象進(jìn)行創(chuàng)新，避免同質(zhì)化和惡性競(jìng)爭(zhēng)，差異化創(chuàng)新是非常重要的。如果說民營(yíng)銀行自己定位不明確，可能就出大問題。”北京大學(xué)金融與證券研究中心主任曹鳳歧指出。

曹鳳歧還提到，中小民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行金融創(chuàng)新。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛也指出，針對(duì)民營(yíng)銀行，從微觀層面，參照現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)要求，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易和自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的要求；從宏觀層面，嚴(yán)格準(zhǔn)入，存款保險(xiǎn)制度和銀行破產(chǎn)處置條例降低單個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)失敗可能產(chǎn)生的系統(tǒng)性問題。總之，民營(yíng)銀行的發(fā)展路徑將是存量改造與增量試點(diǎn)并舉。

對(duì)于存款保險(xiǎn)制度，中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)宣昌能指出，兩個(gè)月以前，在東部發(fā)達(dá)省份有一家農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)擠兌，從這個(gè)案例來看存款保險(xiǎn)制度還是刻不容緩。建立存款保險(xiǎn)制度，是常規(guī)發(fā)展民營(yíng)銀行的重要前提和條件，是發(fā)展民營(yíng)銀行、小銀行的重要前提。