引進(jìn)海外產(chǎn)品推進(jìn)金融創(chuàng)新 渣打銀行自貿(mào)區(qū)搭臺(tái)

近日，上海銀監(jiān)局召開了自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管制度發(fā)布會(huì)，引起各界廣泛關(guān)注和討論。渣打銀行（中國(guó)）有限公司（下稱：渣打中國(guó)）首席執(zhí)行總裁張曉蕾女士表示，金融政策的簡(jiǎn)政放權(quán)使得業(yè)務(wù)的可預(yù)期性大大增強(qiáng)，提高了透明度和效率，客戶會(huì)非常歡迎。渣打中國(guó)將充分憑借自貿(mào)區(qū)的平臺(tái)，緊跟監(jiān)管細(xì)則，為客戶提供一流的創(chuàng)新服務(wù)。

據(jù)了解，渣打銀行上海自貿(mào)區(qū)支行于今年3月28日正式開業(yè)。除積極參與跨境人民幣業(yè)務(wù)，渣打還希望不斷將海外市場(chǎng)成熟金融服務(wù)、產(chǎn)品引進(jìn)國(guó)內(nèi)。

“不是所有企業(yè)都能搭建國(guó)外的資金運(yùn)用平臺(tái)，很多企業(yè)都希望在國(guó)內(nèi)就可以使用國(guó)外的金融產(chǎn)品、服務(wù)?！睆垥岳僬f，“我們希望能利用渣打銀行海外市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，在自貿(mào)區(qū)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的多元化，服務(wù)企業(yè)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資金使用效率、降低成本?！?/p>

2月20日，在《中國(guó)人民銀行上?？偛筷P(guān)于支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》發(fā)布當(dāng)天，渣打中國(guó)立刻推出首筆由銀行自主審核的人民幣雙向資金池業(yè)務(wù)。

“這是我們?yōu)榭蛻籼峁﹦?chuàng)新性產(chǎn)品的一個(gè)例證?！睆垥岳冱c(diǎn)評(píng)。她同時(shí)表示渣打還將積極探索在自貿(mào)區(qū)為客戶進(jìn)行離岸人民幣融資，不斷推出適用于新政策的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供更好的服務(wù)。

金融服務(wù)平臺(tái)搭建/

渣打中國(guó)率先推出無額度限制的雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)是為寶信汽車集團(tuán)有限公司（下稱：寶信集團(tuán)）提供。這項(xiàng)業(yè)務(wù)將支持該集團(tuán)在境內(nèi)外的流動(dòng)資金需求、跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算等。

寶信集團(tuán)首先在上海自貿(mào)區(qū)注冊(cè)子公司，作為境內(nèi)資金池牽頭企業(yè)；該集團(tuán)的其他境內(nèi)企業(yè)，都將通過自貿(mào)區(qū)內(nèi)的牽頭企業(yè)與境外進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。渣打中國(guó)現(xiàn)金管理及貿(mào)易董事總經(jīng)理安必杰透露，渣打之前就已經(jīng)先后為19家企業(yè)辦理了總額超過390億元的傳統(tǒng)人民幣跨境放款。

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，自貿(mào)區(qū)首單雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)有兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)，一是率先實(shí)現(xiàn)由銀行自主審核；二是首個(gè)開展無額度限制的資金劃轉(zhuǎn)。無額度限制資金池的好處在于極大提高企業(yè)的流動(dòng)性管理效率，從而讓企業(yè)能夠更加自由、靈活地使用境內(nèi)外資金來進(jìn)行營(yíng)運(yùn)。

通過在自貿(mào)區(qū)搭建金融服務(wù)平臺(tái)，借助豐富的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，渣打中國(guó)能更好幫助中國(guó)企業(yè)走向國(guó)際，幫助國(guó)際企業(yè)走進(jìn)中國(guó)。這其中包括傳統(tǒng)的生產(chǎn)及貿(mào)易型企業(yè)；總部企業(yè)或向總部企業(yè)轉(zhuǎn)型的企業(yè)。

搭建好平臺(tái)后，首先要提供豐富、多元化的金融產(chǎn)品。隨著自貿(mào)區(qū)細(xì)則陸續(xù)出臺(tái)，在合規(guī)前提下，渣打中國(guó)將引進(jìn)更多的海外市場(chǎng)成熟的金融產(chǎn)品、服務(wù)。除了雙向資金池，還有資本市場(chǎng)產(chǎn)品及債券市場(chǎng)產(chǎn)品，甚至國(guó)外貸款、衍生產(chǎn)品、金融環(huán)球市場(chǎng)的衍生產(chǎn)品都可以帶入國(guó)內(nèi)。

同時(shí)，渣打銀行擁有眾多控制風(fēng)險(xiǎn)管理類的產(chǎn)品，可以很好地規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)等，目前在香港擁有平臺(tái)的內(nèi)地企業(yè)已經(jīng)可以享受這類多元化的金融服務(wù)，其它的內(nèi)地企業(yè)未來有機(jī)會(huì)在自貿(mào)區(qū)獲得這些產(chǎn)品和服務(wù)。

其次對(duì)于市場(chǎng)最關(guān)注的現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)，目前很多跨國(guó)企業(yè)正在考慮上海是否可以成為區(qū)域資金中心，比肩新加坡和中國(guó)香港市場(chǎng)。在它們決策考慮過程中，作為國(guó)際銀行，渣打具有很大優(yōu)勢(shì)。憑借渣打在中國(guó)香港和新加坡的廣泛網(wǎng)絡(luò)和對(duì)市場(chǎng)的深入了解，渣打可以幫助客戶分析各地的稅收政策等環(huán)境，在當(dāng)?shù)亟①Y金中心的優(yōu)缺點(diǎn)，最終幫助客戶作出選擇。

渣打中國(guó)金融市場(chǎng)部總監(jiān)葉長(zhǎng)遠(yuǎn)則表示，隨著自貿(mào)區(qū)金融改革措施的不斷落實(shí)，結(jié)合渣打在全球各個(gè)金融市場(chǎng)所累積的跨境業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，將海外成熟的金融服務(wù)和產(chǎn)品帶入國(guó)內(nèi)，借助自貿(mào)區(qū)平臺(tái)為客戶提供專業(yè)、創(chuàng)新的國(guó)際化金融服務(wù)，是渣打中國(guó)的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)之一。

5月14日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于試行中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》，它包括四個(gè)重點(diǎn)：監(jiān)管理念注重讓權(quán)與市場(chǎng)；監(jiān)管目標(biāo)更加鼓勵(lì)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)平衡；監(jiān)管方式方法向國(guó)際看齊；監(jiān)管流程更加注重放權(quán)于基層。

對(duì)此，張曉蕾認(rèn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)政放權(quán)受到金融機(jī)構(gòu)和客戶的雙重歡迎。對(duì)于跨國(guó)企業(yè)客戶而言，它們希望跨境投資貿(mào)易更加便利、透明；希望資金在集團(tuán)內(nèi)部流動(dòng)更加方便；還希望上海作為國(guó)際金融中心，能夠提供的避險(xiǎn)工具更加多元化，包括匯率、大宗商品等方面。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，可以著重于客戶關(guān)注的這些方向，引進(jìn)海外經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品，進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新，提供客戶所需要的服務(wù)。

人民幣國(guó)際化前瞻機(jī)遇/

最近渣打銀行公布最新渣打人民幣環(huán)球指數(shù)(‘指數(shù)’)(彭博：SCGRRGI<index>)。3月份指數(shù)升至1736，較上月上升9.4%，按年增長(zhǎng)91.1%。顯示并無受中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩和外匯波動(dòng)等不明朗因素影響。

人民幣環(huán)球指數(shù)由渣打銀行在2012年11月率先推出，這是全球范圍內(nèi)首個(gè)追蹤人民幣業(yè)務(wù)的行業(yè)指標(biāo)，體現(xiàn)出渣打在助推人民幣國(guó)際化道路上的領(lǐng)先地位。

不僅如此，渣打是最早提供人民幣產(chǎn)品的國(guó)際銀行，也是離岸人民幣市場(chǎng)的銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)于渣打來說，為了支持人民幣國(guó)際化所做的金融創(chuàng)新，是其在華156年經(jīng)營(yíng)歷史中最重要的事情。

“人民幣要進(jìn)一步國(guó)際化，就是在離岸市場(chǎng)要多用人民幣，人民幣可以自由地進(jìn)出。自貿(mào)區(qū)是人民幣國(guó)際化進(jìn)程的一大步，跨境人民幣使用則是自貿(mào)區(qū)嘗試的一個(gè)試點(diǎn)?！睆垥岳僬f，自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)除了雙向資金外，還包括人民幣結(jié)算等。

渣打正在進(jìn)行一系列的關(guān)于企業(yè)客戶的拜訪和調(diào)研，以充分了解他們的需求。第六期離岸人民幣企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與中國(guó)有貿(mào)易往來的離岸公司較喜歡以人民幣進(jìn)行結(jié)算，48%從中國(guó)進(jìn)口的企業(yè)表示寧可以人民幣繳付中國(guó)供應(yīng)商，45%出口到中國(guó)的企業(yè)則表示選擇以人民幣給內(nèi)地買家報(bào)價(jià)。

自貿(mào)區(qū)巨大引擎的推動(dòng)下，人民幣國(guó)際化帶來的金融市場(chǎng)潛力正迅速壯大，也給進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)的金融機(jī)構(gòu)帶來更多業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。央行數(shù)據(jù)顯示，今年1月份自貿(mào)區(qū)跨境人民幣規(guī)模突破100億元，同比增長(zhǎng)53.98%。2月份99.6億元，同比上升156.93%。

渣打預(yù)測(cè)，到2020年近30%的中國(guó)貿(mào)易將以人民幣計(jì)價(jià)，是目前水平的兩倍。人民幣將成為世界上第四大貿(mào)易貨幣，僅次于美元、歐元和英鎊。

據(jù)了解，渣打銀行在人民幣國(guó)際化領(lǐng)域持續(xù)保持領(lǐng)軍優(yōu)勢(shì)。除了第一家推出人民幣環(huán)球指數(shù)外，在2013年8月，還成立了專門的人民幣解決方案團(tuán)隊(duì)，分別在香港、倫敦及紐約統(tǒng)籌該行的全球資源，負(fù)責(zé)為客戶提供量身定制的解決方案。

2013年12月，渣打銀行還與農(nóng)業(yè)銀行就在英國(guó)提供人民幣清算服務(wù)簽署諒解備忘錄，據(jù)了解，渣打銀行非?？春眠@項(xiàng)合作的前景，已經(jīng)在不同銀行開立了大量國(guó)外同業(yè)賬戶。

渣打銀行的底氣在于，擁有遍布全球70多個(gè)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)，在中國(guó)也有150多年不間斷的經(jīng)營(yíng)歷史，目前在中國(guó)已經(jīng)設(shè)有104個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、國(guó)際網(wǎng)絡(luò)加上對(duì)本地市場(chǎng)的了解，使得渣打在人民幣國(guó)際化浪潮中具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。