北京車(chē)險(xiǎn)“代位求償”實(shí)施兩年半 賠款追償率僅約1%

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

昨日（4月29日），北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首次對(duì)外發(fā)布了 《北京保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》，“代位求償”首次被寫(xiě)入承諾。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，為解決車(chē)險(xiǎn)“無(wú)責(zé)不賠”的問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域探索實(shí)施“代位求償”機(jī)制，2011年8月北京成為全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)“代位求償”機(jī)制的地區(qū)。然而，在現(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司在“代位求償”后卻面臨追回難。這類(lèi)案件能成功追償回來(lái)的情況僅為1%左右。

對(duì)于“代位求償”追回難的原因，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)北京保協(xié)）相關(guān)人士表示，是因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)投保的保額過(guò)低造成的。

“代位求償”涉及金額超億元

“你開(kāi)車(chē)撞了我（人或車(chē)），由你或者你的保險(xiǎn)公司來(lái)賠償我，這是天經(jīng)地義的事情。關(guān)鍵是現(xiàn)在有種情況，一種是你撞了我，但你耍賴(lài)或者不配合，不愿意賠錢(qián)；二是你想賠，但你沒(méi)錢(qián)賠又沒(méi)買(mǎi)夠保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，為解決上述問(wèn)題，2011年保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)始探索在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤按磺髢敗睓C(jī)制，2011年8月北京成為全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)這一機(jī)制的地區(qū)。

所謂代位求償，就是發(fā)生一方全責(zé)一方無(wú)責(zé)的車(chē)損險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故，如果全責(zé)方無(wú)保險(xiǎn)或者三者險(xiǎn)賠償限額不足，且怠于履行賠償義務(wù)，無(wú)責(zé)方能提供全責(zé)方真實(shí)有效聯(lián)系方式的，可就車(chē)損部分直接向自己保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司向無(wú)責(zé)方支付賠款后，就取代無(wú)責(zé)方向全責(zé)方追償。

然而，保險(xiǎn)公司在“代位求償”時(shí)卻面臨追償難的尷尬。北京保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，自2011年實(shí)施至今，已受理的案件超過(guò)2000件，涉及的金額超過(guò)1億元（達(dá)1.1億元），這類(lèi)案件能成功追償回來(lái)的情況在1%左右。

由于“代位求償”使保險(xiǎn)公司的追回率極低，那么，這會(huì)不會(huì)影響車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率呢？北京某險(xiǎn)企人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司把“代位求償”當(dāng)成是一種服務(wù)在做，雖然現(xiàn)在有壞賬，但不至于影響到車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。畢竟因自身原因發(fā)生事故，導(dǎo)致第三方的人身和財(cái)產(chǎn)受損而不賠的人還是少數(shù)，所以不會(huì)影響到車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率的。

而對(duì)于追償難的個(gè)中原因，北京保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)：“一個(gè)很重要的原因是因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)投保的保額不足”。車(chē)險(xiǎn)中第三者責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元保額和購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元保額相比，其保費(fèi)并不是成倍的增長(zhǎng)，只是多了幾百元錢(qián)而已。

車(chē)險(xiǎn)理賠難根源在銷(xiāo)售前端

昨日，北京保協(xié)正式對(duì)外發(fā)布了 《北京保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾》，包括人傷跟蹤、小額快賠、代位求償?shù)仍趦?nèi)的服務(wù)承諾達(dá)到10項(xiàng)。如“小額快賠”是針對(duì)小額案件進(jìn)行快捷賠付，對(duì)事故責(zé)任和保險(xiǎn)損失確定、不涉及人員傷亡、索賠單證齊全有效、且雙方達(dá)成賠償協(xié)議的5000元（含）以下案件，在接到客戶齊全索賠材料之日起3個(gè)工作日內(nèi)完成支付賠款。

發(fā)布會(huì)上，北京保監(jiān)局相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，下一步北京保監(jiān)局將著手治理車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

他坦言，車(chē)險(xiǎn)理賠難的根源在于銷(xiāo)售前端。治理車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)將會(huì)成下一步一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。他舉例稱(chēng)，如“全險(xiǎn)”并不是“全賠”的概念，又如7、8月份快到了，北京可能面臨比較多的降水，如果車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的話，涉水行駛而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司是不賠的。

為什么會(huì)有“全險(xiǎn)”這一說(shuō)，是與銷(xiāo)售渠道有關(guān)，銷(xiāo)售人員為了方便理解就簡(jiǎn)稱(chēng)“全險(xiǎn)”，而“全險(xiǎn)”不過(guò)是幾個(gè)主險(xiǎn)再加幾個(gè)附加險(xiǎn)而已。不過(guò)，買(mǎi)了“全險(xiǎn)”并不等于出了事故就“全賠”，這個(gè)“全險(xiǎn)”誤導(dǎo)性極強(qiáng)。北京保監(jiān)局相關(guān)人士坦言，保監(jiān)局將出臺(tái)一些措施，主要將會(huì)從加大保險(xiǎn)公司如實(shí)說(shuō)明的義務(wù)著手，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的承諾說(shuō)明義務(wù)。