2014網(wǎng)貸首案：三平臺(tái)倒閉 老板疑跑路

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（1月20日），多位網(wǎng)貸平臺(tái)投資者向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者反映，杭州國(guó)臨創(chuàng)投、深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投等三家P2P網(wǎng)上借貸平臺(tái)于近日同時(shí)倒閉。投資者稱，上述三家平臺(tái)公司的實(shí)際控制人都為同一人，名叫鄭旭東，而目前鄭旭東卷款逃往香港后便不知去向。近日杭州國(guó)臨創(chuàng)投發(fā)布的公告顯示，鄭旭東為國(guó)臨創(chuàng)投的實(shí)際掌控人。

除了上述三家平臺(tái)公司外，受牽連的還有中華文化產(chǎn)權(quán)交易所和中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司。記者了解到，目前警方對(duì)深圳中貸信創(chuàng)已經(jīng)立案，杭州國(guó)臨創(chuàng)投也即將進(jìn)入立案程序，而上海鋒逸信投目前還沒有立案時(shí)間表。對(duì)于鄭旭東是否為其他幾家公司的實(shí)際控制人，隨著警方對(duì)此案件進(jìn)一步調(diào)查，或在不久后會(huì)將答案揭曉。昨日，記者撥打杭州國(guó)臨創(chuàng)投公布的鄭旭東的電話，但電話并未接通。

P2P平臺(tái)倒閉似乎已經(jīng)成為P2P平臺(tái)投資風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最終體現(xiàn)。然而，在同一時(shí)間出現(xiàn)三家平臺(tái)倒閉還是比較少見。據(jù)投資者介紹，上述三家平臺(tái)被卷跑的資金數(shù)額至少在1億元以上。

高利為餌進(jìn)行詐騙

一份 “關(guān)于成志德和鄭旭東涉嫌集資詐騙的報(bào)案材料”顯示，杭州國(guó)臨創(chuàng)投(杭州西府電子商務(wù)有限公司發(fā)起成立)的法人代表成志德，其實(shí)際控制人是鄭旭東或是他的親朋好友，于2013年6月開設(shè)“國(guó)臨創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺(tái)，并由 “深圳市中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司”對(duì)借款合同進(jìn)行100%本息擔(dān)保。以高利率為誘餌，利用互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)不特定的網(wǎng)民進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)，詐騙金額高達(dá)3000萬元以上。

同時(shí)平臺(tái)法人代表成志德和實(shí)際控制人鄭旭東虛擬借款人，涉嫌以高息月標(biāo)誘騙眾多受害人出借資金投資國(guó)臨創(chuàng)投翠意滿園資產(chǎn)包份額抵押標(biāo)，這些資金直接進(jìn)入了成志德或鄭旭東的個(gè)人賬戶中，被其非法侵占。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日從杭州國(guó)臨創(chuàng)投的網(wǎng)站16日發(fā)的緊急通知信息中注意到，“由于平臺(tái)實(shí)際掌控人鄭旭東突然無法聯(lián)系，導(dǎo)致平臺(tái)資金斷裂，造成大量投資人無法提現(xiàn)。不知情的平臺(tái)員工及親友家屬也皆有大量資金被套。我們將積極配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查。即日起平臺(tái)停止一切充值及投標(biāo)等活動(dòng)，請(qǐng)投資人相互轉(zhuǎn)告。”隨后，記者撥打杭州國(guó)臨創(chuàng)投熱線電話無人接聽。

王明（化名）告訴記者，他是通過杭州國(guó)臨創(chuàng)投官方二群QQ群（群號(hào)：26424836，現(xiàn)被其注銷）方式了解到杭州國(guó)臨創(chuàng)投這個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的。期間主要和杭州國(guó)臨創(chuàng)投的經(jīng)理陳國(guó)華、客服小陳以及寧寧等人聯(lián)系，經(jīng)杭州國(guó)臨創(chuàng)投客服等人宣傳，了解到文化產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)包的抵押標(biāo)，簡(jiǎn)稱文交標(biāo)，期限為1個(gè)月到四個(gè)月不等，并且承諾有本金保障，平臺(tái)逾期墊付，保證投資人的資金安全，經(jīng)官方網(wǎng)站和工作人員保證資金安全以及鼓勵(lì)投標(biāo)。隨后，他共投資20萬元，年利率在20%左右，投資主要用于平臺(tái)提供的翠意滿園資產(chǎn)包份額抵押標(biāo)投資，時(shí)限1個(gè)月、2個(gè)月、4個(gè)月不等。

“沒有想到的是，2014年1月17日左右平臺(tái)無法提現(xiàn)，同時(shí)其官網(wǎng)上只簡(jiǎn)單出了緊急通知后官網(wǎng)QQ群消失，網(wǎng)站法人代表、總經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)和所有工作人員，QQ下線，電話無法接通，網(wǎng)站無法到期提現(xiàn)。和我一樣的投資者大概有近千人，分布全國(guó)各地。”王明向記者感嘆。

三家平臺(tái)被曝倒閉

杭州國(guó)臨創(chuàng)投的投資者告訴記者，此前在該平臺(tái)投資，除了獲得利息外，還有一定的獎(jiǎng)勵(lì)，一筆資金最后獲得收益最多可達(dá)40%。幾乎在同一時(shí)間，深圳中貸信創(chuàng)平臺(tái)的投資者也告訴記者，該平臺(tái)在1月15號(hào)左右就不能提現(xiàn)了；上海鋒逸信投的投資者也表示，在16日左右就不能提現(xiàn)。

上海鋒逸信投投資者李陽(yáng)（化名）告訴記者，他在2013年9月份看到有關(guān)鋒逸信投的廣告，隨后查了注冊(cè)公司，得知該公司與中華文交所有合作，便多了一份信任，該平臺(tái)的利率在20％左右，“據(jù)了解，平臺(tái)融的資金主要貸款給藝術(shù)品的需求者或者酒樓等。但是在1月15日，就曝出該平臺(tái)是鄭旭東旗下的平臺(tái)之一，隨后有投資者提現(xiàn)就只能提一兩萬，1月16日一些人去了該公司，發(fā)現(xiàn)該公司已經(jīng)關(guān)門。”

上述三家平臺(tái)公司的投資者在接受記者采訪都認(rèn)定，鄭旭東是三家平臺(tái)的實(shí)際控制人。同時(shí)，也牽扯到中華文化產(chǎn)權(quán)交易所和中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司。

除了杭州國(guó)臨創(chuàng)投的官網(wǎng)公布了鄭旭東為該平臺(tái)的實(shí)際控制人外，另外幾家網(wǎng)站均未發(fā)布相關(guān)聲明。那么，投資者為何一致認(rèn)為“消失”了的鄭旭東為上述五家公司的掌控人呢？

據(jù)同時(shí)在中貸信創(chuàng)、鋒逸信投投資的小麗（化名）告訴記者，她在兩家平臺(tái)共投入100萬元，之所以在上述兩家平臺(tái)同時(shí)投資，因?yàn)橹坝信笥言阡h逸信投，而且她很早就知道兩家公司的老板是鄭旭東。

李陽(yáng)也告訴記者，他們?cè)谄脚_(tái)不能提現(xiàn)后給上海鋒逸信投的運(yùn)營(yíng)總監(jiān)打過電話，運(yùn)營(yíng)總監(jiān)也告訴他們鋒逸信投的老板是鄭旭東。

警方已經(jīng)介入案件

同時(shí)，記者在網(wǎng)上也注意到，有網(wǎng)友發(fā)帖稱，“中國(guó)第一網(wǎng)貸詐騙”案曝光，“主要責(zé)任人鄭旭東于2014年1月16日已經(jīng)出境香港（出入境管理處已經(jīng)查實(shí)），目前人在中國(guó)香港或轉(zhuǎn)機(jī)他國(guó)。關(guān)于待收，截至2014年1月18日13時(shí)，內(nèi)部員工統(tǒng)計(jì)和網(wǎng)站待收綜合：中貸信創(chuàng)（7500萬），杭州國(guó)臨創(chuàng)投（8900萬），上海鋒逸（6700萬），文交所（4.4億）。關(guān)于文交所標(biāo)的物翡翠，經(jīng)內(nèi)部證實(shí)，所有發(fā)售10件標(biāo)的物翡翠和未發(fā)50余件翡翠制品目前保管在文交所倉(cāng)庫(kù)，請(qǐng)前方人員報(bào)案后由公安出面保管。所有平臺(tái)資金去向全部是信托公司，信托公司的主要負(fù)責(zé)人為鄭本人，財(cái)務(wù)為其親戚姓朱。關(guān)聯(lián)平臺(tái)所有交易額除去提現(xiàn)資金外全部打入信托公司用于文交所日常出金，文交所發(fā)標(biāo)所進(jìn)資金除購(gòu)買翡翠等標(biāo)的物外，已經(jīng)挪為他用。”

而據(jù)投資者介紹，上述“信托公司”指的就是中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司，不過上述三家平臺(tái)被卷走的資金或許沒有那么多，但是至少也在1億元以上。

隨后，記者撥打上述多家公司熱線電話向其求證，均未接通，投資者提供的三家平臺(tái)公司的相關(guān)聯(lián)系人電話也均未撥通。記者查閱幾家公司網(wǎng)站公開信息發(fā)現(xiàn)，的確存在業(yè)務(wù)上的關(guān)聯(lián)。

2013年8月28日，杭州國(guó)臨創(chuàng)投發(fā)布公告稱，杭州西府電子商務(wù)有限公司與中華文化產(chǎn)權(quán)交易所正式合作，杭州國(guó)臨創(chuàng)投成為中華文化產(chǎn)權(quán)交易所首家省級(jí)代理商，即將發(fā)售藝術(shù)品資產(chǎn)包份額抵押標(biāo)。據(jù)投資者介紹，中貸和鋒逸是中華文化產(chǎn)權(quán)交易所的市級(jí)代理商。上述三家平臺(tái)均與中瑞隆信托簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

對(duì)于幾家公司的關(guān)系，有投資者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，鄭旭東以投資翡翠為名，設(shè)立了中華文化產(chǎn)權(quán)交易所，把一些所謂的頂級(jí)翡翠作品按股份在文化產(chǎn)權(quán)交易所進(jìn)行交易。同時(shí)設(shè)立了杭州國(guó)臨創(chuàng)投等幾家P2P網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，在平臺(tái)上高息吸引投資者的關(guān)注，并募集到大量資金，然后將錢存放在所謂的第三方“深圳市中瑞隆信托資產(chǎn)管理有限公司”進(jìn)行托管。

昨日，記者在中華文化產(chǎn)權(quán)交易所網(wǎng)上注意到，其發(fā)布公告稱：“鑒于近期各資產(chǎn)包盤面走勢(shì)較為極端，為確保投資者資金安全，維護(hù)投資者利益，本所決定即日起對(duì)所有已上市交易資產(chǎn)包進(jìn)行停盤整頓，并暫停所有即將上市資產(chǎn)包上市計(jì)劃。”

昨日記者通過幾家平臺(tái)公司所在地經(jīng)偵隊(duì)了解到，目前警方對(duì)深圳中貸信創(chuàng)已經(jīng)立案調(diào)查，杭州國(guó)臨創(chuàng)投也即將進(jìn)入立案程序，而上海鋒逸信投目前還沒有立案時(shí)間表。隨著警方及時(shí)介入，相信不久鄭旭東和上述公司的關(guān)系就會(huì)水落石出。

P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)

P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)一直存在，為何一直有人成為這種風(fēng)險(xiǎn)的受害者？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在調(diào)查中了解到，所有的投資者都知道網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)很大，但是敵不過高利率的誘惑。雖然有的投資者可以通過“小額試水”來判斷投資平臺(tái)的安全程度，但這一招似乎也不太管用了。

在深圳中貸信創(chuàng)、上海鋒逸信投投資近百萬的小麗就告訴記者，她開始也就投入幾萬，隨著利率如期兌現(xiàn)，她便“剎不住車”，隨后投入近百萬。“也不知道怎么了？越到年底就越想投，就像腦子進(jìn)水一樣。”小麗悔恨地告訴記者。

上述三家網(wǎng)貸平臺(tái)事件如何定性，還有待警方的介入。但說起平臺(tái)跑路，業(yè)內(nèi)人士也有一種行業(yè)性“無奈”。某P2P公司人士日前向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，目前網(wǎng)貸平臺(tái)都想做大規(guī)模，會(huì)將資金募集進(jìn)來，但是這對(duì)平臺(tái)來說也是一種風(fēng)險(xiǎn)，一旦找不到資金需求者就會(huì)導(dǎo)致資金閑置。某大型網(wǎng)貸公司募集了大量資金，在未找到資金需求者的情況下竟然進(jìn)行盤地投資。

金融分析師、風(fēng)險(xiǎn)管理師董秀生表示，從投資者描述來看，上述三家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可能都屬于自融性平臺(tái)，只能是披著P2P外衣。“正常的P2P平臺(tái)對(duì)借款人的信息描述都很清晰，也讓投資者容易產(chǎn)生信任感。”

在小麗看來，這些新開的網(wǎng)貸平臺(tái)比較安全，不會(huì)那么快倒閉，所以她才投資上述兩家平臺(tái)公司。對(duì)此，董秀生明確表示：“在我看來，持續(xù)時(shí)間比較長(zhǎng)，做了兩三年以上并獲得過風(fēng)險(xiǎn)投資、有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的網(wǎng)貸平臺(tái)就比較安全。

對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)為何風(fēng)險(xiǎn)頻出，中國(guó)小額貸款聯(lián)盟秘書長(zhǎng)白澄宇告訴記者，這與P2P平臺(tái)近幾年非正規(guī)發(fā)展有較大關(guān)系。“現(xiàn)在國(guó)內(nèi)這些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，存在風(fēng)險(xiǎn)較大的是資金需要經(jīng)網(wǎng)站過手交易，并非與借貸方直接支付。如果雙方交易直接支付，這些網(wǎng)站就能減少隱患，能避免跑路事件發(fā)生。實(shí)際上，實(shí)現(xiàn)出資人與借貸方直接支付是完全可能的。”但白澄宇也表示，如果客戶資金不經(jīng)過網(wǎng)貸平臺(tái)，平臺(tái)也就無利可圖了。

白澄宇表示，現(xiàn)在的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)不是中介，屬于“網(wǎng)絡(luò)版”的民間借貸。所以說，出資人想從事民間借貸，就得個(gè)人考慮清楚，必須有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備。“在此提醒投資者，在這種不規(guī)范的環(huán)境中，一旦網(wǎng)貸平臺(tái)能動(dòng)用客戶資金，就會(huì)讓不法分子有機(jī)可乘，令投資人陷入龐氏騙局。所以投資者應(yīng)該謹(jǐn)慎為之。”

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文認(rèn)為，P2P是網(wǎng)上信貸，而信貸本身就是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行都有各類防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，但依然會(huì)出現(xiàn)那么多不良貸款率，在網(wǎng)絡(luò)上風(fēng)險(xiǎn)更難防范。如果是在線下，大家是面對(duì)面的，還可以去調(diào)查他的資訊。在網(wǎng)絡(luò)上，P2P平臺(tái)很容易造假，搭建平臺(tái)的單位容易走上非法的道路。如果不規(guī)范的話，還會(huì)釀成更大的問題。