麗水套貸企業(yè)埋“禍根”擔保方經(jīng)營陷入僵局

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自麗水    

每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自麗水

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者實地調查發(fā)現(xiàn)，兩家被銀行抽貸的企業(yè)，是禍起一筆稀里糊涂的擔保。對此，這兩家麗水企業(yè)的企業(yè)主李林和張聰感到非常難以接受。

2012年初，麗水當?shù)匾患颐麨閻埯惙姨氐姆b出口公司有一筆貨要出口給德國客戶，向銀行申請貸款，李林和張聰分別幫其擔保950萬元和1000萬元。

當銀行找上門讓他們代為償還這筆貸款時，兩人都傻了眼。“愛莉芬特還不上貸款，我們最終證明它是欺詐貸款，所謂的出口根本就是假的。”隨之而來的抽貸，使李林的一家新公司的生產也陷入僵局。

銀行介紹的糊涂擔保

李林給《每日經(jīng)濟新聞》記者出示的擔保合同顯示：如果愛麗芬特公司出現(xiàn)償還問題，李林對其這筆貸款需要負責，最高責任替愛麗芬特公司償還950萬元。

此外，合同中“甲方陳述與保證”一條中還包含“甲方清楚地知悉乙方的經(jīng)營范圍、授權權限。”

張聰告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，同在一個工業(yè)園區(qū)，我知道愛麗芬特這家公司是做服裝出口生意的，但并不認識，是銀行的朋友介紹我為其擔保的。

他說，本來自己原意并不想進行擔保，因為此前一次擔保出現(xiàn)了問題，所以格外謹慎，但銀行的人說，這家企業(yè)出口的貨物已經(jīng)購買保險，銀行給它的貸款金額是貨物應收賬款的70%，而保險公司賠付標準是90%，沒有風險。

以前也做過外貿的張聰知道這種出口保險的操作規(guī)則，加之與銀行搞好關系的考慮，便同意了這筆擔保，李林的想法也類似。

按照他們的說法，由于經(jīng)常和銀行打交道，相互之間也比較信任，所以只看了擔保合同就簽了字。

張聰說，當時他還問了一句，既然沒有風險，為什么還需要擔保呢，銀行的答復是目前類似的貸款還需要擔保，但過幾個月總行文件下來后，就不再需要擔保了。

幾個月之后，銀行找上門要李林和張聰?shù)钠髽I(yè)代償他們擔保的貸款時，他們都十分驚訝。“因為這筆貸款沒有風險，我們只是幫忙擔保，怎么最后需要我們還錢呢？當時和銀行的人去找愛麗芬特老板時，他還信誓旦旦地說，這筆會還，那筆也會還。”李林說到這，不禁有些氣憤。

銷售合同造假套取貸款

經(jīng)過近一個月的調查，李林和張聰才真正開始熟悉起這家本該早些熟悉的企業(yè)，愛麗芬特的確從事服裝出口，德國買家也的確存在，保單也有，但所謂的銷售合同等卻并不真實存在。

“只要不造假，這批貨出口以后，就是丟了，被燒了或者買家拒收，都有相應的賠付方案，基于這樣，我才簽擔保合同的。”張聰說道。

被銀行找上門的李林和張聰?shù)牡谝环磻沁@應該去找保險公司，但保險公司出具的一份證明顯示，愛麗芬特所說的德國公司承認與其有過貿易往來，但表示已支付貿易項下全部貨款，當前貿易雙方不存在債權債務關系。

張聰說，當銀行找上門來后，他看到愛麗芬特申請貸款時提供的銷售合同時，就發(fā)現(xiàn)這其中存在問題，很多地方明顯存在復制的痕跡。

對于造假合同騙取貸款，愛麗芬特公司相關負責人也最終承認。

多位企業(yè)家都稱，目前愛麗芬特公司已經(jīng)倒閉，企業(yè)負責人還因牽扯騙取出口退稅等問題接受相關部門調查。“這是一家被高利貸掏空的公司，他們套取的貸款很多也被用去還高利貸。”

企業(yè)的麻煩才剛剛開始

盡管愛麗芬特公司貸款一事的真相已經(jīng)弄清，但李林和張聰?shù)穆闊┎耪嬲_始。

兩人所簽訂的擔保合同中有一項寫明：甲方保證債務人申請貿易融資所基于的基礎合同真實合法，不存在欺詐。如果由于該合同使乙方受到損失，則甲方對乙方損失承擔連帶賠償責任。

“咨詢法律專家后，當時我和銀行談，既然愛麗芬特的貿易融資是假的，等于它的主合同都涉及詐騙，我們的副合同也應該無效。我們應該不需要承擔經(jīng)濟責任。”張聰說。

他同時認為，銀行在審核愛麗芬特貸款資質問題上也同樣需要負有一定的責任。

銀行方面和李張二人商量的方案為，由他們兩人互相擔保，承擔起愛麗芬特公司尚未歸還的1000多萬貸款，但沒有得到張聰?shù)耐狻?/p>

張聰提出的辦法是，如果承擔這筆愛麗芬特沒有歸還的貸款，希望銀行方面可以再額外貸出一部分保證公司的正常運轉。

“因為在這里我增加了這么多貸款，別的銀行我貸款貸不了，而且由于互保已經(jīng)引發(fā)許多危機，最壞的打算是如果李林企業(yè)出現(xiàn)問題，我可能會將這1500萬貸款全部承擔過來，所以我希望銀行多貸一點，等我企業(yè)周轉起來，再將這筆貸款清掉。”張聰說。

銀行沒有認可這一方案，這筆愛麗芬特擔保風波的句號并未劃上，鑒于張聰和李林在銀行出現(xiàn)不良記錄，所以他們在其他銀行的貸款也相繼被抽貸。

張聰本計劃去年底開張的新工廠只差1000多萬元就可以正常運轉，因為融資渠道被堵塞而停滯。