低存低貸遺禍：多地住房公積金貸款收支倒掛

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王雅潔 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王雅潔 發(fā)自北京

昨日（8月8日），據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，因住房公積金資金的持續(xù)“饑渴”，各個(gè)地方在近期收緊了公積金貸款政策。

以江蘇省泰州市為例，該市住房公積金管理中心副主任景忠在接受地方媒體采訪時(shí)承認(rèn)，當(dāng)?shù)毓e金資金已經(jīng)相當(dāng)緊張，出現(xiàn)收支倒掛的現(xiàn)象，甚至一度出現(xiàn)申請(qǐng)貸款職工按序排隊(duì)等候放貸的現(xiàn)象。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了江蘇省泰州市，近期包括金華、東莞、北京、西安、泰州、蘇州等多個(gè)地區(qū)已陸續(xù)收緊公積金貸款，或者是延長(zhǎng)辦理周期。

有專(zhuān)家指出，我國(guó)公積金尚未建立存貸比率、穩(wěn)定有效的公積金保值增值投資渠道等機(jī)制，公積金超量發(fā)放、難以正常增值。目前解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于，公積金管理部門(mén)必須根據(jù)公積金資金存量情況來(lái)放貸，立即控制貸款盲目擴(kuò)張和發(fā)放。

多地住房公積金“捉襟見(jiàn)肘”/

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者觀察，以泰州為例，去年下半年以來(lái)，辦理住房公積金提取和貸款的職工大幅增加。今年上半年，該市共歸集公積金12.3億元，但發(fā)放貸款13.6億元，另有約2.7億元貸款待發(fā)放。

“收支倒掛，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是收進(jìn)來(lái)的錢(qián)沒(méi)有放出去的多。”景忠表示，目前該市住房公積金資金相當(dāng)緊張，甚至一度出現(xiàn)申請(qǐng)貸款職工按序排隊(duì)等候放貸的現(xiàn)象。

除了泰州出現(xiàn)收支倒掛的現(xiàn)象，寧波、上海、溫州等地的住房公積金貸款放貸規(guī)模大幅攀升，額度吃緊。

溫州市住房公積金管理中心數(shù)據(jù)顯示，上半年溫州共發(fā)放住房公積金貸款33.52億元，已超過(guò)2012年全年公積金貸款總額。鄭州市上半年共發(fā)放住房公積金貸款19億元，同比增長(zhǎng)100％。

上海市公積金管理中心公布的《上海市住房公積金運(yùn)行分析報(bào)告》亦顯示，1~6月，上海發(fā)放住房公積金個(gè)貸金額333.80億元，同比增長(zhǎng)115.31%；發(fā)放戶(hù)數(shù)8.65萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)95.70%。

據(jù)記者了解，為了緩解住房公積金金額“捉襟見(jiàn)肘”的境況，從今年年初開(kāi)始，多地開(kāi)始陸續(xù)出招，在政策層面上發(fā)力，期望緩解額度吃緊的局面。

在已經(jīng)出現(xiàn)“收支倒掛”的泰州市，從8月1日起，分別降低單職工、雙職工繳存住房公積金家庭首套房貸款限額及二套房貸款最高限額。其中，單、雙職工首套房降至25萬(wàn)元和35萬(wàn)元，二套房降至25萬(wàn)元。

根據(jù)泰州市住房公積金管理中心官方要求，在該市借款人家庭只有一人符合貸款條件的，貸款最高額度由此前的30萬(wàn)元調(diào)整為25萬(wàn)元；借款人家庭有兩名及以上成員符合貸款條件的，貸款最高額度由此前的40萬(wàn)元調(diào)整為35萬(wàn)元。

申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)二套房貸款的最高額度由此前的40萬(wàn)元調(diào)整為25萬(wàn)元，貸款利率在公積金貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，首付比例仍為房?jī)r(jià)的50%。

另外，在西安等地，住房公積金貸款門(mén)檻也開(kāi)始提高、時(shí)間拉長(zhǎng)，審批通過(guò)率降低。對(duì)此，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，主要是因?yàn)樯习肽晡靼矘鞘袩徜N(xiāo)，申請(qǐng)公積金貸款的客戶(hù)多了，所以做了適當(dāng)調(diào)整和控制。

而在杭州、徐州等地，更是宣布推出個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款業(yè)務(wù)，借用商業(yè)銀行資金支持自住需求的辦法來(lái)緩解公積金貸款猛增的壓力。

須拓寬保值渠道 嚴(yán)控盲目擴(kuò)張/

在全國(guó)范圍來(lái)看，住房公積金的存量壓力，已經(jīng)開(kāi)始影響到普通購(gòu)房者的購(gòu)房需要。部分城市通過(guò)提高職工存繳額度、降低貸款額度來(lái)緩解公積金資金緊張。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分地區(qū)公積金告急，除了樓市火爆的原因外，相關(guān)部門(mén)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)缺乏有效預(yù)估，沒(méi)有作出針對(duì)性部署等，也加劇了部分地區(qū)公積金告急的現(xiàn)狀。

針對(duì)上述現(xiàn)象，有專(zhuān)家指出，我國(guó)公積金尚未建立存貸比率、穩(wěn)定有效的公積金保值增值投資渠道等機(jī)制，公積金超量發(fā)放、難以正常增值，以及存在“負(fù)福利”效應(yīng)突出等問(wèn)題。

從目前的情況看，公積金告急，發(fā)放、審核程序趨嚴(yán)、時(shí)間拉長(zhǎng)，降低了相關(guān)部門(mén)辦事效率，也給急于購(gòu)房者增添煩惱，公積金發(fā)放的不及時(shí)也讓地產(chǎn)商不愿意賣(mài)房給使用公積金貸款的購(gòu)房客戶(hù)。

張大偉指出，公積金是低利率購(gòu)房工具，4.5%的基準(zhǔn)利率相當(dāng)于商業(yè)貸款的7折左右，在現(xiàn)在看來(lái)利息甚至低于銀行保本理財(cái)或者3年期以上定存。所以在市場(chǎng)升溫的情況下公積金使用量非常大。而利用公積金貸款后，大部分購(gòu)房者還會(huì)支取公積金存款，導(dǎo)致公積金消耗嚴(yán)重。

有學(xué)者指出，未來(lái)應(yīng)打破目前“低存低貸”的利率規(guī)則，實(shí)行“高存低貸”，即公積金存款利率高于銀行存款利率，貸款利率要低于銀行貸款利率。這樣一來(lái)，低收入者即使不貸款也不會(huì)產(chǎn)生利息損失，同時(shí)也堵上了拿低收入者利息損失補(bǔ)償高收入貸款者的漏洞。

“目前解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于，公積金管理部門(mén)必須根據(jù)公積金資金存量情況來(lái)放貸，立即控制貸款盲目擴(kuò)張和發(fā)放”。經(jīng)濟(jì)之聲特約評(píng)論員楊紅旭曾在接受媒體采訪時(shí)建議，應(yīng)盡快建立起良好的公積金存貸機(jī)制，控制存貸比例，加大對(duì)公積金風(fēng)險(xiǎn)的管控。