北京銀行首推“創(chuàng)業(yè)者信用卡” 個人法人授信打通

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

6月26日，北京銀行在銀行業(yè)中率先推出了首張針對創(chuàng)業(yè)人群的信用卡--“創(chuàng)業(yè)卡”。據(jù)了解，該卡主要發(fā)放給申請北京銀行“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的法人、主要股東及其管理人員 ，信用卡額度納入企業(yè)貸款額度統(tǒng)一授信管理，一般為貸款總額度20%以內(nèi)。

為“三無”小微做貸款？

創(chuàng)業(yè)者尤其是初始、起步階段常常面臨由于可提供的資產(chǎn)證明較少，申請信用卡難以獲批的窘境。針對這樣的情況，北京銀行推出“創(chuàng)業(yè)貸”聯(lián)動“創(chuàng)業(yè)卡”模式，開創(chuàng)了成功創(chuàng)業(yè)人士或創(chuàng)新型孵化器推薦財力證明的申請方式。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，北京銀行將為創(chuàng)業(yè)卡持有者的企業(yè)提供更多增值的金融服務(wù)，包括企業(yè)存貸款服務(wù)、公司注冊服務(wù)、日常結(jié)算服務(wù)、公司及個人理財咨詢、信用卡消費(fèi)分期等在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)。

北京銀行中關(guān)村分行副行長徐文表示：“怎么樣為這些小微企業(yè)提供貸款服務(wù)，一直是個難題。他們有的第一沒有公司，第二沒有資產(chǎn)，第三連報表都沒有，但是他們又具備成功創(chuàng)業(yè)者的條件，有知識、有技術(shù)、有市場、有用戶，更重要的是他們對信用的承諾意識，所以我們就專門針對這樣的創(chuàng)業(yè)群體設(shè)計產(chǎn)品。”

據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，針對創(chuàng)業(yè)期輕資產(chǎn)、首次融資難的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，北京銀行還提供了包括“創(chuàng)業(yè)貸”小額信用貸款、見貸即保、投貸聯(lián)動、留學(xué)歸國人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)擔(dān)保貸款在內(nèi)的綜合融資服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中關(guān)村分行累計為4000余戶中關(guān)村示范區(qū)高科技、高成長的中小企業(yè)發(fā)放貸款超過800億元。有貸款余額的中小企業(yè)客戶已達(dá)1500戶、金額近300億元，其中500萬以下微型企業(yè)客戶戶數(shù)占比50%，戶均貸款金額160萬。

出組合產(chǎn)品解決方案

另外，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，北京銀行還針對處于創(chuàng)業(yè)、成長、成熟、騰飛四個階段的中關(guān)村企業(yè)，出臺了組合產(chǎn)品解決方案。根據(jù)不同企業(yè)的特點(diǎn)，有不同的產(chǎn)品和方案，貸款規(guī)模從2萬元到上百億不等。

針對成長期快速成長、融資需求加大的企業(yè)，該行提供包括：智權(quán)貸、創(chuàng)意貸、訂單貸、短貸寶在內(nèi)的綜合融資服務(wù)；針對成熟期已上市企業(yè)，提供包括：信用貸、個人高端主動授信、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、主動授信、票據(jù)融資、現(xiàn)金管理在內(nèi)的綜合融資服務(wù)；針對騰飛期跨越式發(fā)展、融資需求多元化的企業(yè)，提供包括：并購貸款、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、債務(wù)融資、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融服務(wù)在內(nèi)的綜合融資服務(wù)。

博天環(huán)境集團(tuán)股份有限公司是一家成熟的企業(yè)，據(jù)該公司董事長趙笠鈞介紹，從第一次的合作到現(xiàn)在，北京銀行已經(jīng)給了他們4億的綜合授信，在合作的6年當(dāng)中其公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長了大約30倍，跟北京銀行的信貸合作也增長了20倍。

趙笠鈞稱提到，針對其創(chuàng)業(yè)之初的公司特征，北京銀行努力為其尋找擔(dān)保解決方案，比如看看能否用中關(guān)村擔(dān)保給公司做擔(dān)保，看有無零售貸款做抵押，甚至搞一個管理層的無限責(zé)任的擔(dān)保。"

而這些措施中，高管的無限連帶責(zé)任擔(dān)保被趙笠鈞認(rèn)為最有剛性的。“我每次到家里面要簽擔(dān)保文件的時候，我太太說你每次都讓我簽，經(jīng)營不好的時候我們都沒有地方住了，這個對我們有很大的壓力。”