建德企業(yè)主吐槽貸款難：金融機構(gòu)資金流向高利貸

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江建德    

每經(jīng)記者 徐杰 發(fā)自浙江建德

傳統(tǒng)春節(jié)剛過，汪新祥又開始犯愁了。因為融資難一直困擾著他，跑貸款成為汪新祥這兩年最頭疼的事情。

1995年，汪新祥創(chuàng)辦了建德市捷安制動器有限公司，該公司以經(jīng)營汽車配件為主。因為投資新品種所需的設(shè)備占用資金較大，而貸款融資難帶來的資金束縛，使得近幾年來這家企業(yè)一直只能維持原有規(guī)模。

而汪新祥所經(jīng)歷的企業(yè)融資難問題成為今年地方兩會上的議題。在今年的浙江省兩會上，浙江省政協(xié)委員、省工商聯(lián)副主席、奧康國際(603001.SH)董事長王振滔公開表示，占浙江省中小企業(yè)總量98%的制造業(yè)中小企業(yè)，能從銀行等正規(guī)金融渠道獲得貸款的僅占10%，80%以上依靠自籌資金或民間借貸，“金融支持難體現(xiàn)”。

工信部中小企業(yè)司副司長許科敏近日則向媒體表示，以民營企業(yè)為主的小微企業(yè)去年貸款余額是11.58萬億元，同比增長16.6%，增速比大型企業(yè)高8個百分點，總的來看，支持小微企業(yè)政策收到了積極效果，但融資難依然是突出問題。

融資難困擾著企業(yè)的發(fā)展，但令汪新祥更為不解的是，區(qū)域內(nèi)一些廠房靠租賃，缺乏固定資產(chǎn)、經(jīng)濟產(chǎn)出并不明顯的企業(yè)反而卻可以“獲取”源源不斷的貸款，而這些貸款又成為一些無法獲取貸款的企業(yè)借取高利貸的“來源資金”。

建德信用聯(lián)社被指停貸/

汪新祥創(chuàng)辦的建德市捷安制動器有限公司屬于政策上重點要求信貸支持的創(chuàng)新型小微企業(yè)，但近三年來一直飽受資金的“煎熬”。

建德市捷安制動器有限公司是具有浙江特色的鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)，以做汽車制動裝置產(chǎn)品為主，也是目前建德市唯一一家生產(chǎn)該類產(chǎn)品的制造廠，經(jīng)過十多年的發(fā)展，如今已具備生產(chǎn)各種類型汽車制動剎車片的能力，并建起了獨立的生產(chǎn)、銷售和售后配套服務(wù)系統(tǒng)，擁有全國范圍的銷售渠道。

但是，融資難帶來的資金束縛讓這家企業(yè)一直只能維持原有的規(guī)模，而融資難首先體現(xiàn)在與當?shù)氐男庞寐?lián)社的貸款方面。

2009年8月至11月份，汪新祥向當?shù)亟鹑诜?wù)機構(gòu)建德市農(nóng)信聯(lián)社洋溪蓮花分社借了38萬元貸款，用于擴大再生產(chǎn)。2010年，上述貸款到期，由于企業(yè)剛剛開始投入新產(chǎn)品，他向信用聯(lián)社表達了續(xù)貸的想法，信用聯(lián)社剛開始同意續(xù)貸，但貸款還清后，信用聯(lián)社卻突然拒絕放款，“在銀行授信范圍內(nèi)，沒有理由拒絕放款”，汪新祥對此很是不解。

“為了適應(yīng)市場需求，拓展企業(yè)的發(fā)展，公司對自身進行了技改，力圖增強產(chǎn)品的競爭能力”，汪新祥稱，然而，正當企業(yè)急需投入資金，這起出人意料的斷貸令其措手不及。

對于拒貸對企業(yè)造成的影響，汪新祥向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹稱，2010年上半年，他投資了20萬元用于電瓶車行業(yè)的制動裝置，同時，還投資了40多萬元開發(fā)汽車60多個剎車片新產(chǎn)品。當年下半年，因信用聯(lián)社停止續(xù)貸，導(dǎo)致電瓶車制動裝置因缺乏后續(xù)資金后期無法運作，最后只得放棄并折價賣掉設(shè)備，同時，新的汽車制動產(chǎn)品研發(fā)工作也無法開展，信用聯(lián)社停貸致使汪新祥的公司陷入困境。

對于續(xù)貸遭拒，浙江建德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人近日向《每日經(jīng)濟新聞》記者解釋稱，主要是因為信用不好。這位負責(zé)人稱，2009年，因郵政銀行三戶聯(lián)保，沒有及時還款，后來法院介入要求強制執(zhí)行；同時與信用聯(lián)社的貸款也是逾期催款后還清的；此外，他們通過征信系統(tǒng)了解到，貸款方的信用卡沒有按時還款，而企業(yè)的銷售額逐年下降，因此“不符合貸款條件”。

對此，汪新祥則反駁稱，郵政銀行那筆款項不是直接借款，借款人跑路了，其涉及到聯(lián)保，但厘清責(zé)任后已還清。至于信用聯(lián)社的還款逾期，涉及兩筆貸款，第一筆還清后不久，第二筆又到期了，但信用聯(lián)社先說可以續(xù)貸，后又反悔，確實延后了幾天，對于信用卡，因資金鏈緊張，已按政策允許范圍的最低還款額進行了還款。

汪新祥稱，關(guān)于公司銷售額逐年下降，正是因為無法直接獲取貸款，導(dǎo)致資金缺乏，新產(chǎn)品無法跟進，產(chǎn)能無法擴大，“因與信用聯(lián)社的僵持，最后只有一家銀行愿意續(xù)貸，這些年來，企業(yè)沒有破產(chǎn)倒閉已是萬幸。”

信用社否認貸款轉(zhuǎn)向高利貸/

自2010年續(xù)貸遭拒至今，汪新祥目前依然在設(shè)法向建德市信用聯(lián)社爭取貸款，但近三年來，汪新祥的貸款仍然沒有眉目。而說到選擇信用聯(lián)社的優(yōu)勢，汪新祥稱，“貸款費用較低，不需要抵押物，只要有擔(dān)保，企業(yè)財務(wù)成本比較低，企業(yè)壓力少些。”

汪新祥稱，令他不解的是，對于類似自己這樣的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型無法取得貸款，但區(qū)域內(nèi)一些廠房靠租賃、缺乏固定資產(chǎn)、經(jīng)濟效應(yīng)并不好的企業(yè)反而卻可以輕松獲取源源不斷的貸款，而且這些貸款又成為了這些企業(yè)對外放高利貸的“來源資金”。

奔洋公司就是一個例子，有知情人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，奔洋公司已多年沒有從事自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營了，但該公司卻可從信用聯(lián)社獲取上千萬院的貸款，同時還對外放貸。

對于奔洋公司，此前《法制日報》旗下的《法人》雜志也曾披露：奔洋公司已經(jīng)有多年沒有從事自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營了。奔洋公司在銀行的貸款一部分被其法人代表楊占武雇人以月息4.5分至1毛不等的高息轉(zhuǎn)貸給了其他企業(yè)；一部分被楊占武用于其在公司設(shè)的賭局中“放炮子”（當?shù)刂冈谫€場中放高利貸）。

知情人向 《每日經(jīng)濟新聞》記者出示的一份奔洋公司于2007年與他人簽訂的500萬元《借款協(xié)議》以及月息4.5分放貸的付息 《協(xié)議》。“像這樣信用聯(lián)社的貸款未用于企業(yè)自身經(jīng)營，而是高息對外轉(zhuǎn)貸的企業(yè)有十多家。”上述知情人士稱。

汪新祥表示，信用聯(lián)社作為轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織及本聯(lián)社職工自愿入股組成的股份制社區(qū)性地方金融機構(gòu)，主要為轄內(nèi)“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，企業(yè)的正常信貸需求無法滿足，但資金卻流入高利貸市場。汪新祥此后還向相關(guān)政府職能部門、當?shù)丶吧弦患夈y監(jiān)部門反映。

對于上述轉(zhuǎn)貸事宜，浙江建德市農(nóng)村信用合作聯(lián)社相關(guān)負責(zé)人向《每日經(jīng)濟新聞》記者予以否認。該負責(zé)人稱，出于對老百姓負責(zé)的態(tài)度，信貸審批更為嚴格，同時該社的貸款都有專門明確的用途，資金也是直接支付給借款人對象。據(jù)其解釋，浙江省銀監(jiān)局曾對于上述事宜進行過調(diào)查，但該負責(zé)人對調(diào)查結(jié)果未予置評。

浙江省銀監(jiān)局建德辦事處辦公室一位童姓負責(zé)人在向 《每日經(jīng)濟新聞》記者預(yù)約采訪電話中介紹稱，汪新祥此前確實表達出過信貸需求，不存在汪新祥的信貸需求不符合信用聯(lián)社的信貸政策，信用聯(lián)社也有自己的貸款評價，需要雙方溝通。至于信用聯(lián)社資金流入高利貸市場，該負責(zé)人則表示，需要細節(jié)證據(jù)和進一步核實。

而讓汪新祥意想不到的是，在他向有關(guān)部門投訴反映后，他不僅沒有獲得續(xù)貸，還遇到建德當?shù)仄渌恍┿y行的拒貸，而銀行給出的理由是，“（汪新祥）與信用聯(lián)社的關(guān)系沒處理好”。

企業(yè)陷入融資怪圈/

向銀行貸款多次遭拒后，汪新祥在企業(yè)家圈子中打探，了解到最有可能取得貸款的三種現(xiàn)象。一是利益互動。有的企業(yè)主貸款后，高利轉(zhuǎn)貸，利益與金融機構(gòu)相關(guān)人員分成。二是把貸款直接用于個人放高利貸，然后再將所獲貸款高息利率分成等。三是關(guān)系好。一些企業(yè)主，為了能夠順利拿到貸款，必須先“放血”搞好各種關(guān)系。

“有一個企業(yè)主經(jīng)營一家軸承廠，由于需要流動資金，其向蓮花信用聯(lián)社申請貸款，貸了19萬元，加上正常的付息和扣除保證金，前前后后卻被索要了2萬多元的 ‘好處’”，有知情人士感嘆。

值得一提的是，建德當?shù)匾患乙?guī)模資產(chǎn)上億的科技型公司也遭遇了類似汪新祥一樣的融資怪圈。

該企業(yè)負責(zé)人向《每日經(jīng)濟新聞》記者稱，其公司此前向建德信用聯(lián)社5000萬元的貸款到期后，續(xù)貸要求遭拒，相關(guān)人士示意企業(yè)可向某擔(dān)保公司拆借資金，“最后借了6000萬元，月息6分，而信用聯(lián)社的利息才最高只有0.8分”。

據(jù)上述爆料人稱，借出資金的這家擔(dān)保公司與建德市云天休閑用品有限公司有關(guān)系。

有知情人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者出示的資料顯示，上述擔(dān)保公司負責(zé)人2010年6月至7月分別向包括企業(yè)和自然人發(fā)放借款，月息少則8分，多則1角，而該擔(dān)保公司負責(zé)人在電話中并未否認高息放貸，只是表示“沒有強求對方，你情我愿”，而對于上述提及的其公司以及云天公司與建德市信用聯(lián)社的貸款往來，該負責(zé)人未予正面置評。

知情人士向記者透露稱，擔(dān)保公司原來的法人代表與云天公司的法人代表是夫妻關(guān)系，夫妻二人一方面利用云天公司找關(guān)系向銀行貸款，一方面將貸款又以擔(dān)保公司向外高息放貸，自媒體報道后，法人代表有所變更，但實際控制人可能仍然是原負責(zé)人。“擔(dān)保公司是別人的，幫別人管理”，該擔(dān)保公司負責(zé)人向記者稱。

“一些擔(dān)保和投資公司，資金來源除了自有資金外，還包括大量的企業(yè)和關(guān)系戶貸款及銀行放進去的資金。”建德當?shù)匾晃辉嗄陱氖聯(lián)９镜臉I(yè)內(nèi)人士向記者表示，因為高回報，這些資金進入了擔(dān)保和投資公司，一些企業(yè)無法直接從銀行獲取貸款，只得鋌而走險借高利貸，進而導(dǎo)致企業(yè)利潤難以供養(yǎng)高息，直至走向停產(chǎn)、倒閉。

“企業(yè)的利潤幾乎不會高于高利貸利息，一旦沾上高利貸，企業(yè)只是短期解決問題，長期將面臨更大的壓力”，當?shù)匾晃徽賳T向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。