美“敲打”渣打或“一箭雙雕”

8日，英國(guó)渣打銀行就美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指控該行洗錢一事尋求法律咨詢。此前美國(guó)紐約州金融服務(wù)局于6日發(fā)布監(jiān)管令稱，渣打銀行隱瞞了長(zhǎng)達(dá)10年與伊朗政府間存在的金融交易，違反了美國(guó)反洗錢的相關(guān)法律，“若罪名成立，渣打?qū)⑹ゼ~約州銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)牌照”。當(dāng)今全球能與英國(guó)倫敦金融中心競(jìng)爭(zhēng)的主要對(duì)手之一就是美國(guó)的華爾街金融中心。美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)此次對(duì)英國(guó)銀行“嚴(yán)查狠打”，不排除兩個(gè)目的：一是借此震懾那些與被美國(guó)制裁國(guó)有交易往來的跨國(guó)銀行，二是打壓倫敦金融中心聲譽(yù)，進(jìn)而提升華爾街金融中心的地位，可謂一箭雙雕。

　　對(duì)于任何一家跨國(guó)外國(guó)銀行而言，被吊銷美國(guó)紐約州營(yíng)業(yè)執(zhí)照，將面臨的打擊都是毀滅性的，如同被阻斷了進(jìn)入美國(guó)金融市場(chǎng)的通道。渣打銀行7日發(fā)表聲明，強(qiáng)烈否認(rèn)紐約州金融服務(wù)局的指控，稱該行“涉及伊朗的交易中符合美國(guó)制裁規(guī)定U-turn的比例遠(yuǎn)大于99.9%；未符合U-turn規(guī)定的交易總量低于1400萬美元。”英國(guó)政界表示，將對(duì)英國(guó)銀行業(yè)展開一次全面、客觀的反洗錢調(diào)查，以整肅紀(jì)律，辨明是非，維護(hù)英國(guó)銀行業(yè)乃至倫敦金融中心的聲譽(yù)。

　　“U-turn”指“掉頭式交易”。為對(duì)伊朗進(jìn)行制裁，美國(guó)財(cái)政部明令禁止在美金融機(jī)構(gòu)與伊朗銀行間進(jìn)行各種業(yè)務(wù)往來，除非是在伊的外國(guó)銀行提出要求，借道美國(guó)金融體系周轉(zhuǎn)資金到其他非伊境內(nèi)的外國(guó)銀行，方被許可運(yùn)作，這便是“U-turn”交易。此次渣打銀行涉嫌洗錢資金的最終規(guī)模，完全取決于美國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)和調(diào)查機(jī)構(gòu)如何解釋U-turn豁免條款。

　　不可否認(rèn)的是，金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球銀行業(yè)不斷曝出各種丑聞，英國(guó)銀行業(yè)的各類違法交易案件更是此起彼伏，并不斷受到全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)制裁。2009年，英國(guó)萊斯銀行被美國(guó)司法部門指控與伊朗客戶進(jìn)行資金交易，違反了美國(guó)政府相關(guān)制裁法案，終以3.5億美元罰款了結(jié)。今年6月，英國(guó)巴克萊銀行因卷入倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(libor)操縱丑聞，以2.9億美元罰款與美英監(jiān)管方達(dá)成和解。7月，英國(guó)匯豐銀行被美國(guó)參議院指控違反了反洗錢規(guī)定，該行表示已撥備7億美元用于支付罰金和善后費(fèi)用，目前仍在接受調(diào)查。而剛剛步入8月，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)再度因資金轉(zhuǎn)移問題指控渣打銀行，威脅開出“吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照”的罰單，較以往任何一次都更加嚴(yán)厲。短期內(nèi)，英國(guó)銀行接二連三地遭受指控，對(duì)英國(guó)金融領(lǐng)域的口碑造成了極大的負(fù)面影響，尤其在歐債危機(jī)背景下，給該國(guó)銀行業(yè)重建信任帶來巨大挑戰(zhàn)。

　　在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體金融機(jī)構(gòu)中，渣打銀行的聲望一直較佳，資料顯示，該行每天為全球客戶處理各項(xiàng)交易，資金總規(guī)模達(dá)1900億美元。近年，渣打銀行不僅經(jīng)受住了金融危機(jī)的沖擊，還拓展了與新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家的業(yè)務(wù)關(guān)系，此次爆出洗錢丑聞，對(duì)渣打銀行的形象和聲望將造成巨大負(fù)面影響；渣打銀行如最終被處以高額罰款并被限制業(yè)務(wù)開展，無疑將對(duì)該行的投資者造成重大損失。渣打事件警示，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“突發(fā)性制裁”，將成為其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)面臨的潛在重要風(fēng)險(xiǎn)。

　　渣打銀行已就其能否對(duì)美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取法律行動(dòng)進(jìn)行了咨詢。但面對(duì)美國(guó)強(qiáng)大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)咄咄逼人的姿態(tài)，將是一件十分棘手的事情，未必能取得預(yù)想的結(jié)果，弄得不好會(huì)“賠了夫人又折兵”。英國(guó)政界日前已呼吁議會(huì)，對(duì)本國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行一次全面、客觀、公正的檢查，在敦促銀行業(yè)自律守法的同時(shí)，鼓勵(lì)其積極開展正常業(yè)務(wù)，盡快恢復(fù)投資者對(duì)英國(guó)銀行業(yè)的信心，穩(wěn)定倫敦國(guó)際金融中心的地位。