一季度四大險企退保金增加 高達191億元

每經編輯 每經記者 李聽 發(fā)自上海    

每經記者 李聽 發(fā)自上海

“風雨無情落牡丹”，對于某壽險公司上海分公司總經理袁峰 （化名）來說，今年一季度面臨著不小的壓力。除了業(yè)績增長乏力之外，退保金額居高不下，成為他的一塊心病。袁峰向《每日經濟新聞》記者表示：“按照公司的要求，今年一季度剛剛達標，而退保金就占到保費收入的二成左右，這么一減，分公司就沒有達到總公司的業(yè)務指標，按照總公司的安排，分配給分公司的費用就要在原來基礎上減少15%。”

《每日經濟新聞》記者了解到，上述分公司的費用盤子縮水，讓分公司員工的獎金也縮水。一位基層主管對記者表示：“領導們可能沒有太大的感覺，比如領導往年拿60萬，今年拿50幾萬，不會有很大的觸動，但是基層員工來說，15萬和11、2萬的生活水平差別就很明顯。”其實不僅僅是上述保險分公司，高企不下的退保，讓眾多保險公司都能感受到凌凌的寒意。

一季度四大險企退保金增加

日前四大上市保險公司披露的一季報顯示，一季度退保金合計約為191.2億元。其中，中國人壽（601628）的退保金為99.16億元，而去年同期為81.77億元，同比增長21.8%；中國平安(601318)的退保金為12.6億元，去年同期為10.51億元，同比增長19.8%；太保壽險（601601）的退保金為32.02億元，而去年同期只有16.34億元 ，同比增長95.9%；新華保險（601336）的退保金為47.41億元，而去年同期為30.32億元，同比增加56.4%。

《每日經濟新聞》記者了解到，困擾保險公司高額退保金，并非僅僅始于今年一季度，從去年開始中國保險業(yè)遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)：中國經濟面臨出口乏力，經濟轉型尚需更多努力；后危機時代金融監(jiān)管重回強化監(jiān)管之路，資金短缺導致的高借貸利率以及民間借貸熱、高利息理財產品熱，對單一的儲蓄型壽險產品形成了巨大的挑戰(zhàn)。

在波云詭譎的市場環(huán)境下，險企退保金居高不下。就上市險企來看，中國人壽去年退保金高達365.27億元，同比增長42.1%；中國平安去年退保金為44.07億元，同比增長15.5%；新華人壽去年退保金為150.47億元，同比增長95.16%；中國太保去年退保金為95.88億元，同比增長113.6%。

對于退保金居高不下的現(xiàn)狀，各大上市保險公司給出了不同角度的解釋。中國人壽解釋為主要原因是受業(yè)務規(guī)模增長、加息、市場資金面緊張及其他金融產品沖擊等因素影響。中國平安解釋為與2010年相比，某些分紅險產品的退保金增加。中國太保稱主要是受本年度股票市場大幅下滑影響，股票和基金買賣價差收入減少及公允價值變動損失。

新華保險的解釋更為明確。該公司表示，退保金的增加主要由于壽險退保金增加所致。壽險退保金的增長主要來自該公司一款于2006年開始大規(guī)模銷售的分紅型兩全保險產品，由于該款分紅險產品的現(xiàn)金價值在第五年末超過保費本金，同時基于目前國內市場的升息環(huán)境，導致部分持有該產品的客戶選擇在第五年末進行退保 ，因此2011年以來退保金有所增加。

未上市險企同樣面臨退保難題

在上市險企遭遇退保難題的同時，未上市險企也不輕松。翻開日前公布的2011年未上市險企年報，退保金同比爬升飛快的現(xiàn)狀依舊存在。包括人保壽險、泰康人壽、陽光人壽等退保金均超過10億元。

從大型未上市保險公司來看，泰康人壽2011年年報顯示，當年退保金為49.6億元，同比增長約96.8%；太平人壽2011年退保金為22.45億元，同比增長約82.2%。

從外資保險公司來看，招商信諾人壽2011年退保金為6143萬元，同比增長約247.5%；信誠人壽2011年退保金為1.7億元，同比增長約116%。

業(yè)內人士與 《每日經濟新聞》記者交流時表示，退保金居高不下，除了宏觀經濟的影響外，與市場資金短缺、壽險誤導銷售息息相關。

5月7日，中國保監(jiān)會公布的《2012年一季度保險消費者投訴情況通報》顯示，共有134項壽險投訴涉及退保糾紛，其中涉及分紅、萬能、投連等人身險新型產品的98件，占人身險退保糾紛的73.13%。大多數(shù)分紅、萬能等新型保險產品被退保的原因，是投保人對分紅、萬能等產品的保障功能和投資收益不認同。

同時，上述通報表示，相當一部分投訴人反映，銷售人員在投保時對產品特性和投資收益作了不實宣傳，消費者受到誤導購買了不符合自身實際情況的保險產品，或合同約定與銷售人員解釋不一致，是導致退保的重要原因。

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