打破壟斷 銀行應(yīng)降利減費反哺實體經(jīng)濟

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持國家重點在建、續(xù)建項目和保障性安居工程建設(shè)，加強對符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持，切實降低實體經(jīng)濟融資成本。”今年的政府工作報告對銀行類金融機構(gòu)的要求顯得更具針對性。簡單來看，實體經(jīng)濟融資成本最主要體現(xiàn)在銀行的貸款利率定價上；其次，銀行以中間業(yè)務(wù)為名的收費服務(wù)也加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

今年的全國“兩會”上，來自企業(yè)界和學(xué)界的代表在談及上述問題時，強調(diào)必須引入市場競爭，打破金融資源壟斷的格局。

打破壟斷引入競爭

“現(xiàn)在一邊是老百姓、儲戶辛苦攢錢存進(jìn)銀行卻成了負(fù)利率，一邊是企業(yè)要承擔(dān)很高的貸款利率。銀行獲取了普通老百姓的錢，又從企業(yè)那里獲得很高的利潤，提高了企業(yè)的融資成本。一般制造業(yè)的利潤5%~10%就很好了，銀行（貸款利率）要高出很多。”在談到銀行高利潤問題時，全國人大代表、浙江工業(yè)大學(xué)浙商開放創(chuàng)新發(fā)展研究院院長程惠芳對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“這個問題國家要管理，因為銀行是壟斷帶來的利潤。應(yīng)該有政策，比如銀行超過20%的利潤要上交，我們應(yīng)該在這些方面有些措施。”

公開資料顯示，目前已有8家上市銀行公布2011年業(yè)績快報，其中，民生銀行 （600016，SH）和華夏銀行（600015，SH）凈利潤同比增長超過50%，深發(fā)展（000001，SZ）更是增加60%~70%。除此之外，浦發(fā)銀行（600000，SH）增42%、光大銀行（601818，SH）增41%、寧波銀行（002142，SZ）增40%、南京銀行（601009，SH）增39%、興業(yè)銀行（601166，SH）增38%。截至去年三季度，多數(shù)上市銀行凈息差已升至2.5%上方，一些股份制銀行凈息差甚至超過3%。16家銀行2011年前三季度利息凈收入同比增幅介于18.82%~43.37%之間，均值為31.2%。

“現(xiàn)在的銀行金融機構(gòu)真有本事賺這么多錢？政府要考慮引導(dǎo)，因為再這樣下去，企業(yè)、老百姓都有情緒。去年企業(yè)都在虧損，銀行還要賺那么多的錢。企業(yè)如果走向死亡，銀行還有機會發(fā)展嗎？”談到融資成本問題，全國人大代表、中國新光控股集團董事長周曉光顯得有些激動。在她看來，可以建設(shè)更多的定位區(qū)域性的中小金融機構(gòu)，把區(qū)域內(nèi)的金融服務(wù)做好。

多重機制促銀行“不偏心”

實際上，對銀行服務(wù)不滿的更多是中小型、微型企業(yè)，因為與大企業(yè)相比，它們在與銀行的對話中更為弱勢，議價能力也更低。

“其實銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新完全可以幫助企業(yè)融到資金?，F(xiàn)在政府融資平臺和一些大中型企業(yè)占用銀行額度，使得中小企業(yè)更難貸到款。”全國人大代表、工商銀行溫州市分行營業(yè)部副總經(jīng)理金穎穎認(rèn)為，如果把銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)做大了，銀行就可以受客戶之托，通過資產(chǎn)管理，把客戶理財?shù)腻X借到企業(yè)那里去，這樣有些額度就可以騰出來給小企業(yè)。此外，讓理財投資渠道暢通，也可以把沒有投資渠道的錢吸引過來。

除了這些依靠市場機制起作用的方案，程惠芳還補充說，中小企業(yè)融資難的問題還是要從制度上加以解決，從法律上保證對中小企業(yè)融資的貸款機會均等。這并不是說中小企業(yè)和大企業(yè)的額度均等，而是不論大小規(guī)模的貸款都有金融機構(gòu)來滿足它，“如果有大量的中小銀行，有競爭格局，那么（貸款）利率就會降下來。”

銀行盈利目標(biāo)應(yīng)切合實際

面對“銀行利潤高”的指責(zé)，不少來自銀行業(yè)的“兩會”代表和委員則表示“委屈”。全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生在接受記者采訪時表示，中國銀行業(yè)完全靠高利差實現(xiàn)高利潤這個說法不太符合事實。他認(rèn)為中國銀行業(yè)的利差水平大體是2.5%左右，與世界上已經(jīng)實現(xiàn)利率市場化的國家相比，這個利差水平也是偏低的，或者是不高的。

但他同時指出，中國的銀行業(yè)需要結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要擺脫過多依賴存貸利差維持自身發(fā)展的局面。

盡管如此，一些銀行基層網(wǎng)點回避監(jiān)管，巧立名目的收費仍然加重了企業(yè)的融資成本負(fù)擔(dān)。

“確實有個別的網(wǎng)點，個別的人，盲目地推銷中間業(yè)務(wù)，甚至還有的銀行總行也有問題，設(shè)立了考核指標(biāo)，把中間業(yè)務(wù)搞得有點亂，一提起中間業(yè)務(wù)大家想到的就是巧立名目，亂收費。”銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平在一次講話中，對銀行混亂的收費現(xiàn)象也提出了異議。

全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限公司董事長兼總經(jīng)理宗慶后今年議案中就有關(guān)于銀行要為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)的建議。他的議案包括降低銀行貸款利率，讓利給企業(yè)；減少個人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費，讓利給老百姓；解決民營企業(yè)與中小企業(yè)貸款難問題等。“首先銀行不要將盈利目標(biāo)定在非常不切實際的高收益、高利潤上，必須服務(wù)于實體經(jīng)濟和國民經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)。”