小微企業(yè)增值服務需求增加 銀行融資推動企業(yè)經(jīng)營規(guī)范

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

從2009年沒有完整財務統(tǒng)計，到目前已經(jīng)能夠提供完整的財務數(shù)據(jù)，一家電子芯片開發(fā)制造企業(yè)的總經(jīng)理鄧先生表示，能夠做到企業(yè)的不斷規(guī)范，這與銀行的接觸分不開。

今年，從國務院到地方政府包括不少商業(yè)銀行都出臺了相關(guān)措施，以加大對小微企業(yè)的融資力度。接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪的部分專家均表示，即使支持力度有所增加，能夠獲得銀行貸款的小微企業(yè)占比僅15%左右。日前，工信部公開的數(shù)據(jù)顯示，在抽樣調(diào)查的3.8萬家小型工業(yè)企業(yè)中，僅有15.5%的小企業(yè)能夠獲得銀行貸款。

“小微企業(yè)，其實說簡單點很多都是個體工商戶或者企業(yè)經(jīng)營者，規(guī)模較小，財務、企業(yè)管理等方面都存在嚴重的不規(guī)范。這些也是阻礙銀行向小微企業(yè)提供貸款的因素之一?！蹦硣秀y行地方分行人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

盡管如此，不少商業(yè)銀行在確保風險可控的情況下，提供小微企業(yè)貸款之余，也不斷推動小微企業(yè)的財務、經(jīng)營等方面的規(guī)范。也就是在這樣的背景之下，小微企業(yè)在銀行的增值服務需求在不斷提高。

貸款“敲門磚”

鄧先生告訴記者，在接觸銀行貸款之前，自己根本對財務這一塊沒有什么系統(tǒng)性概念，就是家里人做一個賬本，列好開支，一個月算一次收入。在做第一筆銀行貸款融資的時候，銀行耐心地通過1個月左右的資料搜集，才做好貸前的資料準備。

“現(xiàn)在，公司不僅完善了財務體系，在企業(yè)管理創(chuàng)新等方面也希望向銀行方面取取經(jīng)?！编囅壬硎?，“通過與銀行貸款業(yè)務的接觸，意識到了公司財務規(guī)范的重要性?！?/p>

像鄧先生經(jīng)營的企業(yè)一樣，通過銀行融資業(yè)務交流而不斷完善規(guī)范的小微企業(yè)還有很多。

“其實很多小微企業(yè)可以通過銀行貸款，激發(fā)其規(guī)范財務、企業(yè)管理等方面?！比A夏銀行中小企業(yè)信貸部北京分部總經(jīng)理張淼對《每日經(jīng)濟新聞》記者說，而銀行選取一些優(yōu)質(zhì)的客戶，在貸后管理方面，也能夠督促企業(yè)完善財務，規(guī)范經(jīng)營。

張淼分析認為，銀行通過信貸方式不僅能夠規(guī)范小微企業(yè)的財務以及經(jīng)營，而且還可以提升企業(yè)的市場競爭力。他舉例稱，一些企業(yè)如果要通過其他方式來融資，銀行融資可以幫助企業(yè)來優(yōu)化資產(chǎn)負債表。

上述國有銀行人士也表示，在銀行服務小微企業(yè)的過程中，促進企業(yè)財務規(guī)范，對銀行業(yè)務而言也是有好處的。這樣銀行可以通過規(guī)范的財務報表更加清晰地進行貸后跟蹤，確保風險管控，同時在今后的業(yè)務開展上也省去很多資料收集的程序。

銀行小企業(yè)專營機構(gòu)孵化

“銀行為小微企業(yè)提供服務，其實就是相當于和小微企業(yè)一起成長。”張淼表示，從發(fā)現(xiàn)一些優(yōu)質(zhì)的具有潛力的小微企業(yè)客戶，到幫助其發(fā)展規(guī)范，在此過程中，銀行也在不斷積累對小微企業(yè)金融服務的經(jīng)驗。

針對小微企業(yè)融資難，除了完善金融體制之外，市場上不少人士也呼吁對小微企業(yè)需要有培訓與孵化的過程。

近來，不少商業(yè)銀行紛紛設立了服務小微企業(yè)的專營機構(gòu)，這被市場解讀為能夠在一定程度上起到孵化與培育小微企業(yè)的作用。

福建省銀監(jiān)局最新出臺的支持小微企業(yè)融資的意見中，就特別指出，要進一步落實小型微型企業(yè)金融服務“四單”管理，單列小型微型企業(yè)信貸計劃，單獨配置人力和財務資源，單獨客戶認定與信貸評審，單獨考核激勵機制。此外，今年以來各個地方也根據(jù)當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)的情況，對小型微型企業(yè)金融服務“四單管理”，做出了安排。

據(jù)了解，工商銀行在天津建立了小企業(yè)“五?！苯鹑诜漳Ｊ?，分支行相繼設立小企業(yè)金融服務部和小企業(yè)金融業(yè)務中心，為小企業(yè)提供“全方位、一攬子”的金融服務。并組建專業(yè)服務小企業(yè)的客戶經(jīng)理隊伍，研發(fā)小企業(yè)的專屬產(chǎn)品。

華夏銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展中，不斷加大小企業(yè)金融服務網(wǎng)絡的建設力度。在主要分行成立小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)，在10%以上的支行設立小企業(yè)客戶部，并于年內(nèi)首先啟動紹興、常州兩家分行轉(zhuǎn)型為小企業(yè)特色分行工作。

同時，華夏銀行計劃確保2011年小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速，其中，小企業(yè)專營機構(gòu)貸款增速不低于100%。2011年末，全行小企業(yè)新增貸款不低于40%。

“有專業(yè)的銀行部門來負責像我們這樣的小微企業(yè)，更了解我們的需求和情況，這對我們的發(fā)展肯定是有好處的。”一位個體工商戶主對記者表示，希望通過與銀行的接觸能夠真正提升企業(yè)的發(fā)展規(guī)模。

小微企業(yè)增值服務需求增加

隨著小微企業(yè)與銀行業(yè)務的深入，張淼告訴記者，小微企業(yè)的發(fā)展逐漸上軌道之后，除了銀行的信貸服務之外，一些增值服務的需求也逐漸增加。

他介紹稱，例如該行服務的北京馬連道茶葉批發(fā)商中，一些商戶會在銀行辦理個人業(yè)務，對個人資產(chǎn)有增值保值的服務需求。因此，銀行會給企業(yè)主個人提供一些理財產(chǎn)品服務、貴賓卡服務等。

《每日經(jīng)濟新聞》記者在采訪中了解到，在貸后管理業(yè)務中，小微企業(yè)的現(xiàn)金管理意識也在逐步加強。小微企業(yè)的資金結(jié)算業(yè)務，也是需要銀行提供相關(guān)服務。

“以后肯定還是要和銀行有越來越多的業(yè)務來往的，現(xiàn)在我們交易支付的量越來越大，因此需要銀行提供優(yōu)惠的網(wǎng)銀服務，以降低我們的交易成本。”上述個體工商戶主稱。

張淼表示，有不少的小微企業(yè)希望與銀行商量降低手續(xù)費。“這種情況，我們會根據(jù)小微企業(yè)在網(wǎng)銀上的交易筆數(shù)來看，如果交易筆數(shù)較多，手續(xù)費優(yōu)惠是可能的?！?/p>