年內(nèi)最后一期LPR維持不變；多家銀行下調(diào)美元存款利率丨金融早參

每經(jīng)編輯 張益銘

| 2024年12月23日 星期一 | 

NO.1 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局：延長(zhǎng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）實(shí)施過(guò)渡期

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布關(guān)于延長(zhǎng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）實(shí)施過(guò)渡期有關(guān)事項(xiàng)的通知。經(jīng)研究決定，將原定2024年底結(jié)束的保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過(guò)渡期延長(zhǎng)至2025年底。對(duì)于因新舊規(guī)則切換對(duì)償付能力充足率影響較大的保險(xiǎn)公司，可于2025年1月15日前與金融監(jiān)管總局及派出機(jī)構(gòu)溝通過(guò)渡期政策，金融監(jiān)管總局將于2025年2月底前一司一策確定過(guò)渡期政策。

點(diǎn)評(píng)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局延長(zhǎng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過(guò)渡期，有利于緩解保險(xiǎn)公司的短期壓力，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。此舉將促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，增強(qiáng)投資者信心，對(duì)保險(xiǎn)板塊形成正面效應(yīng)。對(duì)于償付能力受影響的保險(xiǎn)公司，政策靈活性增加，有利于其調(diào)整資產(chǎn)配置，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理。

NO.2 年內(nèi)最后一期LPR維持不變

2024年最后一期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）出爐。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，12月20日，1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%，兩個(gè)期限品種報(bào)價(jià)均維持前值不變。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，近期舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)下一階段貨幣政策“適度寬松”，同時(shí)提到“適時(shí)降息降準(zhǔn)”，后續(xù)LPR調(diào)降仍有空間。

點(diǎn)評(píng)：2024年LPR報(bào)價(jià)維持不變，顯示短期內(nèi)貨幣政策保持穩(wěn)定。然而，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的“適度寬松”定調(diào)及“適時(shí)降息降準(zhǔn)”的提法，預(yù)示著未來(lái)LPR調(diào)降的可能性。此消息可能對(duì)金融板塊產(chǎn)生積極預(yù)期。整體市場(chǎng)預(yù)計(jì)將受益于流動(dòng)性寬松預(yù)期，有利于穩(wěn)定股市情緒，增強(qiáng)投資者信心。

NO.3 部分銀行個(gè)人養(yǎng)老金存款利率高達(dá)4%

近日，從江蘇銀行、南京銀行等城商行了解到，目前5年期個(gè)人養(yǎng)老金存款利率可達(dá)4%，3年期利率可達(dá)3.5%，遠(yuǎn)高于普通定期存款利率。此外，多家銀行為鼓勵(lì)客戶開(kāi)戶繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金，還推出一系列領(lǐng)紅包等優(yōu)惠活動(dòng)。分析人士表示，提高個(gè)人養(yǎng)老金存款利率，是部分銀行為打破“開(kāi)戶熱、繳費(fèi)冷”的困局，提升客戶存繳率的手段之一。

點(diǎn)評(píng)：提高個(gè)人養(yǎng)老金存款利率，銀行此舉意在提升客戶存繳率，打破“開(kāi)戶熱、繳費(fèi)冷”的局面。此措施可能增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)吸引力，特別是對(duì)追求穩(wěn)定收益的投資者。同時(shí)，整體市場(chǎng)可能會(huì)因此看到銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極信號(hào)，有利于穩(wěn)定投資者對(duì)金融板塊的信心。

NO.4 保險(xiǎn)公司不得將直接或間接股權(quán)投資作為通道

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引（第4號(hào)—第6號(hào)）》。其中提到，保險(xiǎn)公司開(kāi)展股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，建立覆蓋底層資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)交易控制機(jī)制。保險(xiǎn)公司不得將直接或間接股權(quán)投資作為通道，變相突破監(jiān)管規(guī)定，違規(guī)為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方提供融資。

點(diǎn)評(píng)：《保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部控制應(yīng)用指引》的發(fā)布，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司股權(quán)投資的監(jiān)管要求，有利于規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用。此舉可能促使保險(xiǎn)公司在投資決策上更加審慎，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力提升具有正面效應(yīng)。對(duì)于股市而言，該政策有助于提高市場(chǎng)透明度，穩(wěn)定投資者對(duì)保險(xiǎn)板塊的信心。

NO.5 多家銀行下調(diào)美元存款利率

日前，美聯(lián)儲(chǔ)宣布將聯(lián)邦基金利率的目標(biāo)區(qū)間從4.5%—4.75%下調(diào)至4.25%—4.50%，下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。近日，已有恒生銀行、江蘇銀行等銀行下調(diào)了美元存款利率。恒生銀行某客戶經(jīng)理表示，“我行剛下調(diào)了美元存款利率，目前2萬(wàn)美元起存的3個(gè)月、6個(gè)月、1年期定存優(yōu)惠利率分別是4.3%、4.1%、4.0%，上周3個(gè)月的定存利率還是4.4%。我行每周調(diào)整一次利率。”

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人美元產(chǎn)品熱度的拐點(diǎn)將取決于美聯(lián)儲(chǔ)降息的持續(xù)性和市場(chǎng)對(duì)美元資產(chǎn)的信心變化。美元存款利率將面臨調(diào)整，對(duì)于投資美元存款的美元理財(cái)產(chǎn)品將產(chǎn)生直接影響，將面臨收益下行的壓力。但如果明年美聯(lián)儲(chǔ)降息節(jié)奏放慢，拐點(diǎn)大概率還會(huì)延后。

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