提升金融服務(wù)“新市民”效能，寫好普惠金融大文章：“中信解法”再進(jìn)階

每經(jīng)編輯 蒙錦濤    

隨著我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學(xué)、隨家庭遷居等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當(dāng)?shù)厮纬伞靶率忻瘛比后w，如今這一群體日益龐大，目前已超過三億人。

根據(jù)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》精神，銀行業(yè)做好“新市民”金融服務(wù)，對(duì)暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。

中信銀行在深入調(diào)研全國(guó)超40個(gè)一二線城市“新市民”群體的基礎(chǔ)上，于近日發(fā)布《新市民金融服務(wù)研究報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》全面洞察分析“新市民”群體的金融需求與痛點(diǎn)，并提出針對(duì)性解決方案，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

除了以深度調(diào)研洞察客群所需，普惠金融的“中信解法”還在于針對(duì)這些需求點(diǎn)和痛點(diǎn)，提升相關(guān)零售業(yè)務(wù)效能。中信銀行以信用卡、信秒貸、購(gòu)房安居貸、各類理財(cái)產(chǎn)品和“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)形成“組合拳”，覆蓋了“新市民”群體從日常收支——立業(yè)安家——財(cái)富管理——養(yǎng)老規(guī)劃的全生命周期，以創(chuàng)新金融服務(wù)，滿足“新市民”群體對(duì)美好生活的向往。

聚焦“新市民”

“中信解法”再進(jìn)階

相較原住民，“新市民”的生活普遍面臨來自收入與成本的雙重壓力。《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，“新市民”中無(wú)穩(wěn)定雇主占比是原住民的1.9倍，中低收入占比是原住民的1.8倍，中低資產(chǎn)家庭占比更是達(dá)到原住民家庭的2.5倍。此外，不少退休后的老年人來到新城市投奔子女、親戚，以求獲得更安穩(wěn)舒適的老年生活，老年人需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力去接納和適應(yīng)城市中的新環(huán)境。

在洞察了“新市民”的生活基本現(xiàn)狀后，《報(bào)告》建議，為了更好地服務(wù)“新市民”群體的金融需求，金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)必要金融知識(shí)宣導(dǎo)的同時(shí)，也應(yīng)盡可能簡(jiǎn)化各類業(yè)務(wù)辦理流程，根據(jù)“新市民”的實(shí)際情況做出相應(yīng)調(diào)整，并提升線上化程度。

作為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，中信銀行始終心懷“國(guó)之大者”，勇?lián)?zé)之重者，全力做好普惠金融大文章。

第一是在價(jià)值觀層面。早些年針對(duì)“新市民”的金融產(chǎn)品與服務(wù)供給是不夠充分的，這一社會(huì)群體的金融需求得不到完整覆蓋。中信銀行這份視角獨(dú)特的洞察報(bào)告深度理解這部分人群，一系列暖心服務(wù)舉措體現(xiàn)出人文關(guān)懷。中信銀行關(guān)注“新市民”的生存與發(fā)展，堅(jiān)持雪中送炭、服務(wù)民生，擁有同理心和共情力，把“讓財(cái)富有溫度”的品牌主張滲透到企業(yè)文化的方方面面，成為深入踐行金融工作政治性、人民性的生動(dòng)實(shí)踐。

第二是在體制機(jī)制層面。此次，中信銀行以“新市民”為破題切入點(diǎn)，在總行層面成立了零售板塊的“新市民”金融服務(wù)工作小組，并探索搭建與之相匹配的考核評(píng)價(jià)體系，突出客群經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的差異性，更高效務(wù)實(shí)地探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融高質(zhì)量發(fā)展模式，構(gòu)建普惠金融發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。

第三是在產(chǎn)品與服務(wù)層面。中信銀行圍繞“新市民”從日常收支——立業(yè)安家——財(cái)富管理——養(yǎng)老規(guī)劃全生命周期，推出的綜合金融解決方案，皆圍繞“新市民”一路成長(zhǎng)的需求展開并形成合力。

在零售信貸產(chǎn)品方面。面對(duì)中年家庭支柱，中信銀行推出了個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品“信秒貸”，隨借隨還，通過手機(jī)即可快速完成辦理，滿足“新市民”裝修、買車、子女教育等大額消費(fèi)貸款需求。面對(duì)新城市創(chuàng)業(yè)族，中信銀行推出了創(chuàng)業(yè)相關(guān)的信貸支持，尤其針對(duì)“新市民”就業(yè)、創(chuàng)業(yè)集中的餐飲、物流、批發(fā)零售等行業(yè)，推出了“用工貸”“物流貸”等融資方案。

在理財(cái)和保險(xiǎn)方面。面對(duì)年輕都市精英，中信銀行攜手12家優(yōu)質(zhì)理財(cái)公司，推出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，覆蓋“貨幣”“貨幣+”“固收”和“固收+”等多個(gè)品類，提供從一天到三年的靈活投資期限。面對(duì)隨子女遷居的城市“銀發(fā)族”，中信銀行為其開發(fā)設(shè)計(jì)了以醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)為主的多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，以幫助他們更好地融入新城市生活、安享晚年。

在信用卡創(chuàng)新方面。面對(duì)青春工薪族，中信銀行信用卡為年輕客群專屬發(fā)行了“Hi卡”“GO卡”“PASS卡”等顏卡系列產(chǎn)品，同時(shí)，圍繞“食、住、行、娛、購(gòu)”等日常生活的不同消費(fèi)場(chǎng)景，推出的消費(fèi)分期、支付滿立減等優(yōu)惠活動(dòng)受到廣大年輕人的喜愛，成為他們的生活小助手。面對(duì)年輕都市白領(lǐng)，“中信銀行i車Pro白金信用卡”主題產(chǎn)品為新能源車主客戶量身定制權(quán)益，提供一站式全生態(tài)服務(wù)，為都市白領(lǐng)和廣大車主提供金融便利，推動(dòng)綠色消費(fèi)潛力釋放。

多維協(xié)同發(fā)力

新城市“銀發(fā)族”服務(wù)再升級(jí)

“我是從老家來這里幫女兒帶孩子的。大城市生活很便利，但是成本也高?，F(xiàn)在很多事情都要在手機(jī)上操作辦理，我自己不會(huì)弄，一般都會(huì)去網(wǎng)點(diǎn)找工作人員幫忙?！薄靶率忻瘛蓖跄棠痰脑?，道出了老年人群體在使用金融服務(wù)時(shí)的窘境。

根據(jù)《報(bào)告》，新城市“銀發(fā)族”對(duì)各類銀行業(yè)務(wù)辦理流程不了解，他們渴望更便捷、簡(jiǎn)易的辦理流程和更真誠(chéng)、有溫度的暖心服務(wù)。

對(duì)此，中信銀行“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系不斷升級(jí)。在線下端，中信銀行在全國(guó)設(shè)立了55家“幸福+”網(wǎng)點(diǎn)，為老年群體提供更周到、更暖心的金融服務(wù)。在線上端，中信銀行APP內(nèi)，“新市民”老人可以通過“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，在線瀏覽全國(guó)29個(gè)城市67家養(yǎng)老社區(qū)的情況，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年大學(xué)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社區(qū)消費(fèi)等，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”。

為了解決新城市老年人眼花、視力弱等情況，中信銀行積極推出“動(dòng)卡空間”APP適老版，通過大字體、大圖標(biāo)、高對(duì)比度文字等設(shè)計(jì)，為老年及視覺不便用戶提供界面清晰、操作簡(jiǎn)便的用戶體驗(yàn)。此外，中信銀行信用卡也在服務(wù)熱線中增設(shè)了老年專屬綠色服務(wù)通道，減少老年客戶使用智能應(yīng)用時(shí)的不便。

初心引領(lǐng)航向，使命呼喚擔(dān)當(dāng)。未來，中信銀行將信守初心，繼續(xù)踐行以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，扎實(shí)做好普惠金融大文章，不斷提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，全力為更多“新市民”群體提供更有溫度、更高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)。

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編輯|蒙錦濤