成都銀行：著力做好“五篇大文章”全力支持城市戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟發(fā)展

11月19日，由每日經(jīng)濟新聞主辦的2024金融發(fā)展年會在北京舉行，會上公布了備受矚目的第十五屆金融金鼎獎獲獎名單。成都銀行以其在推動地方產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和提升城市能力水平方面的卓越貢獻，榮獲“年度支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎”，成為金融業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的杰出代表。

在成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)成為國家區(qū)域發(fā)展重要戰(zhàn)略的大背景下，成都銀行作為地方金融“主力軍”，2023年以來緊扣服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風險、深化金融改革三項任務(wù)，去年累計為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈內(nèi)企業(yè)提供信貸支持超1800億元，為成都都市圈內(nèi)企業(yè)信貸投放超1400億元，在高質(zhì)量發(fā)展之路上穩(wěn)健前行，規(guī)模和業(yè)績持續(xù)增長，今年9月末總資產(chǎn)突破1.22萬億元，綜合實力位居中西部城商行前列。

開啟高質(zhì)量發(fā)展新篇的同時，成都銀行始終堅持“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟”的市場定位，聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，堅持在服務(wù)城市戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟中強化金融供給，不斷吸引和撬動更多金融資源投入城市經(jīng)濟社會發(fā)展。

打造“四專”模式 科技金融貸款額居全省之首

圍繞成都市加快建設(shè)具有全國影響力的科技創(chuàng)新中心目標，成都銀行全力融入成都市實體產(chǎn)業(yè)建圈強鏈行動，在組織架構(gòu)、人才隊伍、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)體系等多方面創(chuàng)新體制機制。

為全面提升服務(wù)科技企業(yè)專業(yè)能力，該行建立了“專營機構(gòu)+專業(yè)團隊+專項授信+專屬產(chǎn)品”的“四專”全方位服務(wù)模式，通過“融資+融智、商行+投行”的方式，為科技型企業(yè)提供資金籌措、財務(wù)顧問、產(chǎn)業(yè)引介等產(chǎn)融一體化金融服務(wù)。2023年，作為唯一銀行類機構(gòu)，獲評四川省首批“科技金融創(chuàng)新基地”。

“人才貸”“積分貸”“科創(chuàng)貸”“成長貸”“壯大貸”“股債通”……在覆蓋科技企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系下，截至2023年末，成都銀行全省科技型企業(yè)貸款余額達412.45億元，貸款戶數(shù)2000余戶，同比新增90.38億元，增幅28.43%。其中，全省高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額373.60億元，較年初新增81.40億元，增量在全省金融機構(gòu)中排名第一。

截至2024年一季度，成都銀行對成都市的國家級專精特新企業(yè)、科創(chuàng)板上市企業(yè)、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)的服務(wù)覆蓋率分別超過60%、80%、90%，科技金融業(yè)務(wù)余額和增量均位列四川省金融機構(gòu)之首，為區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供堅實支撐。

守護美好家園 綠色信貸市占率全省法人銀行第一

作為四川省內(nèi)首家在全國銀行間市場成功發(fā)行人民幣30億元綠色金融債券的銀行，成都銀行堅持以低碳為引領(lǐng)，完善綠色信貸體系，用好碳減排支持工具，加大綠色低碳產(chǎn)業(yè)信貸投放力度，將更多的資金投向能效提升、資源綜合利用、清潔能源、防污治污等領(lǐng)域。

近年來，該行累計為綠色低碳產(chǎn)業(yè)投放信貸超400億元，綠色信貸復(fù)合增長率超過90%，2023年末綠色信貸余額超過405億元，同比增長53.96%，綠色信貸市場占有率位居四川省法人銀行機構(gòu)第一。

探索自身綠色金融實踐的同時，成都銀行也在關(guān)注整座城市的可持續(xù)發(fā)展能力建設(shè)。作為首批綠色金融法治保障試點銀行，該行積極推動綠色金融法庭建設(shè)，全力支持成都市申建綠色金融試驗區(qū)。同時，該行在全市范圍內(nèi)開展多維度的綠色金融培訓，為全市綠色與可持續(xù)金融發(fā)展建立高層級人才儲備做出積極貢獻。

堅持惠企利民 普惠金融翻開“新篇章”

2023年底，成都銀行為四川精晶科技發(fā)展有限責任公司成功發(fā)放300萬元惠民金融產(chǎn)品——“稅電指數(shù)貸”，標志著成都市首筆線上“稅電指數(shù)貸”成功投放。

投放過程中，成都銀行積極對接四川省稅務(wù)局，成為省內(nèi)首批打通系統(tǒng)直聯(lián)的合作金融機構(gòu)，推動“稅電指數(shù)”向“信貸資本”轉(zhuǎn)化，并結(jié)合“蓉易貸”實現(xiàn)“1+1＞2”的政策疊加效應(yīng)，提升中小微企業(yè)融資效率，為普惠金融翻開“新篇章”。

為解決小微企業(yè)“融資難”和“融資貴”問題，成都銀行在全市率先推出“科創(chuàng)貸”“成長貸”“文創(chuàng)通”等一系列中小企業(yè)專屬產(chǎn)品，采取單列額度、升級產(chǎn)品、精簡流程、限時辦結(jié)、降低利率、減免費用等舉措，目前已構(gòu)建起政銀類、場景化、供應(yīng)鏈三大產(chǎn)品體系共計20款信貸產(chǎn)品，累計為約1.4萬戶中小微企業(yè)提供貸款支持近740億元。

在推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制相關(guān)工作中，成都銀行構(gòu)建總行至分支機構(gòu)的兩級工作專班，實行“一把手負責制”，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，深入市場、園區(qū)、商圈對接小微企業(yè)實際融資需求，在現(xiàn)有普惠金融信貸產(chǎn)品矩陣基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“蜀擔快貸”“滿園貸”等產(chǎn)品，持續(xù)拓寬應(yīng)用場景、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升申貸體驗，通過精準匹配、優(yōu)化流程、降低成本等舉措，提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力，切實提高企業(yè)獲得感。

同時，成都銀行還為小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制匹配專項支持政策，在審查審批、績效考核、定價政策、盡職免責等方面給予一攬子支持措施，持續(xù)完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，充分激發(fā)分支機構(gòu)服務(wù)動力。

此外，成都銀行高度重視降費政策，積極推出惠企利民措施，長期實施各類收費優(yōu)惠，不斷豐富消費信貸產(chǎn)品貨架，開展消費貸優(yōu)惠活動，在“餐飲、購物、娛樂、出行”4大重點消費領(lǐng)域持續(xù)推出支付滿立減與隨機立減活動。通過“惠民生 助出行”等活動助力市民降低日常出行消費成本，補貼讓利超千萬元。

關(guān)注銀發(fā)經(jīng)濟 用心打造適老品牌

“尊老愛老是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是我們作為公眾企業(yè)應(yīng)該承擔的社會責任。”今年重陽節(jié)，成都銀行與成都市老年大學等單位共同開展“愛老度重陽，敬老樹新風”游園活動，為老年人帶去溫暖與關(guān)愛。

據(jù)第七次全國人口普查結(jié)果，成都60歲及以上常住人口總量達到376.41萬人，預(yù)計到2025年，全市60歲及以上常住人口總量將增加至464.8萬人。在今年初國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》中，成渝成為高水平銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)布局區(qū)域之一。

面對養(yǎng)老金融市場的新趨勢和新變化，成都銀行積極創(chuàng)新開發(fā)適合老年群體的穩(wěn)健金融產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老金融服務(wù)供給，用心打造適老品牌，竭力為老年人提供更加安全、便捷、貼心的金融服務(wù)。

例如，2023年以來，成都銀行持續(xù)優(yōu)化營業(yè)網(wǎng)點適老化硬件設(shè)施和服務(wù)水平，積極推進老年人支付服務(wù)標準化示范化建設(shè)，去年有三家分支機構(gòu)榮獲四川省支付清算協(xié)會授予的“四川省老年人支付服務(wù)示范網(wǎng)點”稱號。

在各網(wǎng)點，成都銀行設(shè)置了專屬愛心服務(wù)窗口、愛心座椅，配置老花鏡、輪椅等便老服務(wù)措施，并將無障礙服務(wù)設(shè)施納入新建網(wǎng)點的裝修配置規(guī)范。對因特殊原因不能親臨網(wǎng)點的老年人等特殊客戶，開設(shè)綠色通道辦理服務(wù)，實現(xiàn)金融服務(wù)不斷檔、不缺位，讓其足不出戶也能享受到高效、便捷的貼身金融服務(wù)，2023年累計為老年人辦理上門服務(wù)近540筆，提供遠程視頻服務(wù)超200筆，開展金融知識宣傳活動2000余次，活動普及7萬余人。

另外，成都銀行還積極推動線上適老化改造，相繼優(yōu)化并完善了手機銀行、電話銀行、官網(wǎng)等適老化改造，在電話銀行系統(tǒng)IVR中提供適老專屬服務(wù)，60歲以上老人可快速進入人工服務(wù)，相繼上線“樂享生活版”手機銀行、大字版“微銀行”、四川話智能客服、一鍵式專屬電話客服等適老數(shù)字渠道，幫助老年客戶更好地適應(yīng)數(shù)字化生活。

強化數(shù)字金融 打造“數(shù)據(jù)智慧大腦”

近年來，成都銀行不斷強化數(shù)字金融對全渠道現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、作業(yè)模式和相關(guān)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進行全面整合與再造，持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為業(yè)務(wù)全面賦能。

為了向市民提供高效的全方位數(shù)字金融服務(wù)，成都銀行打造了“數(shù)據(jù)智慧大腦”——

整合數(shù)據(jù)資源提供智算支持。搭建全行大數(shù)據(jù)平臺和個人客戶集市，打通系統(tǒng)間數(shù)據(jù)壁壘，形成線上用戶旅程圖，實現(xiàn)多源數(shù)據(jù)資源整合。目前，已積累線上渠道數(shù)據(jù)超百億條，為客戶需求和金融偏好的深度洞察、線上渠道的個性化服務(wù)提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。

精準數(shù)字畫像滿足市民需求。積極探索基于數(shù)據(jù)畫像的客戶精細化服務(wù)，針對老年人、新市民、小微企業(yè)主等重點人群需求提供差異化金融服務(wù)；推出支付、代發(fā)等十余項專屬權(quán)益功能。截至2024年6月末，手機銀行已迭代升級至7.0版本，月活客戶規(guī)模達128萬戶。

推進數(shù)據(jù)應(yīng)用提升使用效率。完善數(shù)據(jù)應(yīng)用工具箱，推出電子銀行自助多維數(shù)據(jù)分析模型、可視化監(jiān)測看板、客戶標簽系統(tǒng)、行為分析系統(tǒng)，快速迭代線上渠道服務(wù)，及時回應(yīng)市民金融需求，響應(yīng)時間縮短約40%。建立客戶線上行為分析模型，挖掘體驗優(yōu)化點位，縮短客戶手機銀行交易耗時30%以上。

作為唯一一家與成都市政府合作實施消費補貼的金融機構(gòu)，該行還研發(fā)出“普惠金融消費權(quán)益服務(wù)平臺”，聚合金融服務(wù)能力，充分發(fā)揮零售營銷優(yōu)勢，向成都市民提供便捷的一站式綜合消費金融權(quán)益服務(wù)。

此外，成都銀行還完成了涉及互聯(lián)網(wǎng)貸款、綜合理財、移動信貸展業(yè)、中小企業(yè)貸款對接智慧蓉城等多個重點項目落地。圍繞智慧蓉城建設(shè)目標，該行量身打造市屬和區(qū)屬集團企業(yè)財資管理系統(tǒng)，切實提升金融服務(wù)效率和客戶體驗，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入科技動力，目前已在近150家集團落地，管理賬戶余額近1000億元。文/金浩

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