西安銀行：數(shù)字化信貸閉環(huán)實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)“降本增效”和“提質(zhì)增效”

每經(jīng)編輯 馬子卿    

數(shù)字化信貸是金融機構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型中尤為重要的一環(huán)，運用數(shù)據(jù)及技術(shù)將傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)進行流程再造，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程的線上化、智能化和自動化，解決傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程冗長、效率低下、信息不對稱及風(fēng)險管理不精細等問題，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)在線申請、智能風(fēng)險評估、快速審批和自主支用，達到信貸業(yè)務(wù)降本增效和提質(zhì)增效的轉(zhuǎn)型價值。

西安銀行充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用融合，不斷引入外部可信數(shù)據(jù)源并構(gòu)建智能風(fēng)控模型，貫穿信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程，有效解決了傳統(tǒng)線下貸款獲客難、響應(yīng)慢、審批流程冗長等問題。同時，在快速獲客、精準(zhǔn)識別、實時進件、統(tǒng)一決策、客群分析和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)得到有效提升，現(xiàn)已支持了西安銀行零售信貸、小微信貸、公司信貸等六十余種數(shù)字化信貸產(chǎn)品，不斷提升全流程數(shù)字化水平，達到信貸業(yè)務(wù)“降本增效”和“提質(zhì)增效”的轉(zhuǎn)型價值。

營銷獲客

西安銀行通過手機銀行、小程序等渠道廣泛收集客戶進件意向，并及時跟進內(nèi)部流程處理，增加移動化作業(yè)消息通知、審批等方式，為一線機構(gòu)大量引流的同時，通過移動展業(yè)工具簡化信貸流程，降低審批時效。

信用評級

一是提高操作的自動化、敏捷化和智能化水平；二是以大數(shù)據(jù)、云計算和AI等技術(shù)用更低的成本開發(fā)更加完整、準(zhǔn)確的模型；三是信用評級調(diào)查、審查及預(yù)警數(shù)字化聯(lián)動；四是豐富評級數(shù)據(jù)的來源，提高數(shù)據(jù)的數(shù)量和質(zhì)量。

貸前調(diào)查

一是利用信息系統(tǒng)和作業(yè)平臺對操作流程進行智能化改造；二是利用數(shù)字技術(shù)深化貸前調(diào)查工作的科學(xué)性、有效性和智慧性；三是利用金融科技和風(fēng)險管理技術(shù)開發(fā)智能貸款產(chǎn)品，通過信息系統(tǒng)自動完成調(diào)查過程。

審查審批

西安銀行充分利用企業(yè)微信、手機銀行等移動化作業(yè)工具的優(yōu)勢，通過整合打通內(nèi)部影像平臺、信貸系統(tǒng)、模型中臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)流、審批流的全面數(shù)字化作業(yè)，解決流程長、審批慢等業(yè)務(wù)痛點。

放款支付

西安銀行通過手機銀行實現(xiàn)在線簽署借款合同、借據(jù)等憑證，支持已審批的款項以自主支付、受托支付形式完成發(fā)放。客戶在自主支付額度內(nèi)按需提取款項，客戶經(jīng)理通過企業(yè)微信進行放款審批，在滿足監(jiān)管要求的同時，極大提升客戶用款訴求的便捷性。

貸后管理

西安銀行信貸業(yè)務(wù)中臺依據(jù)企業(yè)的工商、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，定期評估企業(yè)經(jīng)營狀況，觸發(fā)預(yù)警的信息將及時通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理，根據(jù)預(yù)警信息級別的不同，以非現(xiàn)場問詢或現(xiàn)場調(diào)查形式進行貸后管理。

封面圖片來源：600928.SH)\西安銀行（每日經(jīng)濟新聞 資料圖