買房成本又低了！LPR迎年內(nèi)最大降幅調(diào)整，上海100萬元房貸利息大約減少4.9萬元

每經(jīng)記者 陳榮浩    每經(jīng)編輯 陳柯名 陳夢(mèng)妤    

成都某小區(qū) 每日經(jīng)濟(jì)新聞資料圖

10月21日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年10月21日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期3.1%，5年期以上3.6%。

這是今年以來LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。

對(duì)于新購(gòu)房者來說，房貸利率又低了。而對(duì)于已經(jīng)買房的購(gòu)房者來說，等到“重定價(jià)日”（有的銀行是按1月1日重定價(jià)，有的銀行是按合同簽訂日重定價(jià)），存量房貸利率的LPR部分將調(diào)整到最新的。

而根據(jù)此前中國(guó)人民銀行發(fā)布的指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，各商業(yè)銀行應(yīng)于2024年10月31日前統(tǒng)一對(duì)存量房貸（包括首套、二套及以上）利率實(shí)施批量調(diào)整，降為不低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)。

10月12日前后，多家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布調(diào)整存量房貸利率的通知，預(yù)計(jì)可在10月25日對(duì)存量房貸利率進(jìn)行調(diào)整。

10月21日，去年年初在深圳購(gòu)房的孫女士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，當(dāng)時(shí)買房的房貸利率為4.6%，現(xiàn)在已經(jīng)調(diào)整到了4.25%，預(yù)計(jì)10月25日會(huì)調(diào)整到3.65%，等到明年3月（孫女士的重定價(jià)日）將調(diào)整到3.3%。

“新的LPR調(diào)整后，新發(fā)放貸款今天開始執(zhí)行，存量的按照合同約定的調(diào)整日期再進(jìn)行調(diào)整。”同日，民生銀行深圳分行業(yè)務(wù)人員告訴每經(jīng)記者。

“歷史最低利率來襲”

“存量房貸利率調(diào)整不需要去線下辦理申請(qǐng)，到時(shí)候會(huì)自動(dòng)下調(diào)。”工商銀行深圳寶安支行業(yè)務(wù)人員近日向記者表示，“LPR如果有變化，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)調(diào)整，無需另外申請(qǐng)，期間LPR如何變化跟個(gè)人貸款沒關(guān)系。”

每經(jīng)記者注意到，隨著存量房貸利率調(diào)整在即，多家銀行也正加班加點(diǎn)變更合同、修改系統(tǒng)，目前多家銀行線上端口已上線“存量房貸利率批量調(diào)整”專屬模塊，并在具體頁面對(duì)存量房貸調(diào)整情況進(jìn)行詳細(xì)介紹。

比如，興業(yè)銀行App提到，北京、上海、深圳地區(qū)利率高于LPR-30BP的首套住房貸款和其他地區(qū)利率高于LPR-30BP的全部存量住房貸款，統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。此外，首套房客戶無需線下申請(qǐng)，可通過銀行App的房貸利率調(diào)整欄目一鍵申請(qǐng)。

在9月24日的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示，此次存量房貸利率下調(diào)預(yù)期平均降幅0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，每年減少家庭利息支出1500億元左右。

每經(jīng)記者留意到，已有開發(fā)商發(fā)海報(bào)稱“歷史最低利率來襲，置業(yè)正當(dāng)時(shí)”。

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10月21日，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉向每經(jīng)記者表示，居民愿意貸款，對(duì)樓市的穩(wěn)定具有較大作用。

中指研究院政策研究總監(jiān)陳文靜則分析稱，LPR及房貸利率的下調(diào)，將進(jìn)一步降低購(gòu)房者的購(gòu)房成本，有利于帶動(dòng)購(gòu)房需求釋放，配合住建部、央行、財(cái)政部等部委近期落地的政策“組合拳”，有望形成更大合力，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)“止跌回穩(wěn)”。預(yù)計(jì)四季度，央行在貨幣政策方面的力度會(huì)繼續(xù)加大，進(jìn)一步的降準(zhǔn)降息亦有預(yù)期。

有購(gòu)房者可從4.6%降到3.65%

不過，每經(jīng)記者注意到，哪怕在同一個(gè)城市，存量房貸利率調(diào)整后也有所差異，當(dāng)下主要調(diào)整的是LPR加減點(diǎn)，不同購(gòu)房者在不同時(shí)間段購(gòu)房，5年期以上LPR值（定價(jià)基準(zhǔn)）就可能存在4.2%、3.95%、3.85%、3.6%等多種可能，因此會(huì)導(dǎo)致最終下調(diào)后的存量房貸利率存在差異。

比如，工商銀行提到，由于不同貸款重定價(jià)日不同，目前貸款采用的5年期以上LPR值（定價(jià)基準(zhǔn)）就不同，分別為3.85%、3.95%、4.2%，雖然調(diào)整后的利率都按LPR-30BP計(jì)算，但調(diào)整后相應(yīng)的利率分別為3.55%、3.65%、3.9%，不同客戶的利率下降幅度也不完全一樣。

LPR品種歷史走勢(shì)圖 來源：中國(guó)人民銀行

孫女士告訴記者，她購(gòu)房時(shí)的房貸利率為4.6%（相當(dāng)于LPR+30個(gè)基點(diǎn)），因?yàn)橘?gòu)房合同是去年3月簽的，在今年3月時(shí)調(diào)整過一次LPR基點(diǎn)，調(diào)到了4.25%（相當(dāng)于3.95%+30個(gè)基點(diǎn)），預(yù)計(jì)10月25日將調(diào)整到3.65%（相當(dāng)于3.95%-30個(gè)基點(diǎn)）。

近兩年購(gòu)房的業(yè)主房貸利率變化 受訪者供圖

當(dāng)日，2019年6月在湖南益陽購(gòu)房的陳先生也告訴每經(jīng)記者，房貸利率已經(jīng)從最高峰的4.89%調(diào)到了4.3%。“預(yù)計(jì)10月25日以及明年1月1日還能調(diào)整兩次，10月25日是調(diào)整加減點(diǎn)，明年1月1日再調(diào)整LPR，到時(shí)候預(yù)計(jì)房貸利率還會(huì)大幅下降。”

較早購(gòu)房的業(yè)主房貸利率變化 受訪者供圖

在上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)嚴(yán)躍進(jìn)看來，新的LPR調(diào)整后，預(yù)計(jì)國(guó)內(nèi)除北京、上海和深圳房貸利率還可能會(huì)停留在“3”字頭，全國(guó)其他城市房貸利率均進(jìn)入“2”字頭行列，這是購(gòu)房政策的重大變化，也是值得大力宣傳的，進(jìn)一步說明房貸利率調(diào)整進(jìn)入持續(xù)寬松和歷史寬松階段。

“新的LPR調(diào)整后，以上海為例，目前房貸利率為3.4%，而調(diào)整后為3.15%。據(jù)此計(jì)算，按照100萬元貸款本金、30年期等額本息方式計(jì)算，月供大約減少137元，全部利息大約減少4.9萬元。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

記者|陳榮浩  

編輯|陳柯名 陳夢(mèng)妤 易啟江校對(duì)|王月龍

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