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“扛不住”了?多家銀行宣布:調(diào)整

每日經(jīng)濟新聞 2024-04-04 08:19:10

每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 何小桃 廖丹    

此前農(nóng)商銀行為了拓展聚合收款業(yè)務,通過補貼商戶手續(xù)費的方式搶占市場份額,如今這一補貼力度正在走弱。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,年內(nèi)已有多家農(nóng)商銀行調(diào)整了聚合碼收單手續(xù)費費率,不再對商戶進行無差別的補貼。

據(jù)悉,農(nóng)商銀行補貼收單手續(xù)費的動機在于,這種方式可以幫助銀行獲取大量的商戶存款。此輪收單費率調(diào)整動作,其實也意在吸引商戶產(chǎn)生更多的“資金沉淀”。

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多家農(nóng)商行調(diào)整聚合收單手續(xù)費費率

據(jù)每經(jīng)記者不完全統(tǒng)計,2024年以來,已有不少于20家農(nóng)村商業(yè)銀行對聚合支付收款碼手續(xù)費費率進行了調(diào)整。

例如,塔城農(nóng)商銀行針對條碼支付新注冊商戶,自2024年4月1日起,前3個月執(zhí)行“0.08%”優(yōu)惠費率,3個月后結合商戶季度日均存款貢獻度按季進行動態(tài)手續(xù)費費率調(diào)整,達到有效商戶標準的,執(zhí)行優(yōu)惠費率;針對存量商戶,該行根據(jù)商戶季度日均存款貢獻度按季進行手續(xù)費調(diào)整,達到有效商戶標準的,執(zhí)行優(yōu)惠費率。

具體來看,該行對季度日均存款在3萬元(含)以上的商戶,免收手續(xù)費;季度日均存款在2萬元(含)~3萬元(不含)之間的商戶,執(zhí)行0.1%的收費標準。此外,對該行貢獻大的特定商戶,采取一戶一策,可申請減免交易手續(xù)費。

塔城農(nóng)商銀行工作人員告訴每經(jīng)記者,此前塔城農(nóng)商銀行對條碼支付商戶采取的是無差別補貼措施,統(tǒng)一不收手續(xù)費。此次調(diào)整主要是為了“精細化管理”,對部分存款貢獻度較弱的商戶少補貼或不再補貼。

更在之前,湖北公安農(nóng)商銀行也公告稱,該行收銀寶(收款碼)從2024年1月15日起按“一戶一策”的原則執(zhí)行專屬交易費率。

湖北公安農(nóng)商銀行工作人員告訴每經(jīng)記者,該行之前對收銀寶商戶也是免手續(xù)費的,此次調(diào)整后,按階梯規(guī)則為不同商戶設置了免費額度,超出免費額度之外的部分正常收取手續(xù)費。

高唐農(nóng)商銀行3月16日面向聚合支付/綜合收單商戶發(fā)布公告稱,自2024年4月1日起,該行將對商戶交易費率進行調(diào)整。調(diào)整依據(jù)為2024年第一季度商戶活期存款日均余額及第一季度累計收款交易金額。

具體來看,一季度活期存款日均余額、交易金額越高的商戶,二季度可享受更高的免費收款額度,超額度部分按照2‰的費率收取手續(xù)費。

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高唐農(nóng)商銀行微信公眾號

高唐農(nóng)商銀行工作人員同樣對記者表示:“以前是免費的,現(xiàn)在收費了?!?/span>

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有“資金沉淀”的商戶仍能享受補貼

據(jù)每經(jīng)記者從多處了解,按照行業(yè)慣例,收單過程中的交易手續(xù)費一般由商戶承擔,先由收單機構向商戶收取,再進一步向發(fā)卡行、清算組織等分潤。此前很多中小銀行為了拓展聚合收款業(yè)務,通過補貼的方式搶占市場份額,替商戶承擔了這筆手續(xù)費。目前,從各家農(nóng)商銀行的動作來看,這一補貼力度正在走弱。

前述塔城農(nóng)商銀行工作人員表示:“我們從2019年左右墊付到了現(xiàn)在,當時主要是出于開拓業(yè)務和拓展商戶數(shù)量考慮。但隨著商戶數(shù)量逐年增多,交易額上去之后,對應的手續(xù)費還是很多的?!?/span>

“我們銀行一個月的掃碼交易額大概有2億元到3億元,再乘手續(xù)費費率,一般在0.2%到0.38%不等,差不多一個月就得50萬到60萬左右,一年下來都得600萬左右?!?/span>他向記者粗略地估算了一下,如果繼續(xù)全額補貼的話,該行需要承擔的大致金額。

那么,為什么前期銀行愿意花錢補貼商戶手續(xù)費,而現(xiàn)在又要對其進行調(diào)整呢?多名受訪的銀行工作人員都指向了同一個答案——存款。

塔城農(nóng)商銀行工作人員稱,如果商戶使用他們提供的聚合收款碼產(chǎn)品,商戶的收款賬戶也會選擇在同一家銀行開立,這有利于銀行吸收更多的存款。他繼續(xù)補充:“經(jīng)過這幾年的發(fā)展,商戶有了一定的區(qū)分度。有的商戶存款貢獻度大,那我們就給他繼續(xù)補貼;但有的商戶存款貢獻度特別小,只是將我們作為資金劃轉(zhuǎn)的通道,錢進了就出去,資金沉淀不下來,那我們就不再補貼或少補貼?!?/span>

前述湖北公安農(nóng)商銀行工作人員告訴每經(jīng)記者,有的商戶只是借用了銀行這個收款通道,沒有資金沉淀,對于銀行而言就完全沒有利潤可言。

前述高唐農(nóng)商銀行工作人員也表示:“現(xiàn)在雖然收費了,但力度不是多大。如果有(一定的)日均存款余額的話,也是不收費。如果你經(jīng)常用,但卡里沒有錢,這種是收費的。目的就是讓你把卡里存上錢?!?/span>

重慶農(nóng)商銀行信用卡中心的毛中華曾在署名文章中道明了背后的邏輯:通過拓展聚合支付收單業(yè)務,銀行可以獲取大量的生產(chǎn)經(jīng)營類商戶,商戶每日的收款資金通過收單業(yè)務歸集到對應的銀行結算賬戶中,商戶往往不會立即將其轉(zhuǎn)出或選擇定期存款、理財產(chǎn)品,而是直接以活期存款方式將資金沉淀在銀行賬戶中作為經(jīng)營周轉(zhuǎn)的備用金,這就有利于銀行穩(wěn)定存款規(guī)模、優(yōu)化負債結構、降低存款資金的付息成本。

記者|宋欽章?編輯|何小桃 廖丹 蓋源源

校對|劉思琦

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