每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-03-15 00:15:21
每經(jīng)編輯 程鵬
咖啡聯(lián)名卡、游戲聯(lián)名卡、出行聯(lián)名卡......近年來,銀行聯(lián)名信用卡可謂“跨界又跨圈”。
近日,包括交通銀行、郵儲銀行、長沙銀行等多家銀行接連發(fā)布公告,宣布停發(fā)部分聯(lián)名卡。
“Costco(開市客)因業(yè)務(wù)調(diào)整,與平安銀行聯(lián)名信用卡合作將于2024年6月30日終止。”近日,來自美國的連鎖會員制倉儲式購物超市Costco宣布,將與平安銀行“分手”。
開年以來,已有多家銀行發(fā)布公告,停發(fā)相關(guān)聯(lián)名信用卡。
3月初,長沙銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整長沙銀行部分信用卡續(xù)卡及補(bǔ)換卡方案的公告》,提到因業(yè)務(wù)調(diào)整,長沙銀行京東金融聯(lián)名信用卡、長沙銀行京東金融愛奇藝聯(lián)名信用卡、長沙銀行京東金融出行聯(lián)名信用卡已經(jīng)停止發(fā)行。
同時(shí)該行表示,2024年3月1日(含)起,若客戶持有的上述三款聯(lián)名信用卡到期或需要補(bǔ)換卡,該行將根據(jù)持卡情況核發(fā)長沙銀行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)白金信用卡。
浙江民泰商業(yè)銀行此前公告表示,2024年4月1日起,將停止發(fā)行民泰銀行京東聯(lián)名卡,包括民泰銀行京東聯(lián)名標(biāo)準(zhǔn)卡、民泰銀行京東聯(lián)名分期卡、民泰銀行京東出行聯(lián)名卡、民泰銀行京東視娛聯(lián)名卡。
近年來,交通銀行、郵儲銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)也曾發(fā)布公告表示會停發(fā)部分卡種。
為了搶占客源、刺激消費(fèi),近年來,銀行圍繞各類消費(fèi)場景推出聯(lián)名信用卡。聯(lián)名卡持卡人在特定領(lǐng)域消費(fèi)時(shí),可以享受普通信用卡沒有的優(yōu)惠,包括但不限于雙倍積分、專項(xiàng)折扣、免年費(fèi)、刷卡金返利等福利。然而不少聯(lián)名卡推出不到2年的時(shí)間就宣布停發(fā)。
既能讓消費(fèi)者“薅羊毛”,又能為銀行帶來更多客流,看似是香餑餑的聯(lián)名卡,為什么會如此“短命”?
有媒體梳理公告發(fā)現(xiàn),“業(yè)務(wù)調(diào)整”“合作期滿”等為銀行停發(fā)部分聯(lián)名卡的主要原因。
據(jù)中國銀行保險(xiǎn)報(bào)報(bào)道,經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林指出,銀行停發(fā)部分聯(lián)名卡大部分是因?yàn)閰f(xié)議到期、合作期滿,且沒有續(xù)期,少部分是因?yàn)榭紤]合規(guī)性。同時(shí),信用卡發(fā)卡量已基本飽和,現(xiàn)在大部分居民都已經(jīng)擁有信用卡,聯(lián)名卡徒增閑置,也不能給銀行帶來效益。
“信用卡‘發(fā)卡熱鬧、銷卡落寞’的情形由來已久。新卡推廣一段時(shí)間后伴隨著權(quán)益降低和交易頻次減少,銷卡潮迭起?!?銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示。
另據(jù)金融時(shí)報(bào),星圖金融研究院副院長薛洪言認(rèn)為,“聯(lián)名平臺或商家可供挖掘的客群是有限的,聯(lián)名信用卡的發(fā)卡量達(dá)到峰值后通常會陷入增長停滯,導(dǎo)致發(fā)卡行和商家繼續(xù)投入資源的意愿下降,繼而信用卡對存量持卡人和潛在用戶吸引力下降,交易額與活躍度下滑。”
也有部分業(yè)內(nèi)專家表示,相比普通信用卡來說,聯(lián)名卡的使用群體更加小眾,而且由于市場環(huán)境變化很快,一些商品、購物規(guī)則可能也會發(fā)生變化,因此很多聯(lián)名卡并不適合長期使用。
“除捆綁專屬權(quán)益外,聯(lián)名信用卡與普通信用卡產(chǎn)品并無實(shí)質(zhì)性差異?!?/span>薛洪言表示,“要打造聯(lián)名信用卡中的常青樹,需要專屬權(quán)益投入在經(jīng)濟(jì)上具有可持續(xù)性。
一直以來,聯(lián)名卡都是銀行信用卡業(yè)務(wù)獲客的重要手段,特別是在信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時(shí)期,聯(lián)名卡針對特定場景和群體,推出多項(xiàng)福利,積極觸達(dá)客戶。
近年來,隨著信用卡業(yè)務(wù)走入“精耕細(xì)作”時(shí)代,“信用卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)已經(jīng)從獲客轉(zhuǎn)向存量,銀行更看重存量用戶信用卡的使用頻率。”盤和林表示。
《中國信用卡消費(fèi)金融報(bào)告(2023)》指出,以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展方向。隨著信用卡線上服務(wù)便利化政策進(jìn)一步放開,銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型也將迎來更多機(jī)遇。
“信用卡機(jī)構(gòu)需強(qiáng)化線上平臺及服務(wù)能力的提升,打造一體化經(jīng)營體系,以‘卡片+信用卡手機(jī)應(yīng)用+場景+權(quán)益’為錨,為新增突圍與存量促活帶來良好助力。”蘇筱芮表示。
盤和林指出,未來信用卡業(yè)務(wù)將繼續(xù)與數(shù)字技術(shù)結(jié)合,無卡信用卡,線上、移動信用卡將成為主流。信用卡業(yè)務(wù)也更加傾向于個(gè)性化定制,以用戶畫像為基礎(chǔ),推出更符合用戶消費(fèi)偏好的信用卡。信用卡業(yè)務(wù)也需更重視合規(guī)性,以降低信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
編輯|程鵬 杜恒峰
校對|孫志成
封面圖片來源:視覺中國
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