交通銀行2023年“答卷”亮相：資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升

3月27日，交通銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持并鞏固了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的良好態(tài)勢(shì)。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到14.06萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.23%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）927.28億元，營(yíng)業(yè)收入2575.95億元，均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。

2023年交通銀行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行，一級(jí)資本排名在英國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行1000強(qiáng)”中進(jìn)階至第九位。

作為唯一總部在滬的大型銀行，交通銀行將上海主場(chǎng)建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為兩大突破口，著力打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色，強(qiáng)化綠色金融底色。在業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量穩(wěn)步提升的同時(shí)，該行積極發(fā)揮國(guó)有大行“頭雁”效應(yīng)，將金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振、共同發(fā)展。

全力打造業(yè)務(wù)特色 提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

2023年，交通銀行堅(jiān)定發(fā)揮主力軍作用，圍繞重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力，推動(dòng)金融供給總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)，為做好“五篇大文章”打下較好基礎(chǔ)。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶(hù)貸款余額達(dá)到7.96萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.08%。

在精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，交通銀行著力打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色，將其作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略以及推動(dòng)自身優(yōu)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效的重要抓手，當(dāng)前業(yè)務(wù)特色發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。

普惠金融方面，該行加大對(duì)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的金融支持，服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)，穩(wěn)步提升普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效。報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)29.38%、24.80%，較 2020 年末增長(zhǎng)159.99%、54.94%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額1,581.17億元，較上年末增長(zhǎng)86.25%，增量創(chuàng)歷史新高。

貿(mào)易金融方面，交通銀行積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展和高水平對(duì)外開(kāi)放，進(jìn)一步增強(qiáng)貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和雙循環(huán)新發(fā)展格局的能力。全年貿(mào)易融資發(fā)生額、產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)量、跨境人民幣收付量分別達(dá)到2020年的2.4倍、2倍和2.5倍。

科技金融方面，交通銀行緊跟國(guó)家科技自立自強(qiáng)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，引導(dǎo)金融資源向原創(chuàng)性、引領(lǐng)性科技攻關(guān)領(lǐng)域聚集。報(bào)告期末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%；科技金融授信客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)41.20%。

財(cái)富金融方面，該行踐行金融為民，打造財(cái)富管理全鏈條經(jīng)營(yíng)體系，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)多層次財(cái)富管理需求。報(bào)告期末，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)管理的個(gè)人金融資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)8.23%，較2020年末增長(zhǎng)28.21%；集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)7.91%，較2020年末增長(zhǎng)19.06%。

綠色金融方面，交通銀行將綠色發(fā)展理念融入打造業(yè)務(wù)特色全過(guò)程，持續(xù)加大服務(wù)綠色低碳轉(zhuǎn)型力度。報(bào)告期末，綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)29.37%，較2020年末增長(zhǎng)126%，投資綠色債券余額較上年末增長(zhǎng)68.66%。

以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展 推進(jìn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)加速轉(zhuǎn)型

2023年，交通銀行以創(chuàng)新激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，以科技增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，在構(gòu)建數(shù)字金融核心驅(qū)動(dòng)力、賦能經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)效等領(lǐng)域取得新突破，深度融入數(shù)字中國(guó)建設(shè)大局。

作為唯一總行在滬的國(guó)有大型商業(yè)銀行，打造上海主場(chǎng)是發(fā)揮交通銀行資源稟賦打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略選擇。2023年，該行進(jìn)一步強(qiáng)化上海主場(chǎng)創(chuàng)新策源功能，深度融入上海“五個(gè)中心”建設(shè)，持續(xù)將上海主場(chǎng)打造成“五篇大文章”創(chuàng)新策源樣板間。

據(jù)了解，該行以信用就醫(yī)、科技金融、交政通、消費(fèi)、養(yǎng)老等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，已形成一批主場(chǎng)創(chuàng)新引領(lǐng)、全行轉(zhuǎn)化推廣的示范成果，帶動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)在全行落地生根。報(bào)告期末，該行服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展市區(qū)兩級(jí)重大項(xiàng)目合作覆蓋率較上年末提升13.76個(gè)百分點(diǎn)。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，數(shù)字化新交行建設(shè)則通向深入。交通銀行聚焦零售先行打造數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，一體推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)、業(yè)務(wù)中臺(tái)和產(chǎn)品工廠(chǎng)建設(shè)，業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、智能化水平明顯提升。該行加速布局?jǐn)?shù)字新基建，深入推進(jìn)“強(qiáng)基、筑網(wǎng)、上云、固核”。同時(shí)，該行構(gòu)建起“金融+科技+場(chǎng)景”服務(wù)模式，在醫(yī)療、園區(qū)、央企司庫(kù)、跨行資金管理等領(lǐng)域深耕場(chǎng)景建設(shè)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)優(yōu)服務(wù)、提效率、強(qiáng)體驗(yàn)。

年報(bào)顯示，2023年交通銀行金融科技投入120.27億元，同比增長(zhǎng)3.41%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為5.64%，同比上升0.38個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，該行金融科技人員達(dá)到7814人，較上年末增長(zhǎng)33.30%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例8.29%，較上年末上升1.91個(gè)百分點(diǎn)。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)

一直以來(lái)，交通銀行堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為永恒主題，強(qiáng)化底線(xiàn)思維，扎實(shí)穩(wěn)妥化解存量風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范增量風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，以高水平安全護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展。

在圓滿(mǎn)完成此前三年“資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)”之后，2023年交通銀行接續(xù)開(kāi)展了“資產(chǎn)質(zhì)量鞏固年”行動(dòng)，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)鞏固提升、穩(wěn)中向好。

年報(bào)顯示，2023年末，集團(tuán)不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，共處置不良貸款647億元，其中實(shí)質(zhì)性清收333.30億元。

據(jù)了解，2023年交通銀行進(jìn)一步健全集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照“經(jīng)營(yíng)歸口、管理扎口、同類(lèi)統(tǒng)管、全面并表”原則，推動(dòng)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理政策在境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、子公司有效落實(shí)。

同時(shí)，該行切實(shí)加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、氣候風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、模型風(fēng)險(xiǎn)等防控機(jī)制，扎實(shí)開(kāi)展壓力測(cè)試和應(yīng)急演練，在復(fù)雜形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。

此外，該行也穩(wěn)妥推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解，持續(xù)用好集團(tuán)客戶(hù)排查等機(jī)制，建立房地產(chǎn)金融及地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)班，優(yōu)化信用卡資產(chǎn)質(zhì)量管控手段，系統(tǒng)打好風(fēng)險(xiǎn)“防、化、治”組合拳。

交通銀行管理層表示，2024年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的有利條件強(qiáng)于不利因素，經(jīng)濟(jì)回升向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，政策實(shí)施、結(jié)構(gòu)調(diào)整中蘊(yùn)含著廣闊的業(yè)務(wù)空間。交行將聚焦金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，統(tǒng)籌高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，加快建設(shè)具有特色優(yōu)勢(shì)的世界一流銀行集團(tuán)，為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化作出積極貢獻(xiàn)。文/雨文