金融監(jiān)管總局披露2024年首批罰單，3家銀行合計(jì)被罰1000萬元

每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 張益銘

1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局披露2024年首批3張罰單，建設(shè)銀行（601939.SH，股價(jià)6.66元，市值16650.73億元）、中國銀行（601988.SH，股價(jià)4.1元，市值12069.9億元）、中信銀行（601998.SH，股價(jià)5.56元，市值2722.56億元）合計(jì)被罰1000萬元。其中，中國銀行、中信銀行違規(guī)事由主要集中于信息系統(tǒng)安全領(lǐng)域。建設(shè)銀行則因并表管理內(nèi)部審計(jì)存在不足、母行對(duì)境外機(jī)構(gòu)案件管理不到位等4項(xiàng)案由被罰款170萬元。

進(jìn)入2024年，金融行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)。2023年最后一個(gè)工作日，國家金融監(jiān)管總局公眾號(hào)刊發(fā)銀行檢查局專欄文章。文章指出，銀行機(jī)構(gòu)檢查局將堅(jiān)決發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查“特戰(zhàn)先鋒”作用，把檢查資源優(yōu)先投入重點(diǎn)領(lǐng)域和機(jī)構(gòu)。緊繃全面加強(qiáng)金融監(jiān)管之弦，堅(jiān)決做到“長(zhǎng)牙帶刺”，不斷強(qiáng)化檢查能力建設(shè)。嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。。

2家銀行被罰原因集中在信息系統(tǒng)安全領(lǐng)域

從處罰信息來看，專欄中提及的重點(diǎn)領(lǐng)域均有涉及。其中，中國銀行、中信銀行違規(guī)事由主要集中于信息系統(tǒng)安全領(lǐng)域。

具體來看，中國銀行主要因9項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款430萬元，違法違規(guī)事由包括“部分重要信息系統(tǒng)識(shí)別不全面，災(zāi)備建設(shè)和災(zāi)難恢復(fù)能力不符合監(jiān)管要求”“重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更未向監(jiān)管部門報(bào)告，且投產(chǎn)及變更長(zhǎng)期不規(guī)范引發(fā)重要信息系統(tǒng)較大及以上突發(fā)事件”“信息系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不到位、處置不及時(shí)，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件”“監(jiān)管意見整改落實(shí)不到位，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件”“信息科技外包管理不審慎”“網(wǎng)絡(luò)安全域未開展安全評(píng)估，網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)重大變更未開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估且未向監(jiān)管部門報(bào)告”“信息系統(tǒng)突發(fā)事件定級(jí)不準(zhǔn)確，導(dǎo)致未按監(jiān)管要求上報(bào)”“遲報(bào)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件”“錯(cuò)報(bào)漏報(bào)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)”。

中信銀行則因6項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款400萬元違法違規(guī)事由包括“部分重要信息系統(tǒng)應(yīng)認(rèn)定未認(rèn)定，相關(guān)系統(tǒng)未建災(zāi)備或?yàn)?zāi)難恢復(fù)能力不符合監(jiān)管要求”“同城數(shù)據(jù)中心長(zhǎng)期存在基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)隱患未得到整改”“對(duì)外包數(shù)據(jù)中心的準(zhǔn)入前盡職調(diào)查和日常管理不符合監(jiān)管要求，部分?jǐn)?shù)據(jù)中心存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”“數(shù)據(jù)中心機(jī)房演練流于形式，部分演練為虛假演練，實(shí)際未開展”“數(shù)據(jù)中心重大變更事項(xiàng)未向監(jiān)管部門報(bào)告”“運(yùn)營中斷事件報(bào)告不符合監(jiān)管要求”。

何為監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)？銀行機(jī)構(gòu)檢查局在專欄中指出，全力推動(dòng)銀行檢查數(shù)字化走在前列，挖掘高標(biāo)準(zhǔn)智能檢查實(shí)驗(yàn)室應(yīng)用潛力，增強(qiáng)EAST數(shù)據(jù)抓取分析能力，發(fā)揮線上檢查在監(jiān)測(cè)分析跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)資金流向，穿透識(shí)別資金挪用、關(guān)聯(lián)融資、債券投資、同業(yè)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)作用，精準(zhǔn)打擊各類隱匿性、交叉性、關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)。

一名在國有行風(fēng)控部門工作的相關(guān)人士告訴每經(jīng)記者，近日該行在排查信科外包，還在審計(jì)等方面做了加強(qiáng)培訓(xùn)。

建設(shè)銀行被罰170萬元

建設(shè)銀行因并表管理內(nèi)部審計(jì)存在不足、母行對(duì)境外機(jī)構(gòu)案件管理不到位等4項(xiàng)案由被罰款170萬元：一是并表管理內(nèi)部審計(jì)存在不足；二是母行對(duì)境外機(jī)構(gòu)案件管理不到位；三是未及時(shí)報(bào)告境外子行高級(jí)管理人員任職情況；四是監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不力。

專欄指出，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一根本宗旨和天職，引正路、堵邪門，打擊統(tǒng)計(jì)造假、數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)、弄虛作假、資金空轉(zhuǎn)、違規(guī)收費(fèi)和監(jiān)管套利等違規(guī)行為。重點(diǎn)關(guān)注股東行為、高管履職、關(guān)聯(lián)交易、負(fù)債業(yè)務(wù)、大額授信、異地投資、資管和其他表外業(yè)務(wù)等。

值得注意的是，專欄還指出，將緊盯中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持快發(fā)現(xiàn)和穩(wěn)處理相結(jié)合，向中小銀行機(jī)構(gòu)傾斜配置檢查資源，以查促改，加快改革化險(xiǎn)進(jìn)程。加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控政策落實(shí)情況檢查。重點(diǎn)關(guān)注地方政府融資平臺(tái)新增貸款合規(guī)性，嚴(yán)控銀行機(jī)構(gòu)違規(guī)放貸、嚴(yán)查違規(guī)增加地方政府隱性債務(wù)。

對(duì)重大違法違規(guī)問題堅(jiān)決零容忍，做到應(yīng)罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)制造者從嚴(yán)從重處罰。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211314441874