合計(jì)罰沒(méi)超3個(gè)億，金融監(jiān)管總局一天開(kāi)22張罰單，涉多家大銀行！央行也出手，3家機(jī)構(gòu)被罰

每經(jīng)編輯 張錦河    

12月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開(kāi)22張罰單，處罰對(duì)象涉及中信銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行、渤海銀行等銀行，銀行理財(cái)公司以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等，同時(shí)被處罰的還有時(shí)任相關(guān)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。合計(jì)罰沒(méi)超3億元。

12月1日，央行公布了對(duì)中國(guó)銀行、匯付天下、融寶支付以及22名相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰單，罰款累計(jì)超7500萬(wàn)。

中信銀行被罰沒(méi)超2.24億元

12月1日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中信銀行因違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定等56項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒(méi)合計(jì)22475.18萬(wàn)元，其中對(duì)中信銀行總行罰款15242.59萬(wàn)元、沒(méi)收違法所得462.59萬(wàn)元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款6770萬(wàn)元。

高管方面，時(shí)任中信銀行重慶分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋柯被警告并罰款6萬(wàn)元，時(shí)任中信銀行廈門(mén)分行行長(zhǎng)周華被警告并罰款7萬(wàn)元，時(shí)任中信銀行呼和浩特分行行長(zhǎng)曹黛英被警告并罰款7萬(wàn)元，時(shí)任中信銀行廈門(mén)分行副行長(zhǎng)兼風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)陳鷹被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

中信銀行回應(yīng)稱(chēng)，金融監(jiān)管總局公布2019年對(duì)該行開(kāi)展綜合檢查進(jìn)行行政處罰的決定，這與前期司法機(jī)關(guān)對(duì)時(shí)任行長(zhǎng)孫德順嚴(yán)重違紀(jì)違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會(huì)議提出的“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的要求，“我行誠(chéng)懇接受、堅(jiān)決服從、堅(jiān)定執(zhí)行。”

“此次處罰所涉問(wèn)題均發(fā)生在2019年及以前年度，我行已根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)，全部完成整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。”中信銀行表示，四年來(lái)，該行持續(xù)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，堅(jiān)決貫徹黨和國(guó)家重大決策部署，在中信集團(tuán)黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，深刻汲取孫德順案件教訓(xùn)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，取得顯著成效，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)中向好。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行被罰2710萬(wàn)元

沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)2710.9738萬(wàn)元。其中，總行570.9738萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)2140萬(wàn)元。

農(nóng)業(yè)銀行回應(yīng)稱(chēng)，上述罰單為2020年12月原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2017年風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查整改情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、貸款受托支付問(wèn)題整改不到位等行為，“對(duì)監(jiān)管部門(mén)處罰決定涉及問(wèn)題，本行堅(jiān)持立行立改和根源性整改并重，在檢查結(jié)束后立即整改了大部分問(wèn)題，其他系統(tǒng)性整改事項(xiàng)目前也已全部整改完畢。本行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)落實(shí)，將認(rèn)真反思、汲取教訓(xùn)，持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行，做好長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，全面培育合規(guī)文化，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線(xiàn)，持續(xù)提升高質(zhì)量發(fā)展水平。”

中國(guó)建設(shè)銀行被罰沒(méi)3791萬(wàn)元

沒(méi)收違法所得并處罰款合計(jì)3791.879382萬(wàn)元。其中，總行2041.879382萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)1750萬(wàn)元。

建設(shè)銀行回應(yīng)稱(chēng)，此次處罰是基于2019年原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合規(guī)性、金融服務(wù)收費(fèi)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的。所涉及的問(wèn)題均發(fā)生在2019年以前，該行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，相關(guān)責(zé)任人已進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。下一步該行將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)治行，強(qiáng)化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升服務(wù)水平。

民生銀行、渤海銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)被處罰

民生銀行、渤海銀行未領(lǐng)取罰單，但相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)被處罰：時(shí)任民生銀行資產(chǎn)管理部運(yùn)營(yíng)管理中心總經(jīng)理王曉軍因?qū)υ撔形聪虮O(jiān)管部門(mén)真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告，時(shí)任民生銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理助理李暢對(duì)該行理財(cái)產(chǎn)品投資清單未反映真實(shí)情況事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告并處罰款5萬(wàn)元；時(shí)任渤海銀行大連分行行長(zhǎng)助理、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)侯高冉對(duì)該行大連分行瞞報(bào)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告。

興銀理財(cái)因理財(cái)產(chǎn)品之間進(jìn)行利益輸送等8項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款合計(jì)1240萬(wàn)元。自去年5月，原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)公司開(kāi)出罰單以來(lái)，興銀理財(cái)此次罰單創(chuàng)下理財(cái)公司罰單最大金額紀(jì)錄。

此外，金融監(jiān)管總局寧波分局對(duì)寧波銀行開(kāi)出兩張罰單，共計(jì)620萬(wàn)元，兩位相關(guān)人士被警告：因監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)與1104數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)不一致等6項(xiàng)違法行為被罰520萬(wàn)元，時(shí)任寧波銀行財(cái)務(wù)計(jì)劃部總經(jīng)理助理陳勇對(duì)相關(guān)行為負(fù)直接管理責(zé)任被警告；因消費(fèi)者個(gè)人信息管理不到位、貸款“三查”不盡職、押品管理不到位等3項(xiàng)違法行為被罰100萬(wàn)元，時(shí)任寧波銀行鎮(zhèn)海支行個(gè)貸部信貸經(jīng)理吳早紅對(duì)貸款“三查”不盡職的違法違規(guī)行為負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任被警告。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、陸家嘴國(guó)泰人壽等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)及多家分支機(jī)構(gòu)因教練車(chē)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率等4項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰130萬(wàn)元，同時(shí)廣東省分公司被罰款50萬(wàn)元、山東省分公司被罰款50萬(wàn)元、梅州中心支公司被罰款50萬(wàn)元、韶關(guān)中心支公司被罰款50萬(wàn)元、德州中心支公司被罰款50萬(wàn)元、日照中心支公司被罰款50萬(wàn)元；時(shí)任陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)總裁助理兼信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理靳守林等9位相關(guān)人士被罰，罰金8萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。

陸家嘴國(guó)泰人壽及北京分公司因虛列會(huì)議費(fèi)套取費(fèi)用等7項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款211萬(wàn)元，北京分公司被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任陸家嘴國(guó)泰人壽多元行銷(xiāo)部總經(jīng)理蔡志輝等8位相關(guān)人士被罰，罰金1萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。

人保資管因支農(nóng)支小融資捆綁銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品等5項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款240萬(wàn)元，時(shí)任人保資管普惠金融事業(yè)部董事總經(jīng)理陳海森等4位相關(guān)人士被罰，罰金7萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。

中郵人壽因未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等9項(xiàng)違法違規(guī)行為被警告并罰款147萬(wàn)元，時(shí)任中郵人壽資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人周奕琛等4位相關(guān)人士被罰，罰金8萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。

合眾資管因保險(xiǎn)資金運(yùn)用未堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)作，股東方干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作等4項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款430萬(wàn)元，時(shí)任合眾資管總經(jīng)理時(shí)寶東等5位相關(guān)人士被警告和罰款，罰金5萬(wàn)元到10萬(wàn)元不等。

光大永明資管因投資銀行存款不符合監(jiān)管規(guī)定等4項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款140萬(wàn)元，時(shí)任光大永明資管副總經(jīng)理程銳等5位相關(guān)人士被警告和罰款，罰金4萬(wàn)元到8萬(wàn)元不等。

人保健康、廣東分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為分別被罰25萬(wàn)元、10萬(wàn)元，時(shí)任人保健康運(yùn)營(yíng)管理部承保管理處處長(zhǎng)馮志英等3位相關(guān)人士被警告和罰款，罰金1萬(wàn)元到3萬(wàn)元不等。

國(guó)壽投資因債權(quán)投資計(jì)劃資金管理和使用違反保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的違法違規(guī)行為被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任國(guó)壽投資基礎(chǔ)設(shè)施投資事業(yè)部總經(jīng)理嵇紹軍被警告并罰款3萬(wàn)元。

中國(guó)銀行、匯付天下、融寶支付領(lǐng)罰單，合計(jì)被央行罰沒(méi)7500余萬(wàn)

12月1日，中國(guó)人民銀行行政處罰公示顯示，央行對(duì)中國(guó)銀行處以警告，沒(méi)收違法所得37.34萬(wàn)元，罰款3664.2萬(wàn)元，因違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反商戶(hù)管理規(guī)定等12項(xiàng)違法行為類(lèi)型。

上海匯付支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)匯付天下），因違反機(jī)構(gòu)管理、商戶(hù)管理、清算管理、賬戶(hù)管理等規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易、違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理等9條規(guī)定，被央行警告，沒(méi)收違法所得91.502553萬(wàn)元，罰款3172.367323萬(wàn)元。另外，其聚合支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、公司總裁受此影響，分別被罰款10萬(wàn)元、11.5萬(wàn)元。

天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融寶支付），因違反賬戶(hù)管理、商戶(hù)管理規(guī)、清算管理規(guī)定，以及未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等違法行為，被央行警告，并沒(méi)收違法所得39.555252萬(wàn)元，罰款322萬(wàn)元。此外，其銷(xiāo)售總監(jiān)、常務(wù)副總經(jīng)理受此影響，分別被罰款6.5萬(wàn)元、10.5萬(wàn)元。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站、央行官網(wǎng)

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝