存款被“清零”，貸款卻必須還！硅谷銀行的外國儲(chǔ)戶慘了

每經(jīng)編輯 杜宇

美國銀行業(yè)破產(chǎn)危機(jī)又爆出猛料。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月19日，《華爾街日報(bào)》報(bào)道稱，破產(chǎn)的美國硅谷銀行在亞洲的客戶存款全部被沒收，但貸款必須正常償還。有亞洲儲(chǔ)戶表示，他們正面臨著償還貸款的巨大壓力，但他們在硅谷銀行開曼群島分行的存款卻被“清零”。且該銀行表示，當(dāng)前情況下，用存款進(jìn)行抵銷貸款“在法律上是不可能的”。

接下來怎么辦？有美國法律人士認(rèn)為，F(xiàn)DIC只是保護(hù)國內(nèi)儲(chǔ)戶的利益，外國儲(chǔ)戶由此將承擔(dān)硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失。考慮到此前FDIC預(yù)計(jì)硅谷銀行倒閉給其存款人保險(xiǎn)基金（DIF）帶來的損失約為200億美元（約1439億元人民幣），隨著進(jìn)入清算環(huán)節(jié)，顯然儲(chǔ)戶將面臨存款縮水的壓力。

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存款歸零，貸款必須還

據(jù)券商中國6月21日消息，《華爾街日報(bào)》報(bào)道，破產(chǎn)的美國硅谷銀行在亞洲的客戶存款全部被沒收，但貸款必須正常償還。

據(jù)硅谷銀行開曼群島分行的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶表示，銀行對賬單顯示，他們在硅谷銀行的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)。

據(jù)《華爾街日報(bào)》，存款被清零的同時(shí)，硅谷銀行的亞洲客戶還正面臨更凄慘的處境：需要向第一公民銀行償還貸款。

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據(jù)第一財(cái)經(jīng)近日報(bào)道，FDIC提供的文件顯示，根據(jù)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》和《美國聯(lián)邦法規(guī)》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的余額不被認(rèn)定為存款。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年底，硅谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說，這部分資金將不受任何美國聯(lián)邦或州存款保險(xiǎn)的保護(hù)。

FDIC稱，由于倒閉，海外存款賬戶持有人屬于一般無擔(dān)保債權(quán)人(general unsecured creditor)。客戶必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請，未能及時(shí)提交的將不予采納。

報(bào)道提到，有美國法律人士認(rèn)為，F(xiàn)DIC只是保護(hù)國內(nèi)儲(chǔ)戶的利益，外國儲(chǔ)戶由此將承擔(dān)硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失?？紤]到此前FDIC預(yù)計(jì)硅谷銀行倒閉給其存款人保險(xiǎn)基金(DIF)帶來的損失約為200億美元，隨著進(jìn)入清算環(huán)節(jié)，顯然儲(chǔ)戶將面臨存款縮水的壓力。

接下來怎么辦？

美國硅谷銀行今年3月倒閉后，硅谷銀行的美國分支機(jī)構(gòu)及其貸款和存款，一起出售給了第一公民銀行。但是，硅谷銀行在開曼群島的分行卻被排除在了這一交易之外。

據(jù)財(cái)聯(lián)社，硅谷銀行介紹，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)。而自硅谷銀行倒閉以來，該分行的大量亞洲儲(chǔ)戶仍無法拿回他們的資金。

硅谷銀行開曼群島分行持有不少來自新加坡和亞洲其他地區(qū)客戶的存款，這些客戶中主要包括了風(fēng)投和私募股權(quán)投資公司。

據(jù)《華爾街日報(bào)》報(bào)道，有亞洲客戶表示，當(dāng)前正面臨著償還短期貸款的壓力，但他們在開曼群島分行的銀行賬戶的存款卻被“清零”。

據(jù)一些客戶表示，已經(jīng)詢問了第一公民銀行，他們的貸款是否可以用在開曼群島分行賬戶中的存款來抵消。

對此，第一公民銀行的發(fā)言人表示，當(dāng)前情況下，用存款進(jìn)行抵銷貸款“在法律上是不可能的”，因?yàn)槿缃竦谝还胥y行擁有這些貸款，而開曼群島分行的存款是在硅谷銀行的前控股公司——硅谷銀行金融集團(tuán)。

不過，部分客戶表示，第一公民銀行已經(jīng)告知了涉及此事的部分亞洲基金，其愿意給他們更多的時(shí)間來償還貸款。

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財(cái)聯(lián)社報(bào)道稱，前FDIC監(jiān)管人員Joseph Lynyak在談到失去存款但仍必須償還貸款的硅谷銀行客戶時(shí)表示，“他們正在受到雙向擠壓。”

Lynyak現(xiàn)在是華盛頓律師事務(wù)所Dorsey&Whitney的合伙人。他表示，F(xiàn)DIC在技術(shù)上其實(shí)仍保留了將與SVB開曼群島賬戶相關(guān)的貸款轉(zhuǎn)回接管機(jī)構(gòu)的權(quán)利。他補(bǔ)充說，這樣一來，F(xiàn)DIC就可以用它所吸收的客戶存款來抵消這些貸款。

“這是FDIC必須做出的政策決定。他們可以靈活地做他們認(rèn)為在這些情況下合適的事情，”Lynyak指出。

然而，至少眼下，這些硅谷銀行的亞洲客戶們還看不到多少曙光。FDIC在之前已經(jīng)告訴硅谷銀行的開曼群島儲(chǔ)戶，他們將被視為一般無擔(dān)保債權(quán)人，并表示他們可以在7月10日前向其提出索賠。根據(jù)SVB的一位客戶發(fā)給其投資者的通知，破產(chǎn)管理人最多有180天的時(shí)間來決定是否允許索賠。

截至目前，F(xiàn)DIC或開曼群島金融管理局都沒有透露在硅谷銀行倒閉時(shí)該行在開曼的分行有多少存款。該行去年的年報(bào)曾表示，截至2022年底，硅谷銀行的外國存款規(guī)模為139億美元（約合人民幣1000億元）。

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