存款一夜歸零，這家銀行再爆猛料！只保護(hù)美國(guó)儲(chǔ)戶？

每經(jīng)編輯 畢陸名

美國(guó)銀行業(yè)又爆猛料。

據(jù)證券時(shí)報(bào)5月16日援引《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，美國(guó)硅谷銀行（SVB）開(kāi)曼群島分行的儲(chǔ)戶資金已被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)沒(méi)收。有機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶表示，銀行對(duì)賬單顯示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額為零。此前，SVB曾表示，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)。

然而，對(duì)于美國(guó)儲(chǔ)戶們而言，經(jīng)歷的情況則與SVB開(kāi)曼群島分行的客戶截然不同。今年3月10日，F(xiàn)DIC正式接管SVB，其美國(guó)儲(chǔ)戶很快受到了“保護(hù)”。隨后，SVB的美國(guó)分支機(jī)構(gòu)以及其貸款和存款在3月底被第一公民銀行收購(gòu)。但SVB開(kāi)曼群島分行被排除在第一公民銀行的收購(gòu)交易之外，并被置于FDIC的接管之下。

在回答美媒提問(wèn)時(shí)，F(xiàn)DIC的一位發(fā)言人表示，根據(jù)美國(guó)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》規(guī)定，只有美國(guó)國(guó)內(nèi)存款可以受到保護(hù)。這位發(fā)言人進(jìn)一步指出，在外國(guó)分行持有的資金不受存款保險(xiǎn)保護(hù)。

截至收盤，硅谷銀行在粉單市場(chǎng)報(bào)價(jià)僅0.489美元，市值僅剩2895萬(wàn)美元。

亞洲客戶“存款余額為零”

近日，《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道，美國(guó)硅谷銀行（SVB）開(kāi)曼群島分行的儲(chǔ)戶資金已被美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)沒(méi)收。

報(bào)道稱，有SVB開(kāi)曼群島分行的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)戶表示，銀行對(duì)賬單顯示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額為零，他們的資金已轉(zhuǎn)移到了“SVB Receiver(官方接管人)”——即FDIC處。

開(kāi)曼群島金融管理局的一名代表對(duì)《華爾街日?qǐng)?bào)》表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍在評(píng)估情況。此前，SVB曾表示，在這個(gè)離岸避稅天堂設(shè)立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動(dòng)。而自SVB倒閉以來(lái)，該分行的大量亞洲儲(chǔ)戶仍無(wú)法拿回他們的資金。

這是3月10日在美國(guó)加利福尼亞州圣克拉拉市硅谷銀行總部外拍攝的銀行標(biāo)識(shí)（圖片來(lái)源：新華社）

《華爾街日?qǐng)?bào)》援引消息人士報(bào)道稱，今年3月底，F(xiàn)DIC曾通知SVB開(kāi)曼群島分行的儲(chǔ)戶，他們的存款不會(huì)被存款保險(xiǎn)覆蓋，他們將被視為“一般無(wú)擔(dān)保債權(quán)人”?？偛课挥谥袊?guó)香港的私募股權(quán)公司Phoenix Property Investors的一名發(fā)言人表示，現(xiàn)在正在竭盡所能試圖收回在SVB開(kāi)曼群島分行的存款。

此外，據(jù)部分在SVB開(kāi)曼群島分行有存款的公司員工表示，在SVB倒閉后的幾天里，他們?cè)盏酵ㄖ?，開(kāi)曼群島分行向客戶保證，他們可以完全使用自己的資金，交易正在處理中。但銀行對(duì)賬單卻顯示，他們?cè)诠韫茹y行的存款余額為零。

目前，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、SVB都沒(méi)有披露破產(chǎn)時(shí)，硅谷銀行開(kāi)曼群島分行有多少存款。而據(jù)SVB的年度報(bào)告顯示，截至2022年底，該銀行共有139億美元（約合人民幣966億元）的海外存款。

美銀行業(yè)監(jiān)管者強(qiáng)化監(jiān)管

據(jù)央視新聞5月16日消息，據(jù)彭博社當(dāng)?shù)貢r(shí)間5月15日援引知情人士報(bào)道，美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司正在加大對(duì)銀行系統(tǒng)的監(jiān)管力度。

據(jù)報(bào)道，兩家機(jī)構(gòu)在過(guò)去幾周內(nèi)對(duì)各大銀行進(jìn)行了質(zhì)詢，內(nèi)容主要涉及高利率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)地產(chǎn)在各家銀行資產(chǎn)配置中的占比。此外，美國(guó)國(guó)會(huì)本周已安排四場(chǎng)聽(tīng)證會(huì)，來(lái)討論銀行業(yè)監(jiān)管者是否為行業(yè)提供了足夠的支持和預(yù)警。另一方面，美聯(lián)儲(chǔ)自身也在對(duì)同時(shí)持有大量“未變現(xiàn)虧損”和大量未投保存款的銀行進(jìn)行仔細(xì)審查。

美國(guó)財(cái)政部目前也在商討，如果立法者不介入，需要采取什么樣的政策來(lái)對(duì)沖高利率帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)新華社5月14日?qǐng)?bào)道，當(dāng)前美國(guó)銀行業(yè)，尤其是規(guī)模偏小的區(qū)域性銀行正面臨存款流失、資產(chǎn)價(jià)值縮水、不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)上升等挑戰(zhàn)。此外，美國(guó)聯(lián)邦政府債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)也加劇了銀行業(yè)困境。

3月13日，客戶在美國(guó)紐約市簽名銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)等待辦理業(yè)務(wù)（圖片來(lái)源：新華社）

專家警告，危機(jī)仍未平息，而且可能繼續(xù)蔓延并對(duì)金融市場(chǎng)造成沖擊，其外溢風(fēng)險(xiǎn)尤其值得關(guān)注。美聯(lián)儲(chǔ)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年4月26日，美國(guó)商業(yè)銀行存款總規(guī)模不足17.2萬(wàn)億美元，與去年12月17.8萬(wàn)億美元左右的水平相比減少約6000億美元。其中，小型商業(yè)銀行存款規(guī)模從5.63萬(wàn)億美元下降至5.32萬(wàn)億美元，縮水約3100億美元。

美國(guó)蓋洛普公司4月進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，48%的受訪者表示“非常”或“比較”擔(dān)憂在銀行等金融機(jī)構(gòu)中存款的安全性，這一比例已高于2008年國(guó)際金融危機(jī)時(shí)的水平。美國(guó)企業(yè)和居民對(duì)存款安全的擔(dān)憂，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)最為倚重的存款資金外逃。

存款流失，將造成中小銀行融資借款規(guī)模持續(xù)上升，負(fù)債成本增加。許多中小銀行為應(yīng)對(duì)存款流失，被迫出售長(zhǎng)期債券等資產(chǎn)，或者以高利率進(jìn)行同業(yè)拆借、向美聯(lián)儲(chǔ)借款等方式補(bǔ)足流動(dòng)性。

分析人士認(rèn)為，如果美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)繼續(xù)發(fā)酵，或?qū)Ⅱ?qū)使銀行收緊信貸，沖擊依靠銀行貸款的美國(guó)中小企業(yè)投資以及私人消費(fèi)信貸。美聯(lián)儲(chǔ)調(diào)查也顯示，今年3月以來(lái)，銀行信貸增速加速回落。

分析人士表示，銀行業(yè)危機(jī)還將削弱美元全球主導(dǎo)地位和信譽(yù)。2007年至今，美聯(lián)儲(chǔ)資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模從不到1萬(wàn)億美元左右飆升至逾8萬(wàn)億美元，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，擴(kuò)表的真實(shí)意圖，從維護(hù)金融穩(wěn)定轉(zhuǎn)為向全球分?jǐn)偝杀?。?dāng)前銀行業(yè)動(dòng)蕩恰恰是美國(guó)無(wú)限透支美元信用的必然結(jié)果。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合證券時(shí)報(bào)、央視新聞、新華社

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