金融穩(wěn)定法（草案）公開征言：國家設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 馬子卿    

中國人大網(wǎng)近日消息，《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案）》（以下簡(jiǎn)稱草案）已提請(qǐng)十三屆全國人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議審議，并公開征求意見，截止日期為2023年1月28日。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，草案共分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則等六章共四十九條。

記者注意到，草案提出，國家設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，由統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。

中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，“《金融穩(wěn)定法》的制定與頒布，將會(huì)作為金融法治體系的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)領(lǐng)法律，制定金融監(jiān)管框架，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。其中的重點(diǎn)內(nèi)容仍是金融秩序的永恒話題——防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。”

將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管

今年4月6日，央行會(huì)同有關(guān)部門起草了《金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》指出，維護(hù)金融穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，按照市場(chǎng)化、法治化原則處置金融風(fēng)險(xiǎn)，公平保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

記者發(fā)現(xiàn)，此次草案對(duì)金融機(jī)構(gòu)股東及實(shí)際控制人提出多項(xiàng)禁止行為。草案第十三條提出：“金融機(jī)構(gòu)的主要股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資，國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)的股東不得虛假出資、循環(huán)注資、抽逃出資。”

另外，金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人不得違反規(guī)定占用金融機(jī)構(gòu)或者客戶資金、轉(zhuǎn)移金融機(jī)構(gòu)股權(quán)或者資產(chǎn)，不得濫用股東有限責(zé)任和實(shí)際控制權(quán)損害金融機(jī)構(gòu)、其他股東、債權(quán)人以及其他利益主體的合法權(quán)益。

草案還要求：“金融機(jī)構(gòu)的股東不得違反規(guī)定委托他人或者接受他人委托持有金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)。金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人不得以股權(quán)代持、隱匿關(guān)聯(lián)交易等方式掩蓋實(shí)際控制權(quán)。”

在風(fēng)險(xiǎn)化解方面，草案要求：“金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資本和風(fēng)險(xiǎn)管理等審慎監(jiān)管指標(biāo)異常波動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主體責(zé)任，區(qū)別情形依法采取調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模，暫停有關(guān)業(yè)務(wù)，清收盤活資產(chǎn)，補(bǔ)充資本，暫停分配紅利，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬和其他收入，調(diào)整相關(guān)人員等措施主動(dòng)化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向國務(wù)院金融管理部門報(bào)告。”

在金融風(fēng)險(xiǎn)處置上，被處置金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，窮盡自救手段，采取一切必要措施清理債權(quán)債務(wù)，挽回?fù)p失。被處置金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人按照恢復(fù)和處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，歸還違反規(guī)定占用或者轉(zhuǎn)移的資金。

此外，草案還指出，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生危及持續(xù)經(jīng)營(yíng)、危害金融秩序等情形，國務(wù)院金融管理部門可以依照法律、行政法規(guī)規(guī)定作出促成重組、接管、托管、撤銷或者申請(qǐng)破產(chǎn)的決定并予以公告，實(shí)現(xiàn)被處置金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)或者平穩(wěn)有序退出市場(chǎng)。

設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

記者注意到，金融穩(wěn)定保障基金是在2022年政府工作報(bào)告里第一次提出來。草案提出，國家設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，由統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌管理，作為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金。金融風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重危及金融穩(wěn)定的，可以按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金。

值得注意的是，草案中表示，金融穩(wěn)定保障基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成。經(jīng)國務(wù)院決定，中國人民銀行再貸款可以用于為金融穩(wěn)定保障基金提供流動(dòng)性支持，金融穩(wěn)定保障基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)等償還。

金融穩(wěn)定保障基金提供借款的，借款方應(yīng)當(dāng)采取提供合格擔(dān)保品等措施保障資金償還。金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理、使用和監(jiān)督的具體辦法，由國務(wù)院規(guī)定。

“在《金融穩(wěn)定法》之前，我國已有《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等基礎(chǔ)法律作為金融體系的法治保障。然而，隨著金融市場(chǎng)的高速發(fā)展性和跨部門跨領(lǐng)域性，導(dǎo)致現(xiàn)有金融法律規(guī)范仍有不足。”肖颯稱，《金融穩(wěn)定法》的制定與頒布，將會(huì)作為金融法治體系的頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)領(lǐng)法律，制定金融監(jiān)管框架，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

肖颯還指出，“草案此次提請(qǐng)全國人大常委會(huì)審議有其內(nèi)在需求和外在驅(qū)動(dòng)，金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解是金融秩序的核心。我國作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，制定金融風(fēng)險(xiǎn)治理的總體性的法律以使相關(guān)法律法規(guī)更好配合十分必要。”

他認(rèn)為，“目前來看，草案提請(qǐng)全國人大常委會(huì)審議仍會(huì)有相關(guān)專家人員進(jìn)行修改。整部法律中并未對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)明確設(shè)立基準(zhǔn)線，可能會(huì)給金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部和相關(guān)金融管理部門、監(jiān)察審計(jì)部門賦予較大認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)的自由。”