銀保監(jiān)會主席郭樹清：有效抑制金融機構(gòu)盲目擴張，推動法人機構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級管理

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習(xí)編輯 馬子卿    

近日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導(dǎo)讀本》中發(fā)表題為《加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》的署名文章。文章中，郭樹清對現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵、現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)以及加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措進行了闡述。

郭樹清在文章中提到，黨的二十大報告指出，要加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網(wǎng)建設(shè)，持續(xù)強化金融風(fēng)險防控能力。

金融監(jiān)管面臨多重挑戰(zhàn)

郭樹清從宏觀審慎管理、微觀審慎監(jiān)管、保護消費者權(quán)益、打擊金融犯罪、維護市場穩(wěn)定等角度對現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵進行了歸納。

他在文章中指出，黨的十八大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定取得歷史性的偉大成就。中國銀行業(yè)總資產(chǎn)名列世界第一位，股票市場、債券市場和保險市場規(guī)模均居世界第二位。我們經(jīng)受住一系列嚴重風(fēng)險沖擊，成功避免若干全面性危機，金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化持續(xù)推進。

郭樹清認為，當前，百年變局和世紀疫情交織疊加，國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。我國發(fā)展進入戰(zhàn)略機遇和風(fēng)險挑戰(zhàn)并存時期，各種“黑天鵝”、“灰犀牛”事件隨時可能發(fā)生。

世界經(jīng)濟復(fù)蘇分化加劇，增長動力不足。在文章中，郭樹清表示，高通脹正在成為全球經(jīng)濟的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達經(jīng)濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經(jīng)濟衰退，疊加疫情反復(fù)、大國博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機等，將持續(xù)影響全球貿(mào)易投資和國際金融市場穩(wěn)定。除此之外，西方國家經(jīng)濟由產(chǎn)業(yè)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本主導(dǎo)，近些年來正在向科技資本和數(shù)據(jù)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠。

我國正處于由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期。郭樹清表示，經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展為抵御風(fēng)險提供了堅實依托，轉(zhuǎn)型調(diào)整也帶來結(jié)構(gòu)性市場出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，需求結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)函數(shù)發(fā)生重大變化，金融與實體經(jīng)濟適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象相互影響，有時甚至?xí)磸?fù)強化。

現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用使金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險形態(tài)、傳導(dǎo)路徑和安全邊界發(fā)生重大變化。郭樹清在文章中指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺開辦金融業(yè)務(wù)帶來特殊挑戰(zhàn)，一些平臺企業(yè)占有數(shù)據(jù)、知識、技術(shù)等要素優(yōu)勢，并與資本緊密結(jié)合。他表示，“如何保證公平競爭、鼓勵科技創(chuàng)新，同時防止無序擴張和野蠻生長，是我們面臨的艱巨任務(wù)。數(shù)據(jù)安全、反壟斷和金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健運行成為新的關(guān)注重點。監(jiān)管科技手段與行業(yè)數(shù)字化水平的差距凸顯。”

金融機構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距。郭樹清在文章中提到，一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開放的趨勢。他表示，“近年發(fā)生的金融風(fēng)險事件充分表明，相當多的金融機構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)、戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、董事高管履職有效性不足和績效考核不科學(xué)等問題。解決這些治理方面的沉疴痼疾仍須付出艱苦努力。”

疫情反復(fù)沖擊下，金融風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴峻，新老問題交織疊加。郭樹清表示，信用違約事件時有發(fā)生，影子銀行存量規(guī)模依然不小，部分地方政府隱性債務(wù)尚未緩解，一些大型企業(yè)特別是頭部房企債務(wù)風(fēng)險突出，涉眾型金融犯罪多發(fā)，地方金融組織風(fēng)控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事后監(jiān)管機制安排，實現(xiàn)監(jiān)管全鏈條全領(lǐng)域全覆蓋。

專業(yè)化處置機構(gòu)和常態(tài)化風(fēng)險處置機制不健全。文章中，郭樹清提到，市場化處置工具不完善，實踐中“一事一議”的處置規(guī)性不足。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險基金、保險保障基金、信托業(yè)保障基金和投資者保護基金等行業(yè)保障基金的損失吸收和分擔(dān)缺乏清晰的法律規(guī)定。金融機構(gòu)及其股東、實控人或最終受益人的風(fēng)險處置主體責(zé)任需要強化，金融管理部門風(fēng)險處置責(zé)任需進一步明確，地方黨委政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任落實的積極性還需進一步提升。

此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠。郭樹清在文章中指出，金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律授權(quán)不足。

加快出臺金融穩(wěn)定法

郭樹清認為，站在新的歷史起點，金融監(jiān)管改革任務(wù)非常艱巨。必須以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅守以人民為中心根本立場，不斷提升金融監(jiān)管的能力和水平。

因此，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措方面，郭樹清在文章中從強化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、健全“風(fēng)險為本”的審慎監(jiān)管框架、加強金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境、營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境、切實維護好金融消費者的合法權(quán)益、完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險處置長效機制、加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型等八個方面展開論述。

第一，在強化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)方面。郭樹清認為，黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢。走中國特色金融發(fā)展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，中央各相關(guān)部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作為。

第二，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面。郭樹清在文章中提到，要全面強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。

第三，健全“風(fēng)險為本”的審慎監(jiān)管框架方面。郭樹清在文章中提到，要有效抑制金融機構(gòu)盲目擴張，推動法人機構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級管理。把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)、方法和流程，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。充實政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，防范風(fēng)險跨機構(gòu)跨市場和跨國境傳染。加強功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對同質(zhì)同類金融產(chǎn)品，按照“實質(zhì)重于形式”原則進行穿透式監(jiān)管，實行公平統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。

第四，在加強金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制方面。郭樹清在文章中表示，要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度。筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，加強股東資質(zhì)穿透審核和股東行為監(jiān)管，加強董事會、高級管理層履職行為監(jiān)督，完善激勵約束機制，督促金融機構(gòu)全面細化和完善內(nèi)控體系，強化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強市場約束。

第五，在營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境方面。郭樹清認為，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的作用。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營規(guī)則，織密金融法網(wǎng)，豐富執(zhí)法手段，提高違法成本，保持行政處罰高壓態(tài)勢，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。

第六，切實維護好金融消費者的合法權(quán)益方面。郭樹清在文章中提到，要探索建立央地和部門間協(xié)調(diào)機制，嚴格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理，推動健全金融糾紛多元化解機制，加強金融知識宣傳教育，依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權(quán)利，守護好廣大人民群眾“錢袋子”。

第七，完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險處置長效機制方面。郭樹清在文章中提到，要加快出臺金融穩(wěn)定法，明確金融風(fēng)險處置的觸發(fā)標準、程序機制、資金來源和法律責(zé)任。在強化金融穩(wěn)定保障機制的條件下，建立完整的金融風(fēng)險處置體系，明確監(jiān)管機構(gòu)與處置機構(gòu)的關(guān)系。區(qū)分常規(guī)風(fēng)險、突發(fā)風(fēng)險和重大風(fēng)險，按照責(zé)任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險基金及其他行業(yè)保障基金不能成為“發(fā)款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發(fā)揮市場化法治化處置平臺作用。

第八，在加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型方面。郭樹清認為，要積極推進監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，開發(fā)智能化風(fēng)險分析工具，完善風(fēng)險早期預(yù)警模塊，增強風(fēng)險監(jiān)測前瞻性、穿透性、全面性。

最后，郭樹清在文章中表示，金融管理工作具有很強的政治性、人民性，我們要深刻領(lǐng)悟“兩個確立”的決定性意義，自覺踐行“兩個維護”，以對歷史和人民負責(zé)的態(tài)度，埋頭苦干，守正創(chuàng)新，堅定不移地推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝