雙罰！違反反洗錢規(guī)定，昆侖銀行吃269萬元罰單，4名時任高管也被罰

每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

 中國人民銀行烏魯木齊中心支行于1月11日公示的行政處罰信息顯示，昆侖銀行股份有限公司（以下簡稱“昆侖銀行”）因存在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為，被罰款269萬元。

同時，昆侖銀行時任多位高管亦被處罰。

昆侖銀行官網(wǎng)顯示，該行是中國石油集團資本有限責(zé)任公司控股的國有金融企業(yè)，是產(chǎn)融結(jié)合的特色化城市商業(yè)銀行，其前身為克拉瑪依市商業(yè)銀行，系2006年由克拉瑪依市城市信用社改制成立。

2009年4月，中國石油天然氣集團公司增資控股克拉瑪依市商業(yè)銀行。2010年4月，正式更名為昆侖銀行。經(jīng)多年發(fā)展，該行資產(chǎn)規(guī)模從2008年的38億元增至2020年末的3499億元，年復(fù)合增長率46%。年利潤總額從0.45億元增至34.37億元，年復(fù)合增長率43%。在新疆、北京、上海、陜西、黑龍江等省市區(qū)，設(shè)立了10家分行級機構(gòu)，發(fā)起控股樂山、塔城2家村鎮(zhèn)銀行，分支機構(gòu)共83家，員工總數(shù)為3377人。

2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升

除了昆侖銀行被處罰，此次公布的行政處罰信息公示表還顯示，因?qū)`反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為負有責(zé)任，人民銀行烏魯木齊中心支行對時任昆侖銀行行長佐衛(wèi)處1萬元罰款；對時任昆侖銀行副行長、行長何放處4.5萬元罰款；對時任昆侖銀行行長助理王明東處6萬元罰款；對時任昆侖銀行副行長嚴(yán)九處1萬元罰款。

圖片來源：中國人民銀行烏魯木齊中心支行官網(wǎng)

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理了此次被罰的昆侖銀行幾位高管任職履歷，中國銀保監(jiān)會新疆監(jiān)管局官網(wǎng)行政許可批復(fù)信息顯示，原新疆銀監(jiān)局于2017年6月13日核準(zhǔn)佐衛(wèi)昆侖銀行行長任職資格；新疆銀保監(jiān)局于2021年5月17日核準(zhǔn)何放昆侖銀行行長任職資格，次日核準(zhǔn)其昆侖銀行董事任職資格；原新疆銀監(jiān)局于2016年8月31日核準(zhǔn)王明東昆侖銀行行長助理任職資格，但王明東已于2021年9月23日獲批昆侖銀行副行長；原新疆銀監(jiān)局于2018年9月4日核準(zhǔn)嚴(yán)九昆侖銀行副行長的任職資格。

實際上，近年來，為強化金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理，維護國家經(jīng)濟金融安全，人民銀行對反洗錢違法行為不斷加大懲戒力度。2021年11月，人民銀行發(fā)布《2020年中國反洗錢報告》（以下簡稱《報告》）。

《報告》顯示，2020年，反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。全年共對614家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，罰款金額2 468萬元。

《報告》提到，2020年我國打擊洗錢犯罪成效顯著。2020年，反洗錢監(jiān)測分析中心共接收4319家報告機構(gòu)報送的大額交易報告近118億筆，可疑交易報告258.67萬份，同比分別增長6.5%和57.96%。

《報告》指出，反洗錢監(jiān)測分析基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得階段性成果，反洗錢監(jiān)測分析二代系統(tǒng)整體投產(chǎn)上線，國家反洗錢數(shù)據(jù)庫安全穩(wěn)定運行，支付機構(gòu)大額交易報告接收項目建設(shè)取得重要進展。

監(jiān)管“雙罰”逐漸常態(tài)化

此番昆侖銀行遭處罰，是“又罰機構(gòu)又罰人”，在近年來“強監(jiān)管”、“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢下，這種“雙線處罰”模式已屢見不鮮。

早在2018年，原銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。

通知提到，要按照“一案三查、上追兩級”的要求，對案發(fā)機構(gòu)和涉案機構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機構(gòu)和人員都要付出代價，切實維護銀行業(yè)良好秩序。同時，要做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機構(gòu)與處罰人員并舉。

自此，“又罰機構(gòu)又罰人”的“雙罰”措施也成為懸在金融機構(gòu)頭頂上的“達摩克利斯之劍”。

《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，早在人民銀行《2019年中國反洗錢報告》中，就著重提到了“雙罰”成效。2019年，人民銀行全系統(tǒng)共對1744家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，針對違反反洗錢規(guī)定的行為依法予以處罰，罰款金額合計2.15億元，同比增長13.7%，基本實現(xiàn)“雙罰”。其中，依法處罰違規(guī)機構(gòu)525家，罰款2.02億元；處罰個人838人，罰款1341萬元。

可以看出，相較于2019年，2020年人民銀行開展反洗錢執(zhí)法檢查的機構(gòu)數(shù)量大幅下降，檢查機構(gòu)數(shù)僅為2019年的35.21%，但“處罰率”及處罰金額卻明顯上升。

2019年，開展執(zhí)法檢查的機構(gòu)為1744家，最終處罰525家，“處罰率”為30.1%；2020年，該比率驟然提升至87.46%，可以看出監(jiān)管明顯趨嚴(yán)的態(tài)勢。

同時，2019年對機構(gòu)、個人處罰金額合計2.15億元，2020年處罰合計5.51億元，在處罰機構(gòu)家數(shù)差異不大的情況下，罰金卻大幅增加兩倍有余，印證了2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升的提法，足見監(jiān)管對于強化洗錢風(fēng)險管理、維護金融安全的決心。

值得注意的是，2020年處罰機構(gòu)家數(shù)相較于2019年僅多出12家，增幅僅2.29%，但處罰個人卻增加162人，增幅達19.33%?？梢?，監(jiān)管“雙罰”措施呈現(xiàn)常態(tài)化，金融機構(gòu)需要適應(yīng)強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的形勢，加強合規(guī)建設(shè)，在合規(guī)框架下創(chuàng)新和發(fā)展業(yè)務(wù)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500769551