聚焦成都銀行2021四大關(guān)鍵詞：成長、創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、價值

2021年，對于成都銀行（601838，SH）而言，是不平凡的一年。

這一年，這家西部標(biāo)桿城商行以亮眼的經(jīng)營業(yè)績、堅實的發(fā)展質(zhì)量，為過往積淀打了一個精彩的總結(jié)。

作為一家以國有股本為主、外資戰(zhàn)略入股、股權(quán)多元均衡的地方性股份制商業(yè)銀行，25年來，成都銀行秉承“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，牢牢把握重大國家戰(zhàn)略機(jī)遇，融入地方發(fā)展大局，綜合實力位居西部城商行前列，部分經(jīng)營指標(biāo)達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)銀行水平。

公司供圖

2021年1~9月，成都銀行完成營業(yè)收入131.35億元，同比增長26.01%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤51.31億元，同比增長22.15%。截至2021年9月末，該行資產(chǎn)規(guī)模增至7465.30億元，較年初增長14.42%。

這一年，這家?guī)е瘹夂弯J氣的四川省首家上市銀行，以“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”為發(fā)展方向，深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步探索差異化、特色化發(fā)展路徑，穩(wěn)固樹立業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢，不斷釋放增長潛力，不但向投資者交出了一份滿意的成績單，也翻開了高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

截至2021年9月末，成都銀行核心負(fù)債即存款在總負(fù)債中的占比升至79.60%，創(chuàng)下近四年以來新高；不良貸款率降至1.06%，降至近七年新低；撥備覆蓋率達(dá)到387.41%，提升至2013年底以來最高點。

如今，站在2021年歲末，回首成都銀行奮筆疾書的這一年，有四個關(guān)鍵詞值得被劃線聚焦。

【關(guān)鍵詞一：成長】業(yè)績持續(xù)高增，資產(chǎn)規(guī)模突破7000億元

良好的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、顯著的區(qū)域競爭優(yōu)勢、富有特色的發(fā)展路徑、科學(xué)高效的內(nèi)部管理水平……近年來，在多方因素共同作用下，成都銀行不斷釋放增長潛力，業(yè)績連續(xù)高增，資產(chǎn)增速、利潤增速、資產(chǎn)質(zhì)量等指標(biāo)均位居行業(yè)中上游水平。

2020年，成都銀行歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長8.53%，增速位居A股上市銀行第二；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率15.94%，位居A股所有上市銀行之首。

進(jìn)入2021年，這家西部地區(qū)標(biāo)桿城商行仍在不斷超越自我，繼續(xù)保持高成長、高盈利的特質(zhì)——

一季度資產(chǎn)總額突破7000億大關(guān)，在3月末達(dá)到7137.41億元，并于9月末增至7465.30億元，較年初增長940.96億元，增幅14.42%；

在“穩(wěn)定存款立行”的經(jīng)營方針下，上半年存款規(guī)模節(jié)節(jié)攀升，較2020年末新增818.75億元，創(chuàng)下歷史最好半年業(yè)績，存款在總負(fù)債中的占比升至76.53%，創(chuàng)下近四年以來新高；

前三季度完成營業(yè)收入131.35億元、實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤51.31億元，分別同比增長26.01%、22.15%，營收增速為2019年以來同期最高；

9月末，不良貸款率較年初再降0.31個百分點，降至1.06%，達(dá)到近七年來新低，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好；

撥備覆蓋率經(jīng)過連續(xù)三個季度的提升，于9月末升至387.41%，不但較年初增加93.98個百分點，也達(dá)到了自2013年底以來的高點，風(fēng)險抵御能力穩(wěn)步增強。

截至2021年9月末，成都銀行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)7465.30億元，較年初增長940.96億元，增幅14.42%。

業(yè)績規(guī)模高歌猛進(jìn)的同時，成都銀行未雨綢繆，積極以市場化手段補充資本，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展打開成長空間。

2021年6月28日，英國《銀行家》雜志（The Banker）發(fā)布了2021年度世界銀行1000強排名，中國內(nèi)地共有144家銀行上榜。其中，成都銀行一舉躍升37位，位列全球銀行1000強第217位。

而在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2021年中國銀行業(yè)100強榜單”中，成都銀行位列第38位。此榜單是參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，按核心一級資本凈額排序，對中國銀行業(yè)前100家銀行的經(jīng)營規(guī)模、盈利能力、運營效率及資產(chǎn)質(zhì)量的綜合展示。

【關(guān)鍵詞二：創(chuàng)新】科技打造智慧銀行，特色化服務(wù)筑牢“護(hù)城河”

近日，央行網(wǎng)站公示的“2020年度金融科技發(fā)展獎”獲獎單位和獎項信息顯示，成都銀行“基于云架構(gòu)的分布式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺項目”獲得三等獎。

近年來，為滿足多層次、多元化的金融服務(wù)需求，成都銀行主動順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，積極向數(shù)字銀行、智慧銀行轉(zhuǎn)變，積極推動金融科技由業(yè)務(wù)支撐向科技賦能轉(zhuǎn)型，努力實現(xiàn)科技資源和金融資本高效對接。

為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，2020年，成都銀行組建了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，圍繞“五類用戶、十大方向、四個支撐”，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，完成兩地三中心IT基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)及數(shù)據(jù)中心遷移，并不斷深化業(yè)務(wù)和技術(shù)融合，挖掘數(shù)據(jù)價值，提升風(fēng)控和精準(zhǔn)營銷能力，實現(xiàn)了信息科技能力跨越式發(fā)展。

堅持科技創(chuàng)新、鞏固技術(shù)優(yōu)勢，也被成都銀行貫穿到了2021年的經(jīng)營和管理工作中。

2021年，成都銀行啟動了統(tǒng)一身份認(rèn)證平臺、多中心一體化運維平臺、“兩地三中心”異地災(zāi)備擴(kuò)容等多項信息科技工作建設(shè)，持續(xù)提升全行信息安全水平、運維能力和運維服務(wù)水平，提高業(yè)務(wù)連續(xù)性支撐能力。

2020年年末，成都銀行信息科技人員已達(dá)240人，占在崗員工總數(shù)的3.88%。2021年，該行持續(xù)吸納金融科技人才，僅總行層面就計劃招募30名金融科技專才，計劃采取“一對一”導(dǎo)師制，通過項目推動，著力提升銀行信息科技開發(fā)能力，培養(yǎng)金融科技人才。

除了科技創(chuàng)新外，成都銀行今年不斷開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過打造特色化金融服務(wù)，進(jìn)一步筑牢市場競爭“護(hù)城河”。

公司金融業(yè)務(wù)方面，持續(xù)對接中央和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略，重點支持成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)中的重大產(chǎn)業(yè)項目，豐富項目服務(wù)手段，圍繞省市重大產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，加大對地方重點產(chǎn)業(yè)的精準(zhǔn)營銷，多點突破培育業(yè)務(wù)新增長點。

個人金融業(yè)務(wù)方面，深耕社區(qū)，優(yōu)化網(wǎng)點布局，加速智能化建設(shè)，踐行金融適老，以創(chuàng)新思維傾力打造“成小探”作為成都銀行金融宣教IP形象，成立四川省首支金融文藝宣傳隊，用形式多樣、通俗易懂的方式向金融消費者普及金融知識。同時，整合社區(qū)服務(wù)、物業(yè)、商戶資源，構(gòu)建“金融+”社區(qū)網(wǎng)點金融服務(wù)功能與生活多元場景互融生態(tài)圈。

小微金融業(yè)務(wù)方面，積極發(fā)揮“創(chuàng)新效應(yīng)”，提升融資便利度。加大普惠金融信貸產(chǎn)品研發(fā)力度，進(jìn)一步整合優(yōu)化“政銀”產(chǎn)品體系，推出“天府科創(chuàng)貸”“服保貸”等面向全省小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，積極參與成都市“蓉易貸”綜合金融服務(wù)體系建設(shè)，不斷優(yōu)化“文創(chuàng)通”等中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，有效拓展普惠金融覆蓋面。

值得一提的是，2021年8月，由劉進(jìn)執(zhí)導(dǎo)，孫儷、趙又廷領(lǐng)銜主演的《理想之城》強勢開播，這部年度大劇順利制作的背后，就有著成都銀行“文創(chuàng)通”產(chǎn)品的資金支持。作為成都市破解文創(chuàng)企業(yè)融資難題的普惠性金融產(chǎn)品，“文創(chuàng)通”自2019年7月正式推出以來，運用“政銀”和“政銀擔(dān)”的成熟合作模式，幫助文創(chuàng)企業(yè)解決融資難、融資貴問題，引發(fā)業(yè)內(nèi)強烈反響。2021年1~8月，“文創(chuàng)通”累計支持文創(chuàng)企業(yè)86戶、投放金額4.62億元，成立以來累計投放金額已達(dá)到13.76億元。

2021年9月12日，在由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會上，成都銀行“文創(chuàng)通”特色金融服務(wù)憑借創(chuàng)新探索領(lǐng)域、創(chuàng)新信貸模式、創(chuàng)新融資服務(wù)等特點，榮獲“2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例”。

【關(guān)鍵詞三：轉(zhuǎn)型】全速推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，開啟高質(zhì)量發(fā)展新格局

戰(zhàn)略引領(lǐng)之下，成都銀行的改革轉(zhuǎn)型在這一年蹄疾步穩(wěn)，開啟了高質(zhì)量發(fā)展新格局。

2021年，在成都銀行戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下，成都銀行對標(biāo)一流、著眼長遠(yuǎn)，堅持“精細(xì)化、數(shù)字化、大零售”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，全速推進(jìn)改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

為實現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，該行將“上市提能、區(qū)域發(fā)展、綜合經(jīng)營”作為發(fā)展引擎，堅持“整體推進(jìn)”和“重點突破”相結(jié)合，深入推進(jìn)經(jīng)營管理重點項目評估，建立健全監(jiān)督檢查考核管理機(jī)制，以更大決心、更大力度抓好戰(zhàn)略規(guī)劃落地落實，驅(qū)動全行管理效能和價值創(chuàng)造能力全面躍升。

“精細(xì)化”方面，通過精細(xì)化管理、精細(xì)化營銷、精控風(fēng)險等各類精細(xì)化水平的提升，成都銀行的經(jīng)營效益更高、盈利能力更強，中后臺支撐能力更強。

“數(shù)字化”方面，成都銀行投資數(shù)億建設(shè)的新數(shù)據(jù)中心成功投產(chǎn)，機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施達(dá)到國家A級機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)，是成都銀行金融科技核心能力建設(shè)的重大規(guī)劃布局，能夠有效滿足全行未來8~10年IT系統(tǒng)發(fā)展需要。

“大零售”方面，成都銀行持續(xù)提升零售板塊業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度和核心競爭力，通過篩選目標(biāo)客戶、加強管理、開發(fā)產(chǎn)品等方式，重新賦予個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)活力，在鞏固儲蓄業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時積極向個人客戶AUM綜合管理轉(zhuǎn)型，并制定了明確的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和實施路徑，AUM管理規(guī)模不斷提升。

2021年上半年，成都銀行財富管理業(yè)務(wù)持續(xù)向好發(fā)展，深化理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，中間業(yè)務(wù)品種更為豐富完善，為財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。同時，進(jìn)一步拓展投資理財品類，產(chǎn)品類型更加多元化，“芙蓉錦程”系列理財品牌影響力持續(xù)提升。截至2021年6月末，該行存續(xù)凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模457.03億元，較年初增長81.71%，實現(xiàn)理財中間業(yè)務(wù)收入1.94億元，在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比進(jìn)一步提升。

其中，2021年3月25日，為深入支持成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，成都銀行與重慶農(nóng)商行旗下的渝農(nóng)商理財公司共同發(fā)行了成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)主題理財產(chǎn)品，這也是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的首只以成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)為主題的理財產(chǎn)品。成都銀行首期發(fā)行規(guī)模為7億元，期限358天，產(chǎn)品類型為凈值型，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.20%，產(chǎn)品募集資金全部投向于成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)的企業(yè)債券，特別是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類企業(yè)債券。

轉(zhuǎn)型帶來的強大發(fā)展動力，令成都銀行在多項業(yè)務(wù)上獲得突破。以國際業(yè)務(wù)為例，2021年以來，該行從融資、結(jié)算、風(fēng)險管理等方面全方位支持中小出口企業(yè)發(fā)展跨境業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)拓展成效明顯。

為加強貿(mào)易融資服務(wù)支持，成都銀行落地四川省首筆跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺出口信保保單融資業(yè)務(wù)，將出口貿(mào)易融資辦理時長由2天大幅壓縮至2個小時，大大提高融資效率和便利性；為加強跨境清算服務(wù)支持，上線SWIFT GPI（全球支付創(chuàng)新）服務(wù)，實現(xiàn)跨境資金狀態(tài)以及中間銀行收費精準(zhǔn)追蹤、安全可查，并與富國銀行、澳新銀行等國際領(lǐng)先銀行深化賬戶行關(guān)系，建立代理行近400家，打造遍布全球主要金融中心的清算網(wǎng)絡(luò)；為加強匯率避險服務(wù)支持，不斷完善匯率避險產(chǎn)品服務(wù)，落地了成都首批、地方法人銀行首筆業(yè)務(wù)擔(dān)保項下遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決了匯率風(fēng)險管理中的痛點。

另外，成都銀行還不斷加快投行業(yè)務(wù)發(fā)展，2021年上半年承銷債務(wù)融資工具金額96億元，實現(xiàn)了對四川省級、成都市級、成都主要區(qū)縣優(yōu)質(zhì)國有企業(yè)的全面覆蓋；提供顧問服務(wù)項目金額220.4億元，在成都地區(qū)的市場占有率繼續(xù)位居前列。

【關(guān)鍵詞四：價值】扎根本土服務(wù)地方 品牌價值居中西部城商行榜首

成都銀行的品牌價值也在不斷被“擦亮”。近年來，成都銀行憑借優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，獲得客戶普遍認(rèn)可，贏得社會各界高度贊譽，品牌知名度不斷提升。同時，該行開發(fā)的包括“壯大貸”“成長貸”“科創(chuàng)貸”“易采貸”“惠抵貸”等在內(nèi)的一系列小微企業(yè)融資品牌，也在小微企業(yè)中產(chǎn)生了相當(dāng)?shù)挠绊懥Α?/p>

今年，經(jīng)成都市六部門聯(lián)合評選，成都銀行榮獲“2021年成都市重點產(chǎn)業(yè)上市龍頭企業(yè)”稱號，成為15家獲評企業(yè)之一，品牌價值進(jìn)一步提升。

此外，在英國知名品牌評估機(jī)構(gòu)“品牌金融”（Brand Finance）發(fā)布的2021年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”（Banking 500 2021）中，成都銀行位居全球第188位，同時位居全國城商行第8位、中西部城商行首位。

上述排行榜是通過分析財務(wù)數(shù)據(jù)等方式評估銀行市場影響力，通過設(shè)立不同銀行的品牌折現(xiàn)率等步驟測算銀行品牌價值。截至目前榜單已連續(xù)發(fā)布15年，是全球銀行界公認(rèn)的具有較高權(quán)威性的品牌價值排行榜。

值得被關(guān)注的，還有成都銀行始終在追求的社會價值。

身處成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈，成都銀行堅持將自身發(fā)展融入地方發(fā)展大局，借助成都在西部地區(qū)的核心地位和輻射作用，并結(jié)合川陜渝三地共同的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，積極做好金融支持和資金要素保障，加大對地方重大產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生工程的支持力度。2020年，該行在成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈區(qū)域信貸投放超1000億元；為115個地方政府專項債項目提供“一案兩書”申報服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)中占比近40%，在成都本地市場排名榜首。

2021年10月20日，成都銀行將其第14家分行落子四川綿陽。綿陽是成都、重慶、西安“西三角”腹地，也是中國唯一科技城、四川第二大經(jīng)濟(jì)體及成渝城市群區(qū)域中心城市。未來5年內(nèi)，該行將在綿陽區(qū)域?qū)崿F(xiàn)不低于500億元的信貸投放，以“金融+科技”“貸款+投行”等創(chuàng)新模式助推綿陽市地方經(jīng)濟(jì)健康、快速發(fā)展。

同時，圍繞“雙碳”目標(biāo)，成都銀行還將綠色信貸升級為自身戰(zhàn)略，積極探索綠色金融服務(wù)的新思路、新方法，設(shè)置綠色通道，提供全方位專屬服務(wù)，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。截至2020年年末，綠色信貸余額同比增長18.61%，達(dá)到44.37億元。2021年上半年，該行利用新都區(qū)綠色平臺“綠融通”，為綠色企業(yè)提供精準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，累計引導(dǎo)28家企業(yè)完成平臺注冊工作，及時響應(yīng)37筆企業(yè)融資需求，通過平臺線上接單完成融資金額合計5.53億元。

另外，2021年上半年，成都銀行向脫貧地區(qū)以及相關(guān)社會團(tuán)體累計捐贈265萬元，并積極運用“農(nóng)貸通”平臺，累計向74戶農(nóng)戶發(fā)放貸款211筆，金額34.67億元，有效提升金融服務(wù)“三農(nóng)”工作。

2021年11月26日，由成都企業(yè)聯(lián)合會主辦的“2021第十一屆成都百強企業(yè)榜單發(fā)布會”召開。大會公布了2021成都企業(yè)100強榜單，成都銀行位列“2021成都服務(wù)業(yè)企業(yè)100強”第3位，較上年提升6位；位列“2021成都企業(yè)100強”第20位，較上年提升7位。 文/金浩