平安銀行特殊資產(chǎn)領域數(shù)字化轉型顯成效

受新冠疫情及外部環(huán)境日趨復雜的影響，短期內全球經(jīng)濟遭受嚴重沖擊，大量企業(yè)停工停產(chǎn)，企業(yè)信用違約邊際風險不斷上升。同時，當前我國部分金融機構風險不斷積累，不良資產(chǎn)去化壓力不斷加大，且呈現(xiàn)出類型多樣、牽涉面廣、錯綜復雜等特征，傳統(tǒng)處置模式表現(xiàn)乏力，這對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收處置構成了嚴峻挑戰(zhàn)。

近年來，平安銀行在不良資產(chǎn)處置領域的表現(xiàn)可謂一枝獨秀。作為行內不良資產(chǎn)清收處置的專業(yè)化運作部門，特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部自成立至今，清收業(yè)績屢創(chuàng)新高，對全行風險指標、財務指標的改善作出了重要貢獻。

據(jù)平安銀行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部綜合管理部副總經(jīng)理安勤介紹，特管部清收對全行的貢獻主要有三個方面：一是通過專業(yè)化清收加速不良資產(chǎn)回收，減少實際資產(chǎn)損失；二是為全行風險指標改善作出貢獻；三是幫助完善風控機制，從清收處置的視角總結業(yè)務出險原因，幫助貸前、貸中、貸后管控環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)問題并改進，發(fā)揮“后視鏡”作用。

毫無疑問，不良資產(chǎn)對大多數(shù)金融機構而言都是拖累其進一步發(fā)展的沉重包袱，巨頭們“斷臂求生折價甩賣”不良資產(chǎn)的事情屢見不鮮。在這種背景下，平安銀行在不良資產(chǎn)清收處置上卻表現(xiàn)搶眼，實有其獨門秘笈。

安勤表示，“平安銀行之所以能夠做好不良資產(chǎn)清收處置，除了在多年清收實踐中鍛煉出了一支專業(yè)過硬、敢打敢拼、驍勇善戰(zhàn)的特管鐵軍外，還源于我們舉部上下、全力推進‘數(shù)字化轉型’并取得了實質性成效，我們自主研發(fā)的‘智慧特管平臺’，作為業(yè)內唯一且領先的專業(yè)化不良資產(chǎn)清收處置平臺，真正實現(xiàn)了為特管隊伍高效賦能”。

從零開始，問題導向，有序搭建智慧特管平臺

大風起兮云飛揚，面對洶涌而來的數(shù)字化轉型浪潮，平安銀行高度重視科技的創(chuàng)新引領作用，致力于以科技驅動金融、以科技提升管理，全面推進數(shù)字化經(jīng)營工程，著力打造國內領先的數(shù)字化銀行。而不良資產(chǎn)清收處置作為數(shù)字化轉型的重要組成部分，也得到了充分關注與重視。

安勤介紹，“不良資產(chǎn)與一般的標準化金融產(chǎn)品不同，天然具有‘非標準化’的特性，清收處置過程中普遍存在盡調難、估值難、經(jīng)驗復制推廣難、生態(tài)經(jīng)營協(xié)同難等諸多問題。而隨著不良資產(chǎn)行業(yè)規(guī)模不斷擴大、客戶及業(yè)務信息鏈條日趨復雜，傳統(tǒng)的工具、手段、系統(tǒng)已越來越難以滿足不良資產(chǎn)管理的現(xiàn)實需要，數(shù)字化轉型迫在眉睫。”對此，平安銀行下定決心要對原有的老系統(tǒng)進行推倒重建，革自己的命。

2019年初，平安銀行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部在郭世邦副行長的帶領下，正式啟動了“智慧特管平臺”項目建設，并制定了“兩階段、三步走”戰(zhàn)略方針，為不良清收處置數(shù)字化轉型拉開序幕。在平臺搭建過程中，平安特管秉承著“敏捷開發(fā)、快速迭代”的原則，用不到1年時間的就上線了智慧特管平臺1.0，并快速迭代至2.0，目前3.0版本也在迭代升級當中。

平臺賦能，助力不良資產(chǎn)清收處置模式數(shù)字化變革

“智慧特管平臺搭建完成后，平安特管的不良資產(chǎn)清收處置模式已經(jīng)實現(xiàn)了徹底的顛覆與變革”，安勤繼續(xù)補充道。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是清收線上化。智慧特管平臺是平安銀行在業(yè)內首創(chuàng)的不良資產(chǎn)清收處置線上化平臺，徹底改變了傳統(tǒng)的手工操作方式，實現(xiàn)清收處置全流程100%線上化、標準化；同時，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習等技術手段，智慧特管平臺打造了“智能盡調、智能估值、智薦方案、智能撮合”等多個智能化工具，不良資產(chǎn)處置速度和效率得到了極大提升。

二是管理智能化。平安特管專門針對不良資產(chǎn)清收打造了經(jīng)營分析9大看板和24類報表，匯集550+分析指標和50+監(jiān)控指標，覆蓋總部、區(qū)域、分部、團隊等多個維度，并支持“T+1”自動更新，多維度分析監(jiān)控指標一目了然；同時，績效管理100%去手工、任務管理100%自動化、委外管理100%標準化，實現(xiàn)了全面數(shù)字化精細管理。

三是經(jīng)營生態(tài)化。平安特管的數(shù)字化轉型，不僅僅是要改變傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)清收處置手段，更重要的是對固有的經(jīng)營思維進行顛覆，樹立生態(tài)經(jīng)營的理念。平安特管通過搭建生態(tài)云平臺聚集了“資產(chǎn)方、資金方、服務方、管理方”等眾多參與方，截至目前，平臺已匯集投資人機構1800余家、準入律師近6000名、催收公司570余家、評估公司360余家；同時，還為各參與方提供專屬工作臺，精準匹配各方“找資產(chǎn)、找資金、找服務”需求，推動各方之間相互賦能，從而打造形成互聯(lián)互通、生態(tài)共贏的特殊資產(chǎn)生態(tài)圈。

持續(xù)迭代，助力平安特管打造成為國內卓越的特殊資產(chǎn)行業(yè)服務商

數(shù)字化轉型伴是伴隨著數(shù)字技術的不斷發(fā)展，不斷地利用數(shù)字技術重新定義產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式和企業(yè)戰(zhàn)略模式的持續(xù)性過程。因此，數(shù)字化轉型只有起點，沒有終點。

平安特管的數(shù)字化轉型模式打通了不良資產(chǎn)行業(yè)未來走向的新道路，與此同時，平安銀行不良資產(chǎn)經(jīng)營方式發(fā)生了顛覆性改變：

一是實現(xiàn)聰明經(jīng)營。通過大數(shù)據(jù)財產(chǎn)圍獵，2020年至今財產(chǎn)線索已促成99.96億回收；落地全國股份制商業(yè)銀行首家首單個人不良貸款債權批量轉讓業(yè)務。

二是有效防范風險。打通100+標準化內置審批鏈，打造24個AI估值模型，累計調用7183次，為753億清收處置項目提供估值定價參考；服務方線上公開招投標累計完成1209筆，有效規(guī)避道德風險。

三是管理效率明顯提升。人均回收額同比提升28.5%，人均管戶從1200提升到1500戶，審批時效從4.2天降低到0.9天，同比提升73%。

四是降低成本。線上立案訴訟周期從180天降低到最快25天，單筆稅核從6小時降低到1小時。

安勤強調，平安特管搭建智慧特管平臺不是心血來潮，而是從一開始就著眼長遠，明確了未來的轉型發(fā)展目標和實施路徑。下一步，平安特管還將立足新起點，繼續(xù)按照“線上化、智能化、生態(tài)化”的建設思路，推動智慧特管平臺的迭代升級，并重點打造“智能盡調、押品估值、小額貸自動化清收、智能監(jiān)控、智慧生態(tài)云”等五大重點項目，進一步提升平臺賦能不良資產(chǎn)清收處置的能力，并助力平安特管向“做國內卓越的特殊資產(chǎn)行業(yè)服務商”的愿景不斷邁進。文/潘婷